保险极客数字化团体保险整体解决方案创新实践

小夏 科技 更新 2024-01-31

以下**《数字金融:全球创新实践》由北京金融科技学院和北京清汾新金融研究院联合制作。

从全社会医疗缴费需求来看,团体保险是唯一可以支付高频医疗费用的商业保险。 Insurance Geeks创始人兼首席执行官任 Bin说。

高频医疗是可用于日常感冒、发烧和小肿块的门诊急诊和住院治疗。 企业团体保险以补充医疗为主,高度覆盖门诊、急诊住院等高频医疗场景,在解决医疗需求和医疗效率方面具有难以替代的价值。

在政策引导和市场需求的刺激下,商业健康保险在我国医疗支付结构中所占的比重越来越大,团险行业发展空间广阔。 数据显示,作为高频医保的核心载体,近年来企业团险在整个健康保险市场中的占比逐年上升,目前已接近30%,预计到2024年企业团险市场规模将接近5000亿。

在保险行业,任意识到移动互联网和数据技术的发展正在深刻改变传统保险业务,于是在大众创业、万众创新火热的2024年,拥有十余年传统保险公司精算经验的任斌走出舒适区,致力于推动行业变革的浪潮。 致力于通过数字化技术转型,改善集团保险行业长期存在的效率问题,重构保险价值链。 从那时起,保险极客诞生了。

除了支付能力高的大公司外,中小企业很难满足其团体保险需求,即使购买了团体保险服务,也很难为员工提供符合其个人需求的团体保险服务。 任意识到,要突破现有业态,以数字化技术、组织运营能力提升产业效率,以更加精细精准的数据驱动服务企业全生命周期。

同时,社会也在发生结构性变化,人口老龄化逐步逼近,传统社会医疗保障体系覆盖面有限,商业保险在医疗支付中的重要性日益凸显。 其中,解决高频低用医疗需求问题的团体保险,可以更快速地配合社保和个人缴费,实现医疗三方缴费,解决社会老龄化下的医疗效率和成本问题。

在行业趋势和社会需求的双重驱动下,任斌坚定不移地选择深耕企业集团保险赛道。 经过9年的发展,保险极客已经完成了D轮融资,包括全国中小企业发展**、HR Tech Investments, LLC、华兴新经济**、SIG Haina Asia Venture Capital**、清空银杏、联想控股等知名机构,都加入了这个赛道。

技术加持,

加速数字化整体解决方案的发展

产品足够窄,系统足够深。 在真正切入团险领域后,我们发现团险是一个需要多方参与的长期高频服务体系。 如果只做一小部分,对上下游的依赖程度太高,很难真正实现极致的团险。 任斌解释道。

不仅如此,团体保险本身的高度复杂性也增加了技术创新过程中的障碍。

首先,团险所处的金融行业是一个高度监管的行业,这决定了所有符合市场预期的产品和解决方案都是在既定的框架内完成的,金融行业本身对数据的严谨性、及时性和安全性有着极高的要求。

图1:团体保险数字化的挑战是巨大的。

其次,团险作为高度定制化的产品,应基于成本、体验、效率等基础,满足企业和员工的个性化定制需求,同时也要平衡保险公司作为供给方的成本和收益。 另一方面,行业内技术、数据、服务的标准化程度较低,数字化仍处于起步阶段,这决定了企业集团保险将面临更大的技术挑战。

保险极客深耕沉淀9年,通过科技支撑和生态融合,持续构建多层次的产品和服务体系,充分发挥数据体系和底层体系的领先优势。 凭借“云集团保险”SaaS系统、移动理赔系统、极客+弹盈系统、企业健康报告、企业普惠版“双月薪”、细分免赔额等创新成果,开创了在线化、无纸化、定制化团险行业的先河,实现了整体数字化团险解决方案的落地和输出, 为未来团体保险行业数字化转型升级提供了新途径、新路径。

图 2:数字团体保险解决方案全景图。

基于完全自主知识产权的底层系统,以及大数据、人工智能等先进技术,为保险极客带来了“进化与加速”,构建了企业集团保险营销前端、产品方案设计与投保、保险承保、承保与理赔、医疗等环节的完整闭环, 从而在实现商业保险数字化的同时,实现员工和家庭的全覆盖。

这个完善的数字生态系统为公司及其员工带来了实实在在的好处。 据了解,保险极客已服务超过10000家企业、200多万员工和家庭,实现了年保费增长超过100%、续保率接近100%的双百业绩。

为健康的生产力建立护城河

推动企业效益数字化

随着数字化融入各行各业,不少新经济企业也在内部积极推进数字化转型。 以某知名互联网企业客户为例,保险福利作为人力资源薪酬福利环节的重要组成部分,存在诸多问题,如原公司提供的保险服务体系无法满足人力资源管理和员工的需求和经验方案陈旧固化,员工没有参与感;线下理赔方式繁琐、效率低下,影响员工体验。

基于公司的诸多痛点,Insurance Geek打造了定制化的数字化团体保险解决方案,主要从三个层面进行部署和实施:

首先是核心层,利用数字化能力,定制满足企业员工需求的商业保险福利体系。 Insurance Geek通过积累自身服务的客户数据,绘制公司数千名员工的用户画像,根据预算、偏好和历史理赔数据,为他们提供满足其需求的保险福利体系,并根据市场福利水平和互联网风险偏好为公司增加多种保险类别。

二是效率层,保险极客为公司提供线上投保系统,人力资源部门可以申请投保和管理,支持参保员工批量上传,随时增减员工。 还支持与客户OA系统的互通,包括企业微观和人力资源管理系统,可在多个软件之间自由切换,提高人力资源商业保险管理效率。 同时,基于保险极客的数字化底层系统,可以自动更新员工数据,通过员工大数据画像获取以员工健康为中心的多维度数据,为后期的岗位匹配、人力资源匹配和福利适配提供参考。 最后是体验层,保险极客提供多套自费购买方案,将保险福利延伸到员工家属,提升员工忠诚度。 此外,通过在线理赔服务,员工可以随时随地发起理赔,保险极客微信照片OCR智能识别功能支持单证一键上传,即时提醒遗失单证,降低理赔单据率,提升员工体验。 保险极客还提供完善的客户服务体系,通过数字化连接实现诊断前、诊断中、诊断后的闭环管理,为员工提供健康服务。

构建新的基础设施

为行业发展注入数字化“活水”

目前,纵观整个团险市场,仍有许多痛点需要通过技术来解决,深刻影响着供需双方。 团体保险的供给方主要是传统保险公司,需求方是包括保险中介机构及其背后的企业客户的营销渠道。 从需求侧来看,灵活个性化的产品解决方案、全球化的团险数据化视野、便捷高效的用户体验,成为数字经济下企业转型升级的迫切需求。 然而,求助于中介机构往往难以解决问题,技术能力的缺乏是中介机构一直面临的痛点,建立自己的技术团队和理赔服务体系来解决上述问题的成本太高,难以实现。

然而,同样的问题对于供给侧的传统保险公司来说仍然难以承受:一是粗放式数据管理带来的环节相互独立,形成数据孤岛,没有底层数据的支持,承保风险控制难以控制,产品创新缺乏基础;其次,底层系统能力薄弱,运营成本高,服务难以完善和同质化,长期来看,团险行业难以快速发展。

保险极客基于提供以技术创新为驱动,以数字化转型、智能升级、创新融合等基础设施体系为导向,面向行业高质量发展需求,于2024年正式发布GIDE集团保险数字化交易系统,构建从前端营销、后端服务到保险承保的生态圈。 从客户的团险需求出发,在营销端赋能中介机构,对接底层保险公司,实现更灵活高效的团险产品定制和数据驱动的团险服务。 同时,同期发布的《数字团体寿险技术标准》通过积极推进技术标准化,大大降低了合作门槛,增强了多方参与意愿。

GIDE集团保险数字化交易系统的三大板块,即产品创新中心、渠道支持中心和售后服务中心,大大降低了团体保险的准入门槛。 其高效便捷的查询系统、数据驱动的风控中心、灵活可定制的系统接入中心、强大的售后服务中心,从用户角度覆盖全场景,满足快速变化的市场需求,解决企业和员工用户效益数字化转型过程中的所有痛点,如成本控制、 效率提升、体验升级到数字化互动等,助力企业升级转型和团险福利可持续发展。

自面向行业推出GIDE集团保险数字化交易系统以来,已与 58.com、用友云、万宝盛华等数十家保险公司、医疗健康机构、100多个营销渠道建立合作,并于2024年7月与上海保交所签署合作协议,共同推动团险数字化交易生态, 解决行业技术痛点带来的各种难点,成为推动行业数字化的坚实臂膀。

对于已经取得的成绩和竞争地位,任斌表示,保险极客在过去9年里已经足够专注,一直在做一件比较困难的事情,积累一些别人不继续做就无法积累的事情。 极客未来还有很长的路要走,用更前沿的技术创新和更优质的服务,为企业提供更好、更完善的数字安防,以更大的创新和实践引领行业发展,让保险的普惠性发挥更大的社会价值。

未来,在这个围绕医疗健康管理、保险支付的健康保险产品多元化并存的时代,以保险极客为代表的优质保险科技公司将依托自身科技创新实力,开辟一条更符合中国特色的数字化路径,通过高质量的创新和实践,构建逐步完善的行业发展新生态。

相似文章

    社区团购的未来趋势:数字化 个性化与智能化深度融合

    随着科技的飞速发展和消费者需求的日益多样化,社区 的商业模式正在发生深刻的变化。未来社区 将呈现三大趋势 数字化 个性化和智能化的深度融合。这不仅将重塑社区的运作方式,还将对消费者的购物体验产生深远影响。.数字化趋势。信息时代,数字化已成为各行各业发展的大势所趋。对于社区 来说,数字化的趋势主要体现...

    大通传媒引领数字科学营销,激活品牌业务无限潜力

    作为上海的一家广告营销公司,大通传媒以其坚定的客户服务至上的企业理念赢得了业界的广泛赞誉。他们以数字科学营销为核心竞争力,专注于抖音等中国社交平台,为品牌提供全方位 定制化的数字化解决方案,致力于成为推动品牌业务增长的可靠合作伙伴。在这篇文章中,我们将对大通传媒进行全面分析,展示他们如何利用先进的技...

    社区团购小程序是加速数字化转型的关键要素

    随着互联网的飞速发展,社区小程序已经成为一个非常热门的应用。它不仅可以为消费者提供便捷的购物体验,还可以帮助企业加速数字化转型。在本文中,我们将讨论社区小程序如何加速数字化转型的关键要素。.社区 小程序的优势。.便利性 社区 小程序提供网上购物的便利性,消费者可以随时随地购物,并可享受送货上门服务。...

    社区团购小程序商城数字化驱动社区生鲜门店创新

    随着互联网的普及和消费者购买习习惯的改变,社区小程序逐渐成为消费者日常生活的重要组成部分。在此背景下,社区生鲜门店也面临着数字化转型的压力。本文将以社区小程序的数字化 社区生鲜店的创新为驱动。 社区小程序开发背景。随着移动互联网的普及和消费者购买习习惯的改变,社区小程序逐渐成为消费者日常生活的重要组...

    Relay E-shopping,数字营销和客户获取的最佳解决方案

    随着时代的发展,继电器行业也在逐步数字化转型。作为专为继电器厂商 商家和商家设计的数字营销和获客平台,接力网购致力于提高企业订单处理效率,提高企业决策能力,拓展销售渠道,助力品牌推广和产品营销。让我们来看看接力电子购买。继电器电子购买是为继电器行业量身打造的数字营销平台。主要服务对象包括继电器厂家 ...