近日，广东省东莞市一位业主在网上发文求助，他家**，现在货源已经断了，不知道该怎么办，就请网友给出解决方案。
具体的事情是这样的，这位网友于2024年11月从东莞松山湖某开发商那里买了一套96平米的房子，房子**是5726万元，每平方米均价高达596万元。 如果算上各种税费，房子总价在600多万，单价已经超过了6万平方米。 仅首付就高达176万元（首付比例30%），贷款近400万元，另加税费。
请注意，这里是东莞，不是深圳。 虽然松山湖离深圳比较近（只有20公里远），华为也在那里投入巨资建设园区，但毕竟是东莞，还是比不上深圳。
如果这个房子在深圳，那么6万平方米并不贵，因为深圳有6万多平方米的房子。
然而，这20公里却是东莞房价不可逾越的缺口。 如今，就连深圳光明区（距松山湖20公里）的房子平均价格也只有45万平米左右，松山湖房价不**怎么会有原因呢？
房价是多少？该网友表示，目前市场价格约为270万元。 我家里没有积蓄还房贷，还款已经断了半年，银行发出最后通牒，如果不能及时还贷，就拍卖。 即使房子以270万元的价格成功出售，那么他仍然欠银行120万元。 既然我名下还有房子，这房子也可能被银行拿走了，我不知道该怎么办！
如果这套房子真的卖了270万元，这位网友因为这套房子损失了多少钱？答案似乎很容易计算，那就是600万-270万元=330万元。 同样，这是没有利息的情况，如果加上利息，损失会更高。 这么大的损失，实在是有点惨。恐怕连燕郊买房的人都会自惭形秽。
对于这位网友的求助，其他网友似乎无动于衷，因为很多人以为他是一个投机者，本来想赚房子升值的差价，但现在他只是坐牢，只能用“活该”二字来形容。
我想说的是，投机房客是可恨的，但我们不必那么刻薄，如果人们不是投机房客呢？只是生意不顺利。 一个真正的投机者可能有 3 栋或更多房子，对吧？
要知道，一个敢借近400万买房的人，做工人的可能性较小，而且很有可能是经商的，因为400万元的房贷是按30年等本息计算的，利率是5按45%计算（2024年11月东莞首套房贷利率），他每月需要偿还贷款22586元，月收入至少3万元。 其实，月均收入3万元的人，很少有人敢给自己施加这么大的压力，尤其是打工的人为了保险起见，敢于买这种房子的人，家庭月收入至少在5万元以上。 即使在深圳，一个月能挣到5万元的人也不多。
LPR实施后，400万贷款利率或降至42%，而月供也降到了19560元，虽然每个月少了3000元，但对于一个月薪还近2万元的人来说，还是不算太多。
更何况，这位网友还有房子，那房子可能还有贷款，如果那套房子每个月也要还2万元左右，压力实在是太大了。
对于银行拿走了房屋拍卖，欠银行120万元的事实，有网友表示自己没有那么大的能力，为什么要买这么贵的房子呢？
也有网友表示，银行的这种行为是不合理的，因为人们买房，只是抵押自己的房子来获得贷款，如果当时不承认房子的价值，就不应该拿出那么多贷款。 现在房价下跌了，借款人还不起，银行只是拿走了债务人的抵押品，那为什么要补钱呢？这是非常不合理的行为。
我支持不还款的交易模式。 因为有些人真的设法掏出6个钱包里的钱买了房子，但工作进展不顺利，收入不足以还清房贷，所以他们选择了解除贷款。 买家直接从银行拿走房子已经很残忍了，结果会欠银行很多钱，这岂不是给了他们永远翻身的机会吗？
我建议银行可以模仿交易的保证金模式，当房价为**时，银行可以让买家补上定金，如果买家补不上货款，那就通过正式的拍卖程序，这样不仅可以降低银行的损失风险， 但也让一些买家及时止损。
这是最好的时代，但也是最坏的时代，颠覆性的创新和新的商业模式，整个世界都是你的舞台！
在新商业的世界里，没有被淘汰的行业，只有被颠覆的企业，现在所有的商业竞争都将集中在“颠覆和重构”上。
如果一个公司或一个老板缺乏颠覆和重组的能力，它注定要早早失败。
请记住：没有创新就没有想象力;没有想象力，你怎么能有竞争力;要想突围，就必须颠覆原有的商业模式，重构新的商业模式！