什么是万能保险账户，如何选择？

如今，在利率下行的大趋势下，保险中的万能险还是引起了很多人的关注。 而万能险之所以能吸引大家的目光，就是因为有一个万能账户。 许多人对万能账户知之甚少，也不知道它的作用。 那么什么是万能账户，如何选择呢？

万能账户是保险公司为我们个人设立的账户。 这个账户里的资金享有保证利率，可以灵活提取，可以复利赚取利息，可以加收，还可以申请保单贷款，相当不错。 但是，万能账户一般不能单独购买，需要与主保险一起购买，这样才能做到保障和理财兼备。

在保险市场上，比较常见的有“万能账户+年金保险”、“万能账户+人寿保险”、“万能账户+重大疾病保险”等。 万能账户的收入结构由保险公司的保证利率和结算利率组成，也就是说，万能账户的收入是向下保证的，向上没有上限。

不同保险公司提供的万能账户存在差异，学习如何选择合适的万能账户很重要。 从万能账户的特点出发，我们在选择万能账户时需要考虑两点：

第一，收入水平。

在比较万能账户的收入水平时，我们主要看的是保证利率和实际结算利率，而不是模拟利率。 保证利率代表投保人可以获得的基本收入，而实际结算利率代表过往的收入水平，两者都有一定的参考价值。 一般来说，投保人应尽量选择保证利率相对较高且实际结算利率较高的账户。

2. 收费。

万能账户不是免费供投保人使用的，会按照一定的标准收费。 它是在支付保费时收取的，一般在1%至3%之间，因公司而异。 而如果我们从万能账户取款，一般会收取前五年的相应费用，一般是逐年递减的。 因此，投保人应该了解初始费用和退保费用的比例，过高的比例可以忽略不计。

总之，在低利率环境下，万能账户是一种稀有且稀缺的流动性，是一种非常好的金融工具。 但是，万能账户也有一定的限制，资金的灵活性较低，大部分手续费都是在投资后5年内收取和加保。 因此，每个人都应该根据资金的需要做出合理的选择。