2024年，美国银行业面临巨大冲击，超过1500家银行倒闭。 加州和中西部地区的关闭速度高于其他地区，这主要是由于成本高昂和实体店的逐步淘汰。 银行的关闭给美国人带来了很多困扰，许多人不得不走更长的路才能到达银行。 特别是对于低收入家庭来说，银行分行的普遍关闭对他们的打击最大。 本文将重点关注美国银行业关闭，并深入分析其背后的原因和影响。
1. 加州和中西部的银行关闭速度快于预期
根据监管机构货币监理署 （OCC） 的数据，在 2023 年 1 月 1 日至 12 月 22 日期间，共有 1,566 家银行提交了关闭分行的通知。 相比之下，只有472家银行提交了新分行的计划。 加利福尼亚州是银行关闭最多的州，平均减少了300家分行。 西雅图周边地区失去了十几个分支，只增加了两个。 然而，银行从某些地区迅速撤退可能在中西部最为明显。 密歇根州在一年内失去了 36 家分支机构，但没有增加一家。 伊利诺伊州失去了 60 个分支机构，但增加了 18 个分支机构。 这些数字引起了公众的关注，许多人开始担心银行网点的广泛关闭会对他们的日常生活产生不利影响。
2. 人们的生活受到影响
《每日邮报》收到了许多读者的电子邮件，表达了对银行分行关闭的担忧和苦恼。 许多人说，他们现在需要走更长的距离才能到达银行，这对他们的生活来说是一个很大的不便。 一位80岁的老人写道：“这对我和我的丈夫来说都是痛苦的，我们已经关闭了几家银行，现在我们不得不越来越远才能找到我们的银行。 如果我们不能再开车了怎么办？这种情况导致一些社区成为“银行沙漠”，即在社区或其中心10英里半径内没有银行分行。 根据调查，低收入家庭和美国黑人获得物质服务的机会较少，这加剧了社会不平等。
1、成本高，实体店逐步淘汰
银行网点关闭主要是由于成本高昂和逐步淘汰实体店的趋势。 随着科技的发展，人们越来越倾向于使用数字银行进行日常金融交易，而不是经常去银行做生意。 为了降低运营成本，银行选择关闭部分网点，以适应不断变化的消费习惯。 经营实体店所需的人力资源和租金等费用大大增加了成本，而数字银行可以提供更便捷的服务并降低运营成本。 因此，银行关闭分行成为他们应对市场变化的策略。
2、商业模式调整
此外，银行网点的关闭也反映了其业务模式的调整。 一些银行选择关闭一些旧的和不经济的分行，并开设新的分行，以满足不断变化的客户需求。 通过整合网点和优化网点位置，银行可以提供更好的金融服务，同时降低运营成本。 这种模式调整也是银行应对市场变化、提高竞争力的一种方式。
3. 数字金融服务的普及
值得一提的是，数字金融服务的普及也是银行关闭分支机构的原因之一。 随着智能手机和互联网的普及，人们可以随时随地通过手机或电脑进行金融交易，不再依赖传统的实体网点。 这使得许多人更方便地开展银行业务，不再需要经常去银行。 为了适应这一趋势，银行不得不关闭一些分支机构，并转型为数字金融服务提供商。
1. 低收入家庭受到的打击最大
银行分行的普遍关闭对低收入家庭造成了沉重打击。 由于银行更依赖实体网点提供金融服务，银行的关闭将给他们带来更多的困难和不便。 低收入家庭可能无法通过数字银行进行金融交易，他们需要面对更高的交通成本和时间成本。 这加剧了贫困和不平等，使低收入家庭更难融入金融体系。
2、社区经济发展受阻
银行分行的关闭也影响了社区的经济发展。 银行不仅提供金融服务，而且是社会重要的经济机构之一。 银行关闭将导致失业，对当地经济产生负面影响。 此外，银行的关闭可能导致土地贬值和商业活动减少，进一步阻碍社区的发展。
3、损害消费者权益
银行分行的广泛关闭可能导致消费者受损。 当银行关闭分行时，消费者可能会面临更少的选择和更高的费用。 他们可能需要支付更高的运输费用才能使用其他地方的银行服务或使用非银行机构提供的金融服务。 这给消费者带来了不便，并可能导致金融服务质量下降。
美国银行业关门引起了广泛关注，并对社区和消费者产生了深远的影响。 特别是对于低收入家庭和偏远地区的居民来说，银行分行的普遍关闭使他们更难获得基本的金融服务。 在数字金融服务激增的背景下，银行不得不调整业务模式，通过关闭一些分支机构来降低成本。 然而，银行的关闭也带来了一系列负面后果，包括阻碍社区经济发展和损害消费者权益。 因此，应采取措施保障低收入家庭和边远地区的金融服务，促进银行业的可持续发展。