最近，我读了《中产阶级家庭财务管理清单》一书。 作者是美国作家乔纳森。 d.庞德是美国著名的金融专家和畅销书作家。 美国有线电视新闻网（CNN）和全国广播公司（NBC）主持的财经节目，广受观众好评。
这本书从10个方面教我们如何管理自己的事业，管理我们的债务，避税，如何退休，如何买房，以及如何进行保险调整。
1. 差异
但是，由于美国的养老金政策、税收政策、房地产税、消费习惯与中国有很大不同，所以书中提到的一些事情并不适用于我们。
1、中国房屋的土地是国有的，我们买房的时候，我们只有土地的使用权，房子买卖时只需要向国家纳税;
美国就不一样了，土地是私有的，买房的时候，每年都要交房产税。
2、美国的养老金政策比较完善，比如一级养老金政策、企业年金养老金政策、个人保险基金养老金; 在书中，笔者提到，要尽可能多地存入养老金账户，因为这样可以减少个人所得税。
但在中国，五险一金的养老太少，根本不够用; 加上年度通货膨胀; 我们个人养老保险的比例也很小，只有少数人购买; 企业年金更是少之又少，只有大型企业或国有企业为员工设立企业年金; 因此，我们更依靠抚养孩子来防止老年。
3 至于消费习惯，美国人喜欢提前消费，信用卡透支造成不诚信，影响其他贷款，所以书中也谈了很多关于如何消除信用卡违约的问题。
但是在中国，我认为中国人喜欢储蓄，很少透支，而且应该相对较少，所以这些不适用于我们。
接下来，我将分享一些常见且更好的内容：
2. 投资
1.书中有很多话，要养成良好的储蓄习惯，要学会投资。 就算你现在不懂，就算你钱很少，也要开始学着一步一步的投资，定期存款还是**是最容易的，每个月一定要存一点钱。 最后，笔者想说的是，给老年人提供定期存款，让未来的养老更安全。
2.书中还谈到了很多避税政策。 在美国，各种税种都比较重，所以避税是好的，少给国家交一点钱，省下自己，比如把钱存进养老金账户，就会有避税的效果。 它还可以使你的养老金在未来更多。
在中国，也就是保险公司去年一直在推广的个人养老金账户，每年存一定额的钱，国家会给你退税，等你退休的时候，这部分资金会退还给你，但是中间的这些资金是绝对不可能提取的。
3 此外，书中还谈到了投资的多元化，例如，**债券应该多元化，以避免风险。
4、此外，最受关注的就是房地产投资。 不管是美国还是中国，不管是年轻人还是老年人，都无法避开房子，然后我就详细分享一下房地产的内容。 （下面我们详细写）。
3. 资产
在这本书中，作者说，不要为资产贬值而贷款。
换句话说，你只能借钱购买那些在未来会继续为你产生现金流，或者继续增长的东西。
笔者觉得，什么东西可以称为增值资产，只能想出三点半，如下：
1.一栋房子。 （在这里，这有点像我们谈论第一套房子时，因为在下面，作者还提到了改善的房屋，以及房地产投资）。
房子是证明贷款可以使您在未来受益的最好例子。 你用贷款买房，努力工作还清抵押贷款，然后你就可以永远享受无抵押的房子。 你的房子总是（至少在大多数时候）会升值——只要你抵制把你的房子当作存钱罐来贷款买会贬值的东西。
有关买房的更多信息，我们将继续在下面分享。 或者我之前的***文章，也被分享过）
2.教育。 教育孩子或给电池充电是一项昂贵的提议——超出了大多数家庭现有的支付能力。
当您尽最大努力从富有的亲戚那里获得奖学金、助学金或礼物时，您可能需要贷款来支付迅速增长的大学费用。
接受教育是贷款的一个很好的理由，因为您的投资回报率不仅很高，而且在您还清烦人的学生贷款后，它将持续数十年甚至很长时间。
3.合理改善家庭条件。 家庭条件的改善分为两类：理智的和荒谬的。
真正的考验不是你对房屋条件的改善感到多么舒服，而是你未来的买家有多喜欢它。
合理地改善你的家庭条件会增加你房子的实际价值，所以值得贷款，否则你还不如直接搬到更贵的别墅。
1/2.房地产投资。 房地产价格昂贵，很少有人能用现金全额支付。 只要你能避免在房地产上多付钱，那么投资房地产的贷款就会有效。
然而，即使你用最好的心买了房子，投资房地产也是一个冒险的提议。 这就是为什么我认为这种贷款理由只是一半的理由。
4. 房地产投资
快速评估房地产投资的方法：
许多人不投资房地产行业，这是普通家庭致富的最佳方式之一。
成为房主不是一件容易的事，但很多人并不介意，如果你已经涉足房地产，请避免没有经验（或没有经验）的房地产投资者经常犯的最严重的错误：超支！
如果你花太多钱，那么你的房地产投资从一开始就注定要失败。
经验。 如果您想投资房地产，这里有一些简单的计算方法，可以帮助您确定您投资的房产价格是否合理。
租金收入增值率。
评估房产的最简单方法是将您必须支付的房产金额**与该房产当年的总租金收入进行比较，这一比率称为“租金乘数”。
购买任何年租金超过7年总租金的房产都可能经历负现金流。
换句话说，您的租金催收员将无法支付您的抵押贷款和运营费用，更不用说从中获利了。 要计算租金收益率升值率，有必要将该物业**与当前的年度总租金收入进行比较，使用以下公式：
租金收入升值率=（物业**年总租金收入）×100%。
例如，复式公寓的价格为 300,000 美元，年租金收入为 25,000 美元。 那么租金收入增值率为：
租金收入增值率 = （$300,000 $25,000） x 100% = 12% 该物业以年租金的 12 倍出售**。
正如我之前提到的，任何年租金总额超过 7 倍的 *** 房产很可能都不是特别好的投资。
还要记住，如果你把大量现金投入到首付中，以确保正现金流，你只是在开玩笑。 这里存在机会成本，它占用了大量现金，而这些现金本来可以通过使用低风险价格**来赚取。 顺便说一句，专业的房地产投资者支付的租金一般不会超过年租金总额的5-6倍。
以上就是笔者对房地产的一些看法，这本书中有一些结论性的总结，我觉得也很好，比如：职业规划，比如百万富翁的一些特质。
5. 职业规划
你的事业是你独一无二的最佳投资。
在您的工作领域保持领先地位并努力成为一名敬业和勤奋的员工将带来更高的收入、更令人满意的职业和更多的工作保障。 当你想换工作时，拥有更多的技能会让你的职业生涯更加顺利。 如果你是一个重要的商业领袖，你也将有机会在未来获得越来越有意义的工作，同时也按照自己的节奏退休，而不是在老板的要求下退休。
简而言之，如果你可以选择每天花一个小时来了解资本市场或提高你的技能，从长远来看，后者可能会让你更有利可图。
1.进行专业阅读。 提高技能的最佳方法之一是及时了解您所在领域的最新想法和创新，尤其是在您需要技术知识的情况下。 除了书籍和专业杂志，互联网还为您提供了大量有用的信息（当然，有时这些信息不是很有用和准确）和实践的机会。 如果你想换工作，互联网也是寻找不同职业的好地方。
2.参加讲座。 花老板的钱参加专业研讨会、参加当地的继续教育课程或参加在线课程，可以提高您的专业知识和技能。 参加研讨会和课程还有一个额外的好处，那就是您可以与该领域的领导者建立联系，并与同行建立联系。
3培养扎实的演讲和写作技巧。 定期与你的老板沟通，他对你的第一印象可能来自书面报告或口头报告。 扎实的演讲和写作技巧对于职业发展和成功至关重要。 如果您的工作需要您联系消费者或客户，则尤其如此。 如果您想提高您的演讲或写作技巧，参加一门课程或国际演讲协会等协会可能会有所帮助。
4不要害怕冒险。 如果你不愿意承担风险，你很有可能一事无成。 这是取得进步的最重要途径。 如果你想成为节目中的男人，你需要愿意承担有风险的任务和项目。 学会接受失败并从中吸取教训。
5.时机成熟后，争取专业发展。 从理论上讲，你需要在职业生涯的头几年扩展你的职业技能，这将给你一个 “大局观”，这在你晋升时尤为重要。 但是，总会有你需要专攻一个或某些领域的时候，你需要利用你的才能为公司创造可观的价值。
6. 专心致志，坚持到底。 在这个时代，繁琐的任务和难以置信的要求同时堆积在员工身上（你越好，你的要求就越高），他们很容易忘记专注于手头的任务。 清理您的工作环境并尽量减少分心的机会。 当代工作生活的另一个缺陷是缺乏毅力。 如果您发现自己对事情掉以轻心，请制定一个待办事项清单，以确保您掌握最新情况并按时完成任务。
7找一位导师，让他给你指路。
以上就是笔者对职业发展的看法，我觉得都很好，毕竟工作是我们获得投资资金的第一途径。
6. 百万富翁
百万富翁成功的秘诀是什么？
没有深奥的秘密或成为百万富翁的好运。 但是百万富翁的共同点值得研究并应用于您的财务状况。
在我长大的地方，没有人谈论金钱，因为永远没有足够的钱成为我们闲聊的话题。 --马克·吐温
百万富翁的一些共同特征：
古老的谚语中有很多智慧，“如果你想成为百万富翁，就找几个百万富翁，做他们所做的事情。 即使大多数富人的行为没有被完全记录下来，他们中的大多数人都有一些共同的性格特征。 将这些融入您自己和家人的生活是非常有利的。
您可能会惊讶地发现，今天大多数百万富翁都是在非常普通的环境中长大的。 对百万富翁的采访结果在盖尔·利伯曼（Gail Liber-Man）和艾伦·莱恩（Alan L**ine）的《从平民到富人》一书中介绍（结论由作者选择），以下是百万富翁表现出的一些共同特征。
1 建立的目标可能不是为了赚很多钱，而只是为了有足够的食物或还清抵押贷款。
2.经常得到家人的大力鼓励。 如果您有孩子，请记住这一点，并鼓励他们成功并追逐梦想。
3 他们不会被挑战或失败所压倒，而是会振作起来，重新掌控自己的命运。
4.为了达到目标，不要在乎牺牲。 他们愿意做出某种牺牲来换取长期的经济成功，他们的方法是“停止与邻居作秀”。
5. 不要害怕冒险。 这可能意味着在股价暴跌时投入资金，或创业，或投资房地产。 正如我常说的，“投资最大的风险是完全不承担风险”。 冒险并不一定意味着赔钱，但如果你想获得投资回报，你必须小心。
6、具备精湛的销售技巧。 成为百万富翁的企业家有能力说服别人接受他的想法。 为什么你不能挣脱束缚，学习这些技巧？
7. 在激情的指导下行动。 他们并不真正相信别人说的话，你可能知道有些人对生活趋于悲观——普通大众总是“说半空而不是半满”。
8. 多读书，不断向他人学习。 换句话说，他们在自信和承认不足之间寻求平衡。 即使是那些不想或没有时间阅读的人也会从有声读物、讲座或研讨会中学到很多东西。
9. 管理好你的债务。 债务可以帮助他们获得财富，他们许多精心策划的债务可能会有很大帮助。
10.培养从失败中迅速崛起的能力。 他们不会让艰难时期动摇他们并放弃他们的梦想。
美中之间还有差距，这已经是我尽力了解了，所以我就和大家分享一下，你喜欢吗？