** 雷舍彩景
设置闹钟，守好手机，早上六点左右开始疯狂扫脸，一次操作扫描几十次，只为抢下一个量，也不过分。 ”
去年年底以来，一款被中介炒作的贷款产品席卷了消费金融行业，它就是韩辰精谷贷款。 这个产品被老哥叫了个新嘴，被中介喊着放水，连配额都得......
如此受欢迎背后的魔力是什么？
据了解，景力贷款在很多借款人心中有着既恨又爱的双重标签，恨是因为标示“今天的额度已满，明天6：00请再申请”，而爱则是它的信用门槛相对宽松，大哥或许拿到额度。
令人惊讶的是，这种被炒作的产品只是当地的小额贷款产品。
根据产品概要，精力贷款的全称是汉辰京粮贷款，是南昌市东湖区汉辰小额贷款有限公司运营的循环贷款产品。 根据官方解释，精力贷款是通过合规合法的渠道，向申请人联合发放消费信用贷款，向有稳定工作、收入**、信用状况良好的个人发放消费信用贷款，获取借款人的个人信用信息作为重要的信用依据。
线上获客渠道最低信用额度1000元，最高20万元，信用额度有效期为1年。 此外，景亮贷款的贷款期限相对灵活，单笔贷款的支持期限相对灵活。
在利率方面，精力贷款的贷款执行利率将根据借款人的个人信用信息、信用评分模型、审批决策模型等因素，结合实际业务特点确定，年化利率不得超过监管机构要求的利率上限， 初始执行利率原则上不超过24%。
由于大多数贷款人都是持牌机构，因此精力贷款肯定会出现在信用报告上。 在申请此产品时，客户的贷款金融机构会以贷款审批或贷后管理的名义上传信用报告。 贷款审批主要基于系统审核，必要时辅以人工审核。
在借款人准入条件方面，精力贷款的要求如下：（1）借款人原则上必须为年满22周岁（含）且未满55周岁（含）且具有完全民事行为能力的中国公民（不含港澳台居民）。 （二）借款人有能力稳定、足额、按时偿还贷款本息。 （3）借款人的个人信用记录必须没有严重的逾期和不良记录。 （4）借款人的个人第三方信用记录必须无重大负面信息。 （5）借款人不属于禁止访问的群体风险政策。
从景亮贷款的产品大纲来看，似乎没有什么特别之处，但有两个问题值得关注。 首先，精力贷款的经营者是南昌汉辰小额贷款，它只是一家地方小额贷款公司，其业务范围仅限于在南昌市东湖区及周边县开展小额贷款业务。
当地小额信贷公司是否通过在线平台在全国范围内开展业务是值得怀疑的。 精力贷款于去年推出，主要线上渠道为微信小程序，面向全国开放。
其次，精力贷款采用底层提供贷款的商业模式，与唯品会消费金融、湖北消费金融、威海蓝海银行等投资者合作，接入资金成本高，加上担保费，借款人综合融资成本高，客户群相对下沉。
根据精力贷款的产品信息，其平台由正规持牌机构出借，资金为**唯品会富邦消费金融、湖北消费金融等。 精力贷款作为贷款援助平台，收集借款人的申请信息和身份信息，用于额度审批和身份验证，收集的申请材料包括婚姻、学历、住址、职业、月收入、工作单位等基本信息，以及亲属、联系方式等联系方式。
在风险控制和信用增级过程中，精力贷款通过小额贷款公司关联融资主体江西华章汉辰融资担保集团有限公司进行信用查询和调用，为贷款提供信用增级。
根据景亮贷款个人信息处理及征信授权书，个人信用授权书的信息授权主体为江西华章瀚辰融资担保集团有限公司。 *** 根据个人信息收集、使用授权书，授权人为江西华章瀚辰融资担保集团有限公司， Ltd. *** 深圳市精发科技控股有限公司***
深圳市京发科技控股***是江西金融发展集团有限公司的子公司，江西华章汉辰融资担保集团有限公司和南昌汉辰小额贷款的控股股东。 江西华章汉辰融资担保集团有限公司成立于2004年，注册资本30亿元，是一家国有股份制混合所有制担保机构，拥有150多家战略合作单位，包括银行机构（有四大银行和其他股份制银行在职农国建设中）， 平台公司和非银行金融机构。
有了流动、风控和信用增级风险缓解，京力贷款可以引入更多的资本方，通过固定收益模式做规模化。 据了解，北京粮贷资金方准入要求为银行、消费金融公司、小额贷款等持牌金融机构，在全国业务中可优先;执行利率为24%的业务，年化资金成本原则上不高于9%，年化资金成本不高于8%; 保证金比例原则上不应高于5%。
基于上述条件，精力贷款对出资方进行综合成本评估，包括资金成本、渠道费（如有）、保证金成本、代位求偿规则对现金流的影响等，对综合成本较低的出资方优先准入。 目前，景亮贷款的主要投资者是消费金融公司和偏爱固定收益的私人银行。
从合规角度看，京力贷款借助自身在当地的小额贷款和融资牌照，以保证金等形式为融资方的信贷业务提供保障，资金损失的实际风险由景力贷款承担，是否也存在合规缺陷？
相较于其他贷款平台，景亮贷款是担保公司旗下的贷款平台，流量不具备优势。 精力贷款的流量获取渠道主要是应用商店、自营、垂直渠道、信息流与搜索、跨行业合作、互联网流量平台等。
除了自营的精亮贷款消费金融产品外，汉辰融丹及其关联科技公司还开展了一整套贷款增信业务，包括为领先的互联网金融平台、消费金融公司等金融机构提供“风控+增信+IT”的金融科技服务、资产资金一站式对接、 当地城市商业银行和担保公司。
左手担保和右手贷款援助，恰恰是汉辰在贷款援助模式上的轻松，造就了景力贷款的爆发。