美国银行业又爆发了！
在3月1日美股上市前，纽约社区银行的股价一度超过32%。 消息方面，该行最新文件显示，由于发现贷款审查过程中存在问题，纽约社区银行减记了24亿美元（约合人民币190亿元人民币）的商誉，导致第四季度亏损修正为271亿美元（约合人民币212亿元），较原披露亏损增加10倍以上。
总部位于美国纽约州的商业地产贷款机构纽约社区银行，今年1月底，由于商业地产贷款的损失，纽约社区银行披露的财务报告遭遇了雷暴。 财报显示，2023年第四季度亏损252亿美元，而分析师此前预期利润为26亿美元。
纽约社区银行处于动荡状态，这也重新引发了人们对美国地区性银行的担忧。 美联储此前发布的年度压力测试指南特别强调要求银行识别商业房地产风险。 另外，美联储负责银行监管的副主席迈克尔·巴尔（Michael Barr）警告称，监管机构正在“密切关注”商业房地产贷款的风险，并开始下调财务压力银行的监管评级。
根据美联储的数据，截至 2024 年 1 月，美国银行业的商业房地产贷款规模高达 29万亿美元（约合人民币22元）7万亿元），其中中小银行商业地产贷款占全行业的69%。
突如其来的雷声。 3月1日美股开盘前，纽约社区银行股价突然暴跌逾32%。
消息方面，纽约社区银行发布的最新文件显示，由于在贷款审查过程中发现问题，纽约社区银行减记了24亿美元（约合人民币190亿元人民币）的商誉，导致第四季度亏损修正为271亿美元（约合人民币212亿元），较原披露亏损增加10倍以上。
在最新的文件中，该银行还表示，管理层“由于监督、风险评估和监控活动不足，发现了公司内部控制中与内部贷款审查相关的重大缺陷。
纽约社区银行紧急采取措施推迟提交年度报告，以“完成与评估和计划补救重大缺陷有关的工作”。
与此同时，当地时间周四，纽约社区银行紧急宣布，已任命新领导层应对当前动荡的局势。 该银行将任命亚历山德罗·迪内洛（Alessandro Dinello）为总裁兼首席执行官。 现任首席执行官托马斯·坎格米（Thomas Cangemi）于2月23日通知公司，他已决定辞去这些职位，但将继续留在董事会。
纽约社区银行还宣布了其他董事会变动：自 2022 年以来一直担任独立董事的 Marshall Lux 被任命为首席董事、前首席董事 Hanif"wally"Dahya已从董事会辞职。
风雨飘摇的纽约社区银行。
纽约社区银行处于动荡状态，这也重新引发了人们对美国地区性银行的担忧。
今年1月底，由于商业地产贷款的损失，纽约社区银行披露的财务报告也遭遇了雷暴。 财报显示，该行亏损252亿美元，而分析师此前预期利润为26亿美元。 每股亏损为036美元，同比由盈亏变。同时，该行还披露了5贷款损失准备金为52亿美元，股息从每股17美分降至5美分。
财报公布当天，纽约社区银行股价突破37%，创1993年11月上市以来新高，远超该行2008年全球金融危机期间的最大跌幅，自今年1月31日以来，8个交易日累计涨幅近60%。
股价上涨**后，股东们在布鲁克林联邦法院提起的集体诉讼中表示，这家地区性银行欺骗了他们，因为它没有披露它将为信贷损失留出更多资金，并将股息削减71%以支撑其资产负债表。
自2月初以来，已有十几家券商下调了对该行的目标价**，国际评级机构穆迪也将纽约社区银行的所有长期发行人和部分短期发行人评级下调至“垃圾级”，并警告可能进一步下调评级。
从财报数据来看，纽约社区银行去年第四季度亏损的主要原因之一是两笔与商业地产相关的贷款成为坏账，导致高达1亏损85亿美元。 报告期内，该银行的贷款损失准备金（又称贷款损失准备金）为552 亿美元，比分析师**的 4500 万美元高出 10 倍以上，远高于上一季度的 6200 万美元。
美联储警告称
根据美联储披露的数据，截至2024年1月，美国银行业商业地产贷款规模高达29万亿美元（约合人民币22元）7万亿元），其中中小银行商业地产贷款占全行业的69%。商业地产贷款约占银行全部资产的13%，其中中小银行总资产的30%，中小银行已成为金融体系中商业地产风险下的脆弱环节。
根据商业房地产数据提供商Trepp的数据，到2025年底，银行将拥有总计约5600亿美元的商业房地产债务，占同期到期房地产债务总额的一半以上。
彭博此前报道称，美联储将在美国多家地区性银行倒闭后，今年考验银行抵御更广泛潜在冲击的能力，而此次压力测试是自去年3月美国硅谷银行和签名银行倒闭以来的首次年度考验。 并将覆盖32家资产低至1000亿美元的银行。
美联储在其年度压力测试指南中特别强调，银行需要识别商业房地产风险，并注意它们为减轻潜在损失而采取的措施，以及它们是否有足够的准备金和资本来应对贷款损失。
截至 2023 年底，美国有 20 多家银行持有监管机构认为需要严格监管的商业房地产贷款。 分析称，这一信号表明，更多银行可能面临增加准备金的监管压力。
美联储、联邦存款保险公司（FDIC）和货币监理署已公开警告银行业仔细评估对办公楼、零售店面和其他商业地产的大额贷款。 监管机构表示，他们将密切关注商业房地产贷款价值超过其总资本三倍的银行。
另外，美联储负责银行监管的副主席迈克尔·巴尔（Michael Barr）在纽约哥伦比亚大学的一次演讲中警告说，监管机构正在“密切关注”商业房地产贷款的风险，并已开始下调财务压力银行的监管评级。
*： 经纪中国。
编辑：小林。