近年来，一些机构和个人以非法牟利为目的，冒充金融监管部门、消费者协会、保险公司等进行“全额退保”和“全额退保”行为，以“全额退保”为噱头，诱导消费者办理退保手续，将退保资金转入其推荐的“高收益理财产品”， 不仅破坏金融市场的秩序，诱发非法集资等风险，而且直接给人民群众的财产造成损失。
一什么是退保融资？
一些机构和个人利用退保的幌子，诱使消费者退保，购买所谓“高价值”理财产品或他们推荐的其他非保险金融产品。
第二投降**如何运作？
通过打电话给保险消费者**等方式，冒充金融监管部门、消费者协会或保险公司的工作人员，以获得保险消费者的信任，获取其保单号、身份证号、银行卡号等个人信息。
它表示，保险消费者持有的保险产品收益较低，并以“客户售后服务”、“保单收入升级补偿”、“礼品”等名义推荐高收益的“理财产品”。
劝说保险消费者购买所谓“理财产品”获得补贴，退还资金购买“理财产品”以获得利息折扣或旅游券等，诱使保险消费者在申请退保或保单质押贷款后购买“理财产品”。
第三案例教室
消费者李某近日接到一个自称是保险公司职员的电话。 对方告诉李某，这个保单名下的回报太低了，可以帮忙把它转化成收益率15%的产品。 在这位工作人员的指导下，李某来到客服中心办理退保事宜。 在完成保单退保后，他被说服签订了一份“转换合同”，声称是“某日进入黄金理财产品”。 几个月后，该员工失去联系，理财产品无法兑现，李某发现自己被骗了，后来经查明该员工不是保险公司员工，落入了非法集资的陷阱。
第四如何预防
正确认识保险的功能
保险的主要功能是提供风险保护。 人寿保险以人的生命或身体为投保标的，如发生年老、疾病、伤残、死亡等情况，保险公司将按照保险合同的规定支付保险赔偿。 虽然部分人寿保险产品兼具投资功能，但本质上仍是保险产品，主要侧重于保障功能。 保险消费者应谨慎交保，以免失去保险保障。
不要以高利率收取财务费用**
以高收益为卖点的“理财产品”可能涉嫌非法集资，给投资者造成巨大损失。 为避免上当受骗，建议保险消费者不要相信“放弃理财”，做到“三拒”：拒绝相信高息“理财”和以保险公司名义承诺的高回报; 拒绝被礼物和“利益至上”等诱饵所打动; 拒绝以个人名义与销售人员签订投资理财协议，拒绝以个人名义与销售人员开具收据。
依法维护自身权益
如果保险消费者遇到可疑邀请，可以通过保险公司官方**、客服**等官方渠道查询人员、产品、地址，核实销售人员是否为保险公司销售人员，销售的产品是否为正规保险公司的产品，留下的地址是否为保险公司及其分支机构的营业地址。 此外，在“投案理财”**的情况下，建议保留相关证据，及时向公安机关报案。
一方面，异常退保会导致消费者失去保险保障，而日后重新投保时，因年龄及健康状况发生变化，可能面临重新计算等候期、保费**甚至被拒绝的风险; 另一方面，大部分退保资金被诱导转为“理财产品”，且退保资金无保障，可能存在非法集资风险。 因此，保险消费者必须睁大眼睛，警惕此类陷阱。
*：北京经济调查。