银行业的收入和利润主要是净利息收入，收入是贷款方的收入，利润是扣除存款方成本后的利润。
具体说来：1、银行的业务通常可分为三部分：
1、负债业务：即集资活动，主要为存款业务、贷款业务和债券发行业务;
2、资产业务：即利用资本的业务活动，主要包括贷款业务、投资业务、现金资产业务;
3、中间业务：不构成资产负债表负债和资产负债表资产，利用自身网络、信息、信用或许可优势为客户提供中介或一流的服务，并收取费用或佣金的业务。
2、一家银行的营业收入也可以分为三部分：
1、利息收入净额：与资产业务相对应。
2、手续费及佣金净收入：对应中间业务。
3、其他收入：对应中间业务。
3、以工商银行2023年半年度报告为例，了解该行的收益和利润：
收入和构成：
根据2023年中期报告，工商银行营业收入为447494亿元，包括：
1、利息收入净额：336987亿元，同比减少389%。
2、手续费收入：73465元; 同比减少339%。
3、其他非利息收入：37042元;
可以看出，净利息收入是工商银行**的主要收入，净利息收入是：贷款利率和存款利息之间的利息差额！
因此，如果贷款端的利率下降，存款端的利率也会随之下降。
对于吸收储蓄能力较强的银行来说，存款端的利率可以降低很多，这样利差就会更大！
如果利差大，利差就会很高。
除此之外，影响净利息收入的其他几个因素包括：
1、存款端，需求与时间的比例关系，如果定金固定，成本就会上升！
2、不良贷款比例的控制，如果逾期贷款多，不良率高，收入端会受到影响。
这些都是微妙的管理问题。
第四，银行撒谎是为了赚钱吗？
我们的银行是垄断企业，所以它们的融资成本一直比较低，而且我们国家对存款利率有严格的控制制度，不允许你以高利率储蓄。
但与此同时，基于经济发展需要的贷款利率水平多年来一直处于高位。
因此，过去多年，银行业一直享受着利差较大的“低存款高贷”时代。
然而，当经济基本面慢慢从高速发展转向中低速发展时，这种**时代就一去不复返了！
银行业也开始分化，当然大中型银行的寿命还是很不错的！
但是有些小银行会出现管理不善的情况，当然没有坏人做坏事。
另一方面，银行的数量正在增加，从 2000 年的 40 家增加到 2023 年的近 5,000 家！ 再加上一些地区缺乏经济转型。 因此，银行也会进行破产清算。
也就是说，银行“撒谎取胜”的时代，虽然还没有完全结束，但已经开始严重分化了！
尤其是一些小城市商业银行和农村商业银行！
所以，普通人不能把所有的鸡蛋都放在一个篮子里，把积蓄都放在一个篮子里！
然而，那些拥有众多门店网络和强大储蓄能力的大银行仍然过着美好的生活，所以有一种说法是，银行在经济困难时期需要盈利。
为了让消费提振银行，它们必须降低利润