2014年初，浙江省的一家银行熙熙攘攘，储户聚集在一起要求赔偿。 在人群中，一位年轻的女员工显得十分无助。
她对突然出现的一群“收债”储户感到困惑，因为她没有听说过银行有任何运营问题，更不用说预料到会出现这种情况。
这并非偶然，在浙江多地，储户存款“消失”的事件频发。 在人们的心目中，银行从来都是最安全、最值得信赖的地方，但这种突发事件的出现，不禁让人不禁疑惑：短短一个月左右，类似案件就激增至数十起，涉案金额已达5亿元。
经过调查，所有证据都指向一个叫邱的阿姨，她怎么可能偷走这么大一笔钱？这些储户的资金会被成功收回吗？
2014年3月，一名名叫方德福的男子在浙江省台州市天台县公安局向警方求助，急切地要求警方帮忙追回他存入银行的330万元巨款。
看到方德福焦急的样子，民警也深感同情，因为这笔钱是巨大的，应该在银行里是安全的，却不知为何消失了。
警察轻声安慰方德福，问道：“别担心，慢慢说，你的银行卡和密码泄露了吗？方德福听到这个问题，更加焦急的回答道：“你不知道，我的银行卡和密码是绝对保密的，除了我，没有人知道。
我总是随身携带银行卡，自己去存款和取款。 “警方有点困惑，因为银行的安全措施很严密，骗子通常选择从储户开始。
那么这笔钱是怎么消失的呢？
在方德福的指引下，警方来到中国工商银行天台县分行，拿到了方德福的银行账户对账单。 记录显示，方德福于2013年3月8日向该银行存入了330万美元的一年期定期存款，但当天被转走。
当时，方没有意识到这个问题，因为他认为把钱放在银行里是完全安全的。 然而，直到一年后，他才发现自己账户中的资金被转移了。
转账操作程序没有问题，完全合规合法，银行还提供汇款凭证作为证明，并附有客户签名并显眼写“方德福”。
方德福难以置信的看了看手中的汇款凭证，发现签名不是他发的，字迹明显不同，一眼就能看出是伪造的。
* 对汇款凭证的深入调查显示，这笔巨额330万元人民币已转入一名名叫邱的储户账户。
警方搜寻了收款人的信息，但经过方德福的确认，他与此人根本没有联系，甚至从未见过他。 巧合的是，就在**感到无奈的时候，距离天台县城180多公里的杭州也发生了类似的怪事！
杭州联合银行古当分行的经理向当地**汇报，称他们银行的很多储户已经悄悄转了钱，大约9500万元！
更令人震惊的是，这些资金大部分都流入了邱姓女子的账户。 在短短一个月的时间里，她就获得了超过8000万的资金，这绝非巧合。
这种大规模的财物盗窃极有是有预谋、有组织的，嫌疑人一定是经过精心策划的。
经过深入分析和讨论，他们决定合并案件。 然而，与此同时，在浙江绍兴的中国银行门口，却发生了令人震惊的一幕。
大批储户聚集在银行门口，造成严重的社会恐慌，严重影响银行声誉。 随着时间的流逝和调查的深入，不完全的统计数据显示，2014年，仅浙江省和江苏省六家银行的储户就遭遇了类似的情况。
更令人惊奇的是，涉案总金额高达5亿元！
经过对几起案件的调查，发现没有一个受害者报告他们的银行卡丢失或密码泄露。 这就提出了一个问题，即银行内部人员是否涉嫌自盗。
然而，这些案件涉及位于不同地区的六家不同的商业银行和本地银行。 如今，邱姓神秘女子成为了人们的怀疑对象，她的行为是如何突破银行的安防线，又是如何在多地实施犯罪的，备受关注。
储户主要关心的是他们的赃款能否被追回。 监控录像似乎揭示了一些线索。
在**无奈之时，杭州联合银行提供的监控视频揭开了巨额资金“消失”的秘密。 该银行遭受了损失，发生了42起类似案件。
调查结果显示，所有受害存款人的储蓄业务均由同一名店员处理。 监控显示，当天被害人罗某走进银行大厅，径直走到街角柜台，替他办理业务的是古当分行温尔分行负责人朱朝菊。
请帮我打印一份声明的副本。 朱朝久接过来后，熟练地操作存折，在工作系统中输入相关信息，然后做出让罗某等待的动作。
听到密码提示输入密码，罗某冷静地输入并确认了操作。
在印制声明的过程中，朱朝柱做出了一个不同寻常的举动。 她趁机拿起罗某的存折，又刷了一遍，密码发出了提示声。
虽然罗某对这些流程了解不多，但他对银行工作人员的信任让他二话不说就再次输入了密码。 整个过程合规合理，无异常。
按照正常程序，罗某没想到银行工作人员会贪婪他的账户。 在他按下确认按钮的那一刻，所有的账户余额都被转移走了，他仍然被蒙在鼓里。
朱朝柱表现得很平静，仿佛什么都没发生过一样，把存折和打印好的对账单递给了罗某。
虽然已经确认银行员工参与了此案，但关于这起大型转账案仍有许多悬而未决的问题。 正常情况下，大额转账需要授权，那么朱朝钧是怎么做到的呢？
此外，每笔转账交易都需要填写和签名，那么这些虚假的签名和金额是如何出现的呢？针对这些问题，该银行负责人回应，强调大额转账交易需要银行授权，不能由一名员工完成。
当柯朱朝柱进行转账操作时，前来授权的同事只是简单看了一眼转账汇款单，就完成了授权，没有在柜台前再次确认罗某。
本来应该是严密的安全保障，却因为同事之间的信任而造成了严重的损失。 虽然店员事后后悔了，但还是无可挽回的。
关于汇款单上的信息，监控视频显示，是由罗旁边那个穿着时髦的中年妇女提供的。
从罗某进入营业厅的那一刻起，一位名叫邱爱玉的中年妇女就一直跟在身后，而她就是这笔巨额转账的接收者。 监控录像显示，罗某在邱爱玉的指引下走到朱朝菊的窗前，然后一起离开。
如果没有**的干预，通过监测和分析，我们可能会误以为罗和邱爱玉是夫妻。 朱朝柱承认汇款单是邱爱玉交给她的，并承诺转账成功后会给她一大笔回扣。
邱爱宇是如何在不同银行找到“内部反应”的？ 这些银行职员应该比任何人都更清楚这种后果的严重后果，如果被揭露，他们将陷入无法挽回的灾难。
可是，邱爱玉为什么会让他们愿意冒险呢？ 答案就藏在**中对朱朝柱的审讯中，一个分工明确、组织严密的犯罪团伙逐渐浮出水面。
2013年，朱朝菊在银行系统工作，有一天，一个中间人找到她，说有一个投资机会可以带来高额回报，只需要一个简单的操作，一年后资金就会连本带利地返还。
中间人还承诺，在事情完成后，会给朱朝柱一笔交易金额10%的佣金。 朱朝菊虽然敏锐地感觉到这有点不寻常，但高额的回报和佣金让她犹豫了几天，最后还是抵挡不住钱。
邱爱玉是整个帮派的头目，她有两个心腹作为中间人，两人分工明确，一个负责吸收储户，一个负责腐蚀银行员工。
这两位中间人以前都在银行系统工作过，所以他们认识很多银行员工也就不足为奇了。 而且，由于他们以前是银行员工的身份，因此更容易获得应有的信任。
在银行系统中，一些员工可能过于信任他们的同事，而忽略了必要的授权和检查程序。 这种现象在大多数银行中只有一个内部响应，在极少数情况下有两个内部响应，以方便操作。
这反映出，虽然银行体系是健全的，但一些员工可能过于依赖同事之间的信任，而忽视了体系在长期合作中的重要性。
2014年3月，经过一个月的秘密调查，他们掌握了大量重要线索，最终决定传唤邱爱玉。 当**找到邱爱玉时，她显得很平静，仿佛早就预料到这一天。
此外，她没有表现出任何逃跑捐款的意图。 当警察问邱爱玉，她是如何让储户心甘情愿地按要求存款，并相信她的时，她只说了一个字：“钱！ ”
一位遭受财产损失的杨阿姨报告说，她是在收到银行工作人员的来信后才去存钱的，并承诺给予利息补贴。 还有一位大哥收到短信，说银行存款有回扣，回扣高达12点，比正常的银行存款利息高出好几倍。
大部分人收到消息，承诺年利率在12%到15%之间，而且这个利息补贴是额外的，与自己的存款利息不冲突，相当于白拿了。
当时，由于银行之间竞争的加剧，为了吸引存款，出现了贴现存款的政策，消除了存款人的顾虑。 但在获得回扣之前，储户需要完成两个步骤，打印一份声明并签署“六不协议”。
打印对账单以完成转移的最后一步，而签署协议则让存款人高枕无忧。 这六项不约主要包括一年内不能提前取款、不开税、不开短信提醒、不查询、不开网银业务等。
邱爱宇案的爆发，让储户们认识到了回报与风险相等的道理。 **在逮捕包括朱朝菊在内的七名犯罪嫌疑人后，赃物的艰巨追缴开始了。
然而，随着调查的深入，一个不为人知的故事浮出水面，引起了央行和银监会的关注。 这个案例让我们重新审视投资和管理财务的风险和收益。
邱爱玉，1962年出生于浙江省天台县，虽然只有高中学历，却是当地有名的富商。 然而，她的魅力背后有一个不为人知的故事。
很多人只看到她成功的荣耀，却不知道她背负着沉重的债务。 2002年，她与合伙人共同出资成立浙江帅邦化工有限公司，成为公司大股东。
邱爱玉最初取得了巨大的成功，但她的问题是过度扩张和巨额融资。 在巅峰时期，她手里有数亿美元。 然而，从2011年开始，公司经营状况持续下滑，她不得不借更多的钱来填补缺口，她陷入了两难的境地，不断拆东墙补西墙。
当时，该公司有一项专利，她没有参与研发，但她利用自己作为场地提供者的地位，将自己的名字添加到专利中。
邱爱宇曾多次依靠专利技术进行融资，但都没能扭转颓势，最终从净资产上亿的大老板跌落谷底。 她的公司背负着巨额债务，总额超过4000万元，每月需要支付的利息高达180万元左右，这让她陷入了绝望的境地。
在这种情况下，邱爱玉开始寻找捷径，听说银行有私人方式筹集资金，于是她尝试用这种方法筹集资金。
走到尽头，邱爱玉决定试一试。 她找到了中间人肖云，贿赂了中国工商银行职员赖在亭。 邱爱玉答应赖再亭，如果她能借给她一大笔押金，她愿意给赖再亭10%的福利费。
她计划通过非法手段筹集资金，短短一年时间，公司就能走出困境，渡过难关。
邱爱宇向储户、中间商和银行职员承诺，福利费最高可达总额的30%。 由于公司经营业绩不佳，不可能在一年内实现如此高的利润。
在一年期限结束时，存款人开始注意到存款已被转移。 为避免此事被曝光，邱爱宇动用了2757万多元，将其返还给储户。
邱爱宇的资金链断裂，导致公司无法正常经营，因此无法偿还剩余债务。 这种情况导致了各地银行存款缺失的问题。
然而，之前用于偿还债务的资金已经用完，邱爱玉再也无法偿还储户了。 为防止事态恶化，杭州联合银行提前预支了4000多万元，将所有已转移的存款结清。
储户收到钱后感动不已，不少储户表示会继续选择杭州协和银行。 对此，该银行负责人表示，将继续以优质的服务让客户放心。
2014年9月，中国银行业监督管理委员会（银监会）、财政部（MOF）和中国人民银行（PBOC）联合发布文件，禁止贴现存款，以防止类似事件再次发生。 2015年1月，时任央行副行长潘功生表示，虽然这个案例是一个例子，但要以此为教训，坚决避免类似情况发生。
王肇星曾表示，银行要加强管理，切实保护存款人打击犯罪，确保存款安全。 2015年11月，邱爱玉在杭州市中级人民法院涉案5亿元经济诈骗案中被判处无期徒刑、剥夺政治权利终身、没收全部财产。
其他涉案人员也受到应有的惩罚和上诉。 然而，2016年4月，浙江省高级人民法院驳回了上诉，维持了邱某的原判。
邱爱玉因悔改被改判为有期徒刑22年、有期徒刑10年。 无论遇到什么困难，都不能做任何违反法律和纪律的事情，否则只会自负后果。
不要冒险，任何违法行为都会被起诉。 改写自《传奇故事》《钱江晚报》的报道。