现在房地产不仅是人们不愿意买房，恐怕房地产市场债务的去杠杆化将是未来几年的主旋律。
根据央行公布的最新数据，2023年全国个人住房贷款余额减少16%历史上第一次出现负增长
按绝对值计算，2023年个人住房贷款余额较2022年减少6300亿元。
按揭结余按年负增长
首先，由于近两年买房人数逐渐减少，买房人数减少，贷款额自然会减少。
其次，提前还款的人太多了，因为房贷利率高，其他投资要么回报低，要么风险高，提前还款是性价比最高的投资。
三是部分住房贷款已经转为经营贷款，因为经营贷款的利率一般在3点以上，但抵押贷款的基准利率是4点2%，除了第一套房子外，一般都有显著的增长。
在我看来，这不仅仅是数据的负增长，在背后，或多或少的投资理念和消费观念的变化，要知道，过去，房地产个人贷款余额的增长率每年都在两位数以上，尤其是2016年，个人抵押贷款的增速达到了35%， 2016年我们都知道，是上一轮房价飙升的起点，但肯定有因果关系，这些高增长的数字都是居民的债务，他不会凭空消失。
毕竟是要还的，过去有多疯狂，以后还债会有多难。
根据央行公布的数据，
2023年，个人按揭贷款余额将达到3817万亿，而经营贷款达到2215万亿，消费贷款达到1917万亿，总债务超过80万亿
2023年，全国居民人均可支配收入为392万元，人均贷款额度大大超过这个数字，达到570,000元。
因此，整体债务压力非常大，根据国家金融和发展实验室发布的《2023年宏观杠杆率》，显示2023年第四季度，住宅板块杠杆率已达635%，
这也是为什么2023年高层一直鼓励消费，居民不为所动，甚至居民不仅不花钱，反而在存款，2023年人民币存款余额将达到28426万亿元，同比增长10%，其中，家庭存款增加1667万亿元，
这一系列数据的背后不是简单的一句话人们不想买房可以解释
这更多的是由于投资理念和投资市场的根本变化。
过去，在经济快速发展、房价高速上涨的时候，即使背负着高额债务，也要加大杠杆率因为更高的杠杆意味着更高的投资回报率。
然而，现在房价在下跌，经济还没有稳定下来，债务的回旋镖还在卷土重来。
杠杆率越高，风险越大
所以不要以为2023年会更难，2024年会更好，你刚刚放了七天假。
债务不会在真空中消失。
**万众粉丝激励计划 你所谓的房贷，就是你从未来的自己那里借来的钱。 当借款达到一定水平时，借款人肯定会为了还债而减少消费，所以你看，今年的楼市肯定不如去年
而作为普通人，2024年不要盲目折腾，多存钱，少投资，多还贷，降低债务杠杆。