不赔付的现象，或许是车险市场改革下中小保险公司面临困境的一个缩影。 保险公司和车主之间有冲突，经营事故车业务的维修店很难独善其身。
作者丨刘一.
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保险公司需要多长时间才能收到索赔？
“一年”。
这是浙江上虞某修理店老板给出的答案。
今年2月初，上述老板直接到保险公司浙江分公司要账，终于拿到了拖欠已久的理赔款。
据了解，该保险公司为长安责任保险股份有限公司***，以下简称“长安保险”）。公开资料显示，长安保险成立于2007年9月，注册资本325亿元。 业务范围涵盖责任保险、汽车保险、财产损失保险、信用担保保险、短期健康保险和意外伤害保险，以及上述业务的再保险。
在多个社交平台上搜索关键词“长安保险”，发现不少车主抱怨公司理赔拖欠，甚至国家金融监督管理总局也给予了警告和相关处罚。
对于维修店来说，当他们遇到购买了此类保险汽车保险的客户时，“头痛”似乎就开始了。
车主不停地抱怨
2023年7月，陈先生的宝马3系车主发生事故，在长沙某盛之宝4S店进行维修。
4S店的服务顾问在接受**采访时表示，自己很无奈，“我们多次催促长安保险分公司，复查工作已经结束了十多天，但保险公司还是说要走一个流程，不知道具体流程是什么， 导致索赔支付延迟。 ”
一位在湖州购买长安保险的车主向**透露，他的车去年7月发生事故，在维修店完成维修后，他提前支付了2万多元的维修费用，8月理赔结案，但到了今年1月，理赔还未到账。
提醒很多，理赔员直接说公司没钱。 但是我身边也有朋友买了长安保险，有的拿到了钱。 “老板有点困惑。
巧合。 湖州纪先生还表示，长安保险的报销有问题，父亲去年6月发生交通事故，导致医疗费用6.3万元，到今年1月，长安保险只赔偿了2万元，其余费用都拖欠了。
根据湖南省金融监管局发布的《2023年上半年辖区内保险消费者投诉情况通知》，长安责任险保费约亿元投诉量位居湖南省第一，万保单投诉量、投诉量约万份位居前三， 中位数为 898 次，781 次和 127次。
这足以说明长安保险在消费者权益保护方面还存在不足。
结合上虞老板在浙江的经验，无论长安保险与车主之间的矛盾是否加剧，4S店和维修店作为保险公司的服务商，都很难摆脱自己的关系。
为什么保险公司很难支付理赔？
AC汽车专栏作家魏然认为，答案是显而易见的，“保险公司出现理赔问题的最大原因是理赔成本压力大，这在小型保险公司中屡见不鲜。 ”
毫无疑问，经过三次收费改革，保险公司的盈利能力面临压力。 自2020年9月车险保费改革以来，保险公司的赔付率已从2018年的56%跃升至2021年的69%。
虽然车险业务不是长安保险的核心，但在车险市场盈利的难度前所未有。
从《今日保险》给出的2023年最新数据来看，以中国人保、平安、中国太投为第一梯队的“老三”车险公司，仍保持着近70%的市场份额。
从承保盈利能力来看，截至去年12月底，在64家经营汽车保险的公司中，只有17家承保盈利，47家承保亏损，近三分之二的承销商亏损。
回顾长安保险近年来的业绩，偿付能力和利润一直处于下行状态。
根据其2020年第一季度的公告，核心偿付能力充足率和综合偿付能力分别为%，并在2022年第一季度继续下降至%，然后在2023年第二季度，其核心偿付能力和综合偿付能力大幅下降，均为-58%。
根据监管要求，保险公司必须满足不低于50%的核心偿付能力充足率和不低于100%的综合偿付能力充足率。
我们来看长安保险的盈利情况：其历年的年报显示，2017年至2022年的净利润为-195亿元，-1833亿元，-058亿元，-131亿元，-113 亿和 -298亿元六年累计亏损近28亿元。
日前有报道称，长安保险旗下多家公司被监管局处罚，拖累长安保险的重要原因是公司因踩到雷声P2P履约险而蒙受巨额亏损，其次是疫情影响和公司治理问题。
截至目前，长安保险已经计划增资增股，换帅自救，但仍有许多问题需要解决。 拖欠理赔的问题应该是第一位的，因为一旦失去了车主的信任，就不容易挽救了。
维修店成为承受压力的最后一方
一方面是保险公司的利润承压，另一方面是业主抱怨权益得不到保障，修理厂夹在两者之间，却是受害最大的。
还没有保险公司从来不敢明显拒绝赔偿客户，但面对修理店，情况就不一样了，债务关系从客户变成了商家，拖欠货款变成了商家，哪个行业不存在？
于是，作为车险产业链最后一环的维修店陷入了两难境地：
如果不拒绝维修，将直接失去客户; 或者让客户起诉保险公司索赔，这显然对客户不友好，也可能失去客户;
如果不是文章开头提到的老板，他被理赔员和保险公司之间的“踢球”折磨得久久拿不到修款。
当然，也有修理店尽量不给买小保险公司的车主提供维修服务，但要承接头部保险公司的业务并不容易。
一方面，保险公司、4S店和维修店的地位本质上是不平等的。 目前，4S店占全国车损年度赔偿总额的70%，而4S店对此并不满意，想凭借保费优势要求更多，进一步挤压修理厂事故车的利润空间;
另一方面保险公司降本意愿非常强烈，4S一时难以撼动，降本的希望自然压在了维修店身上，迫使维修店只能使用品牌配件、副厂件，甚至配件采购平台也受到限制。
最终，维修店成为承担整个车险产业链压力的最后一方一方面，保险公司在赔付方面受到了不平等的待遇。
而为了生存，维修店也需要找到压力的发泄口。 因此，我们在汽车售后市场看到了许多维修店与保险公司发生冲突的事件。
随着2023年第四季度的开始，车险行业吹起了一场“合规运营、消除成本乱象”的风暴。 可以预见，在2024年的汽车保险市场中，合规仍将是考验汽车保险公司的底线和试金石。
此外，随着新能源汽车渗透率的不断渗透，对于车险市场来说也是一把“双刃剑”，成为车险市场“马太效应”的催化剂。
拖欠理赔可能是中小型保险公司面临汽车保险市场变化的一个缩影。 至于保险公司与车主之间的矛盾，经营事故车业务的修理厂很难被偷运。
车主在选择保险公司时必须睁大眼睛，维修店也是如此。