随着龙年春节的临近，又到了一年中激动人心的时刻——领取年终奖金！ 至于年终奖怎么用，网上很多流行的“存年终奖”理财策略都提到，年终奖应该分为长短两款，长期资金主要用于保值和风险保护，短期内用于日常开支，可以投资可以存取的“零钱组合理财”， 既能满足消费者需求，又能在春节闲暇期间实现“人不闲”，谋求“加薪”。
理财不容易，这一代年轻人追求的是“安定的幸福”。
上海交通大学发布的《中国居民投资理财行为调查报告（2023年）》显示，居民对投资收益的预期逐渐趋于理性，对投资产品的配置偏好更加集中和保守。 其中，货币**作为稳健投资的方式之一，更受投资者青睐，从市场数据来看，2023年12月货币**净值将达到1128万亿元，同比增长785%。
对于工作时间较短的年轻人来说，往往资产积累少，投资经验少，风险承受能力有限，因此理财风格相对谨慎保守。 在小红书的一些社交平台上，年轻人对“改变投资组合理财”的重视程度很高。 这类产品一般是货币**或现金理财的组合，具有安全性高、灵活性强、收益稳定等特点，正成为年轻人投资理财的新宠。
以广发银行币**认购兑服务“智慧金”为例，2023年规模飙升，认购金额同比增长超过17倍，新客户数量同比增长7倍，其中近半数客户年龄在35岁以下， 而90后客户占比最高，可以说是年轻人追捧的。在产品设计上，“智能黄金”底层连接了多种风险等级为PR1**的币种，其“智能赎回”功能可以自动分析客户的持仓量，并在保证快速赎回金额最大化的前提下，按照每**7天的年化收益率， 从高到低**，一键完成作品认购;在赎回过程中，也是在保证快速赎回金额的情况下，收益率较低的币种优先赎回。
从实际收益表现来看，截至2024年1月29日，“智金”相关产品的最高7天年化收益率为316%，前10名产品的7天年化收益率为23%或更多。 结合产品风险、收益和流动性，改变“智能黄金”等投资组合产品，可以更好地满足年轻人对稳定投资的需求。
不是你存不起钱，而是边花边赚更划算
对于“上班赚钱，下班后赚钱”的年轻人来说，拿到年终奖，可能是一整年辛苦的最大解脱，需要取悦自己，开启新一轮的“买买买买”。
根据DT研究院发布的《2023年年轻人省钱调查报告》，537%的年轻人储蓄不足10万元，而他们存不下来最直接的原因是他们赚得少，花得多。 这背后是反映当下年轻人“该宠，该省”的消费习惯：一方面不惜高价购买绝版运动鞋和奢侈化妆品，另一方面热衷于争单采购，几元的运费可以省下来。
如何既能满足年轻人“买买买”的愿望，又能帮助年轻人增加被动收入？ 前面提到的“变更投资组合管理”是一个很好的方法。 专注于小额投资，小积累变得很多; 边赚钱边花钱，边投资边留应急资金以备......针对“想花、想存、想赚”的年轻工薪阶层的投资需求，银行正在为他们量身定制高频、低门槛、线上理财服务。 作为业内最早部署“易变组合理财”的商业银行之一，广发银行的“智慧黄金”具有门槛低、风险低、流动性高、无认购赎回费、无感应支付等优势。 不仅如此，“智慧黄金”还具有多场景支付功能，客户无需人工兑换即可直接转账或支付，涵盖快捷支付、POS支付、现金提取、投资理财、信用卡还款、按揭还款、预扣代付等日常资金转账场景、理财和花钱。
此外，“智慧黄金”还支持定期投资、自动余额转账、人工转账等多种认购方式，在营销方面，更是推出试用资金、签约礼品等丰富的营销活动，吸引客户多体验使用。
针对年轻人日常开支和临时开支不确定的特点，广发银行数倍扩大“智慧黄金”容量，加强资金赎回灵活性，逐步将底部对接之初的**数量从7个增加到30个，每日最高可用金额相应提高到30万元， 这在行业中处于顶级水平。据介绍，随着产品基数的增加，选择也更多了，客户可以通过优化产品组合，在一定程度上实现良率的提升。
对于职工年终奖的财务规划，业内人士建议，要提前制定预算方案，消费部分要回归理性，投资部分要选择稳定、低风险的产品，这样年终奖才能发挥更大的价值。 （通讯记者：金桥 李华峰） （风险提示：理财是有风险的，投资一定要谨慎。 ）
审稿人：王备。