介绍
中国信用卡进入存量时代，近两年客户活跃率持续下降，客户转换成本低，这应该是不争的事实。 如何在股票时代经营得比别人更好，是各银行信用卡中心和中国信用卡行业需要面对的话题。 当传统的陌生访问模式失效时，获客增长的引擎在？ 如何利用有限的资源来激励客户使用卡片，我们需要有三个灵魂：投资什么？ 投**？ 投票给谁？ 通过杜邦分析系统，需要从财务走向业务，将信用卡的运营总结为吸引新用户、促进激活、风控、盈利四个方面，并逐层分解，找到业绩增长的驱动因素。 在这些方面，虽然没有案例可以借鉴，但我们仍然可以通过美国运通的发展和日本信用卡的发展获得灵感，从容面对信用卡行业下半年的不确定性。
2月** 动态激励计划关于作者包晓林法学专业毕业，具有国家法律职业资格。 2006年至2010年，他在毕马威会计师事务所担任审计师。 彼为深圳市注册会计师协会非执业会员。 自2010年起，一直在股份制商业银行信用卡中心工作。 其中，2010年至2018年，先后在法务合规部、客户体验部、网络渠道部等中后台部门工作。 2018年2020年，主动申请到一线带队，**机构管理。 曾任该行信用卡惠州分行总经理。 2020年8月至今，任本行信用卡中心深圳分行副总经理。 他亲身经历并参与了一家银行信用卡客户从500万增长到6300万的历程，也是中国信用卡行业近10年发展的见证人。
目录
第1章 信用卡的基本商业模式。
交通巨头美团已发行过1000万张卡片，这可是行业的未来还是县城的昙花一现。
破译信用卡的赚钱逻辑：信用卡生命周期损益分析。
重新定义信用卡的商业模式。
信用卡阵营有四个关键驱动因素：两个比率**，两个比率。
从杜邦分析的角度看信用卡阵营的飞轮。
传统银行是否应该学习互联网的“烧钱”模式？
第 2 章 吸引新客户：如何在股票时代获得新客户。
股票游戏：21年是信用卡股票训练营的第一年。
以史为鉴：中国信用卡的发展历史与行业逻辑
获客新模式：线下+集约化养殖。
流量：各银行和流量平台的客户获取做法。
直销渠道：信用卡直销的困境与转型。
银行渠道：银行网点对信用卡引流的重要性。
保险渠道： ** 团队的规模在痛苦的阵痛中正在下降。
转型：青岛银行信用卡营启蒙。
下沉市场：信用卡是否存在下沉市场。
反垄断：“门口的野蛮人”会离开吗？
消费者心理学：信用卡销售技巧。
第 3 章激活：如何让客户经常使用信用卡。
信用卡客户的现状和份额。
如何提升新客户的活跃度：股权证券化和跨期+“新基建”的销售+企业协助。
如何增加现有客户的活跃度。
第 4 章盈利能力：如何提高信用卡的收益率。
生息资产占比：中国信用卡盈利的核心。
分红消失：贷款规模和生息资产占比双双下降，后有所反弹。
产品抓地力：循环信用、账单分期、单期分期、储备金、现金分期。
信用卡利率市场化：从罚款到免费定价。
免费定价：信用卡红海竞赛的电路和监管循环。
营销范围：短信、电话营销、客服、APP、销售队伍。
第五章 风险控制：如何降低客户违约率。
韩国的信用卡危机。
年份：中国信用卡行业的测验。
客户群体结构：信用卡风险管理的背景色。
销售作为风险控制：如何将风险指标放在销售线的前面。
第 6 章 信用卡的后半部分：如何面对不确定的未来。
数字化转型：体验、效率和成本。
数据资产：改善行业收入结构的机会。
来自其他山脉的石头：如何正确。
后记 谁是跌宕起伏的主宰。
总结：
6月21日，我面试了上海银行深圳分行的一位候选人，她打算离职，原因之一是银行网点流量太小，生意难做。
在她的分行，客流主要来自在网点激活了美团信用卡的客户。 你没听错，线量主要是在线申请美团信用卡的客户。
与流量巨头合作是近两年信用卡获客的小趋势，尤其是区域性商业银行。 18年来，美团打破圈子，在信用卡领域开行，与城市商业银行合作发行美团联名信用卡（见图1-1）。 据美团数据披露，截至今年10月，短短两年时间，美团信用卡发行量突破1000万张，发行量排名靠前的银行，包括上海银行、青岛银行、杭州银行等，共有12家城市商业银行“上车”。
有的人焦虑，有的人兴奋。
以上海银行、青岛银行为例，与美团合作发行联名信用卡，持卡人以每天6元的折扣出售，连续60天有效（青岛银行90天）。 同时，您也可以通过用卡花钱来赚取零用钱。
如果一个顾客连续90天享受每天6元的优惠，不算消费和零花钱，540元谁来买单？
羊毛是从羊身上出来的，显然，银行一定拿走了这笔钱。
不仅如此，每发行一张联名卡，银行还要额外支付100元的美团发费，你看，银行通过互联网平台获取客户，成本还真不低。
美团呢？ 合作中的画面，银行给的100元是什么？
绝不是。 美团没有把这100块钱揣在自己的口袋里，而是还给了顾客。 顾客消费和赚取的零花钱就是从这100元**。
美团不想要100元的发卡费，那它想要什么呢？ 它想要的是从你的收入中分一杯羹。
据了解，美团与某城市商业银行的合作是以贷款规模为依据，银行营业收入的一定比例由低到高进行分配。 当城市商业银行信用卡贷款余额达到30元时，美团每年抽取其营业收入的3%; 贷款额度达到50元的，取5%; 80元取8%; 超过1元，12%将分享。
请注意，这不是利润的份额，而是营业收入的份额。
有什么区别？
可以简单理解，无论银行业务是盈利还是亏损，美团都会从银行的营收中抽取3 12点，以保证旱涝期间的收益。
美团拿了3 5分后，银行信用卡还赚钱吗？
如果你了解当今信用卡行业的ROE，答案是显而易见的。 信用卡行业的平均ROE只有3%左右，如果拿3点，银行就无利可图。 疼吗？
在此次合作中，美团与城市商业银行期待合作共赢。 银行。。。。。。借助互联网的翅膀