近年来，由于借贷银行卡、手机卡等犯罪嫌疑人屡见不鲜，不法分子利用“零投资、高回报”等噱头拉拢，利用他人的“两卡”从事违法犯罪活动，不少人因缺乏法律意识，无奈于钱财， 落入犯罪分子的圈套，不仅成为犯罪，还可能被怀疑犯有帮信罪（帮信网络犯罪活动罪）、隐瞒罪（掩盖、隐瞒犯罪所得、犯罪所得）等面临刑事处罚，后悔不已！
为此，我们写了这篇文章，希望朋友们阅读、关注和**，让更多的人了解并遵守我们生活中的法律红线，避免成为犯罪的“工具人”！
一应严防和杜绝的四类行为
1、“两卡”（银行卡、手机卡）是指租借给他人的行为，**银行卡（银行账户、非银行支付账户等）、手机卡（交通卡、物联网卡等）。 购买银行卡、手机卡、身份证、银行安全工具“四件套”的人称为“卡商”，购买“四件套”的人称为“佳能”。 这类行为最有可能涉嫌协助、教唆信任，也可能涉嫌其他犯罪，视案件具体情况而定。
2、“跑点”类别，“跑点”是犯罪分子的“黑话”，“点”是钱的意思，“跑点”就是让钱跑，这就是“洗钱”的意思。 最常见的是租借、**手机卡、银行卡来“跑点”。 以租用**银行卡为例，上游不法分子会以招聘兼职等名义发布信息，利用赚快钱的噱头吸引不明真相的人。 一旦有人上瘾，上游不法分子就会收集被上钩人的银行卡、交易密码、手机和手机银行登录密码等，并进行转账操作。 同时，租用或**银行卡的人也将被要求提供人脸扫描等验证操作，以便顺利接收和转移受害人的赃款。 还有一种情况是所谓的“跑点”平台，通过“跑点”平台进行，就是打着线上打工的幌子，聚合一些合法的第三方支付平台、合作银行等服务商等接口，借收收款码，形成第四方支付平台，帮助上游不法分子收转赃款。 明知他人利用信息网络实施犯罪，登录银行账户或者使用微信、支付宝账户代为收款。
3、“招粉”，即以“刷单”、“抢红包”、“招商引”、“特项服务”等名义，向他人提供推广辅助，邀请被害人加入微信群或**应用软件，然后电信诈骗团伙对被害人进行诈骗。
4、“技术”是指通过设置虚拟拨号设备（如多卡宝、罗曼宝等）、开发网络程序、制作运营**等方式，为他人的信息网络犯罪等行为提供技术支持的行为。
2. 可能涉嫌犯罪
1.掩饰、隐瞒犯罪所得或者犯罪所得得益的犯罪。
根据《中华人民共和国刑法》第三百一十二条的规定，明知是犯罪所得或者犯罪所得，窝藏、转移、购买、代为变卖或者以其他方式隐瞒、隐瞒的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制。 和/或罚款;情节严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
2. 洗钱。
根据《中华人民共和国刑法》第一百九十一条的规定，为掩盖、隐瞒毒品犯罪、有组织犯罪、恐怖活动、走私、贿赂、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗的所得及其性质及其所得，没收上述犯罪所得及其所得， 处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金;情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金
1） 提供资金账户;
（二）将财产兑换成现金、金融票据、贵重物品;
3）通过转账或其他支付结算方式转移资金;
4）资产跨境转让;
（五）以其他方法掩盖、隐瞒犯罪所得及其所得的性质、性质的。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
3.协助信息网络犯罪活动罪。
根据刑法第二百八十七条之二的规定，明知他人利用信息网络实施犯罪，为其提供上网、服务器托管、网络存储、通信传输等技术支持，或者提供广告推广、支付结算等协助，情节严重的， 处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照第一款的规定处罚。
4.窝藏、转移、隐匿毒品、毒品所得的罪。
根据中华人民共和国刑法第三百四十九条的规定，窝藏走私、贩卖、运输、制造毒品的犯罪分子，窝藏、转移、隐匿犯罪分子所得毒品或者财物的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制; 情节严重的，处三年以上十年以下有期徒刑。
5.诈骗等上游犯罪的共同犯罪。
根据《中华人民共和国刑法》第二十五条，共同犯罪是指二人以上共同实施故意犯罪。 如果“跑分”人事先与上游犯罪分子共谋，实施“分分跑”等转移赃款的行为，可能与上游犯罪分子构成诈骗等共同犯罪。
6. 盗窃。
有的犯罪嫌疑人向不法分子提供银行卡收受上游网络犯罪资金后，通过挂失或补发银行卡的方式将卡内钱取出来占有，或者在帮“跑点”时私自扣留部分资金给“黑黑”，可同时构成盗窃罪和帮信罪， 然后因多项罪行而受到惩罚。
三、构成上述犯罪的严重后果
1. 处罚。
构成上述犯罪的，可以判处管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑或者其他限制、剥夺人身自由的处罚，可以单并处罚金或者并处罚金。 此外，因犯罪所得的金钱和其他非法利益，也应当退还和归还。
2.无犯罪记录。
这俗称犯罪记录，会影响自己和子女的就业、政治审查等。 即使检察院不起诉，也会有案件记录，形成违法记录。
3.禁止占用。
受过刑事处罚的人员、法官、人民陪审员、检察官、公务员、律师、辩护人、法医、公证员、警察、外交官、村委会委员、拍卖师、公司董事、监事、高级管理人员、董事、监事、国有独资公司、国有资本控股公司高级管理人员、商业银行董事、高级管理人员、**从业人员、特定从业人员保险业的破产管理人、种子企业法定代表人、高级管理人员、生产经营单位负责人、食品行业特定从业人员不得从事上述职业。
4.征信处罚。
对从事电信网络诈骗活动或者相关犯罪（如帮信、教唆信托等）并受到刑事处罚的人员，可以按照国家有关规定纳入其信用记录，采取限制银行卡、账号、账号等功能，停止非柜台业务、暂停新业务等措施。 并限制对网络的访问。
5.出境限制。
设区的市级以上公安机关可以根据犯罪情节和预防再犯罪的需要，决定自刑罚终结之日起六个月以上三年内不出境，并通知出境入境管理部门执行。
四、抵制**，谨防上当受骗
1、注意个人信息保护，不向他人提供银行卡、手机卡、身份证、支付密码等身份验证和金融工具和信息，并注意严格保密。
2、抵制，不贪小利，不出租或出售“两卡”等重要卡，对收卡、售卡、租卡等情况保持警惕并及时报告。
3、强化防舞弊意识，不要相信各种轻易赚钱的噱头，通过官方或正规渠道**全国反诈中心APP，多了解反诈知识。
4、避免情绪化，不要被虚假的“友情”、“亲情”、“义”绑架，有意无意地成为罪犯，后悔一辈子。