继中国人民银行和香港金融管理局（金管局）一个月前宣布深化香港与内地金融合作的六项政策措施后，“跨境理财通”（WMC）2已得到加强和升级版本 0 正式发布。 新措施完善了现有的“跨境通”机制，增加了香港对投资者的吸引力，进一步巩固了香港作为离岸人民币枢纽的地位，并促进了国家金融市场的持续有序开放。
与 1 相比版本0，跨境理财通20 在投资者准入、个人投资者额度、投资产品范围、跨境宣传销售安排等方面优化原有机制。
1）优化投资者准入条件：调整南向通下内地投资者的参与条件，增加内地投资者近三年年均收入不低于40万元人民币的可选条件，以支持更多大湾区居民参与试点。
2）适当提高个人投资者额度：将个人投资者额度从100万元提高到300万元。
3）拓宽试点业务范围：加大**企业参与试点力度，同时将内地分销行的人民币存款产品纳入“北向通”合资格产品范围，将公共投资风险等级由“R1-R3”扩大至“R1-R4”（不含大宗商品***），更好地满足大湾区居民多元化投资需求。
4）进一步优化宣传销售安排：细化和明确境内销售机构和境内合作机构行为准则，引导金融机构为大湾区居民提供优质金融服务。
自2021年正式启动以来，理财通吸引了众多投资者的积极参与，为银行和财富管理行业带来了增长机遇。 根据中国人民银行广东省分行数据，截至2024年1月底，参与该业务的粤港澳大湾区个人投资者中，有4家60,000人，包括2名内地个人投资者50,000人。 汇款金额方面，南向通为13013亿元，“北向通”为787亿元[1]。
安永会计师事务所香港金融服务主管 David Ho表示法：
跨境理财通是大湾区金融市场开放的重要里程碑之一，仅2023年11月，大湾区内地城市就有3,859家新参与者参与南向通，显示投资者的参与意愿[3]。 跨境理财通2版本0的提升措施将引导更多个人投资者参与试点，扩大资产配置产品的选择范围，从而更好地满足大湾区居民多元化的跨境投资和跨境理财需求，为大湾区跨境金融的便捷高效运作增添新动力。 ”
安永会计师事务所Anthony Cheung，华南区金融服务主管表示法：
深化粤港澳大湾区金融合作和互联互通，促进跨境资本流动，是服务国家金融开放大局的重要使命。 相信'三联三便利'六项政策措施的出台，将进一步促进人民币跨境投资和资金双向流动，丰富人民币流动性管理工具，为人民币作为资产抵押提供更大的应用空间。 同时，此举也将帮助外国投资者提高优质人民币资产配置水平，进一步推动人民币国际化进程，为国家金融业高质量发展贡献力量。 ”
香港与内地的金融合作已逐步从早期的相互建立机构、人才互动，向金融机制融合、市场对接、业务整合、监管合作等深度合作迈进。 事实上，金融和货币是粤港澳大湾区“硬通联通”和“软通通”的支撑源泉，在粤港澳互联互通中发挥着尤为重要的作用。
自五年前推出《粤港澳大湾区规划纲要》以来，深化香港与内地金融合作的最新六项政策措施，也被视为跨境金融发展的又一“加速器”。
除完善现有“理财通”机制外，六项措施还包括将债券通债券纳入金管局人民币流动性安排的合资格抵押品，进一步开放境外投资者参与境内债券回购业务，实施便利港澳居民在大湾区购房支付的政策; 扩大深港跨境征信合作试点范围，深化跨境数字人民币试点。
这些措施不但能进一步加强两地金融市场的互联互通，便利跨境资金，更能巩固和支持香港建设国际金融中心，促进两地跨境业务，服务实体经济，满足跨境生活需求，对加快粤港澳大湾区发展具有重要意义。 繁荣经济，改善民生。
一批金融互联互通政策的稳步实施，可以引导和带动区域内资金、企业、人才良性互动和深度融合。 展望未来，建议借鉴国际先进经验，更加注重信息安全、税收等跨境资金流动体系建设。 进一步探索数字货币用例; 进一步推动粤港澳金融市场和金融基础设施互联互通; 加强金融创新与高新技术成果应用相结合，提高资源配置效率; 加强深港金融风险防范监管合作，服务大湾区经济高质量发展。
注：1]。央行广东省分行：粤港澳大湾区“跨境理财通”投资人数量达7户10,000 - guandian.comcn)
2].安永税务与咨询***
3].跨境金融传播20 投资者准入条件优化升级 - 香港商报com.hk)
4].安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）。
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