年金保险和终身寿险哪个更好？
如果有人直接告诉你年金保险比增寿好，或者年金比增寿寿险好，说实话，都是流氓。
01 无论是年金保险还是增资终身寿险，存在合理，各有优缺点，哪个更好？我们首先要弄清楚自己的实际需求，然后结合具体的产品来判断接下来，我将用一些实际的需求场景来分析不同的适用群体：
年金保险：
1.身体健康，家族中有长寿基因的人。 由于人寿保险没有杠杆作用，如果您在领取年龄之前死亡，身故赔偿是已支付的保费和现金价值中的较大者。 这就和社会养老保险只返还个人养老金账户中的部分一样;
2.想解决个人养老金支出问题的人。 20年保障缴费后，像社会养老保险，虽然账户的现金价值为零，但只要你活着，只要你能领到，你还是可以活到哪里。 需要注意的是，目前没有身故抚恤金，也不会给子孙后代留下任何钱;
3.怕麻烦的人。 年金保险可以按月支付，而且像养老金一样，没有必要像增加终身寿险那样减少保险
4.不善于理财的人。 因为你每个月都会收到钱，所以你不必担心“切断”养老金的风险。
增加终身人寿保险适合以下人士：
1.喜欢控制自己养老金的人。 想多花点钱就拿多点，不想花钱就放进去继续增值;
2.十年或八年后可能需要使用这笔钱的人。 因为年金只有在达到约定的年龄时才能获得，否则只能退保，可能会有损失;增加的寿命比较灵活，如果想在当前价格退回后使用这笔钱，可以部分减少保险，灵活提取。
3.规划财富传承的人。 若被保险人身故，保单身故赔偿金将由受益人领取，身故赔偿金将不作为被保险人的遗产合法分配，从而达到投保人期望的定向继承，并免征未来可能实施的遗产税。
02 养老金支付灵活性比较。
养老金，因为它是以固定时间、固定金额的养老金为基础的，因此，不能多领，不能少领，不能提前领，更不能延期领，因此，领养的灵活性比较普遍。
随着终身寿险的增加，因为金额相对更自由，可以选择每年领取一定的金额，其余的会继续赚取利息，直到余额为0;或者，如果你手头有资金，你不使用你增加的终身寿险账户的余额，当你的资金用完时，你可以根据自己的需要领取相应的金额。 没有收到的钱可以转给孩子。
如果增加的终身寿险和养老金按照相同的金额领取，增加的终身寿险可以在一定时期内领取，账户余额太低而无法领取，而养老金可以活到老年，毫无疑问养老金持续时间更长。
虽然前期增加的终身寿险金额越高，可以持续领取的累计时间越短，但是，由于对领取增加的终身寿险的金额和时间没有严格的限制，可以保证我们在60-80岁范围内，当我们身体状况良好时， 我们可以领取更多的养老金使用，而80岁以后，对于大多数人来说，即使我们有钱，我们的身体也难以承受。
点评：一般来说，养老金和增产终身寿险各有优缺点，这里给大家几点建议：
1）如果对自己的预期寿命有较高的期望，更建议选择养老养老，活到老年，领取老年，累计金额较高，总收入较高;
2）对于那些以社保养老金为基础，退休后养老金源源不断的人，其实更合适的选择增加型终身寿险，养老金作为基本养老保险，增加型终身寿险作为养老补充。
3）另外，如果你没有退休金，但想更灵活地退休，选择增值终身寿险比较合适。
03 闲置资金哪家比较好？
在年金保险和增值型终身寿险四大类中，可用于闲置资金管理的保险有两类，定期快返型年金和增值型终身寿险
1）从盈利能力角度的比较：
单从盈利能力来看，真正性价比高的定期速收年金（但太少了，从运营成本来看，保险公司基本没有这么高收益的速收年金），实际收益会超过终身寿险的涨幅;事实上，定期速回报年金中99%的产品只能达到实际内部收益率（IRR）的1%-2%。5%，远低于终身寿险的增幅30%，所以即使你看重定期的速回报年金，在选择时，你也必须衡量收入，以确定是否值得开始。
2）从灵活性的角度进行比较：
例如，如果您支付 5 年并保证 15 年，合同将在 15 年到期后自动终止，因此如果您已经完成了 15 年，您将无法继续产生收入。
相比之下，终身寿险的增加，收据的金额就更自由了，收据的时间也是根据自己的需要，如果不继续使用这笔钱，保单是终身有效的，即使你持有到80岁，甚至90岁， 100岁，是完全有可能的，也就是说，虽然预定利率是30%，但这个利率可以锁定一生。
点评：要照顾闲置资金，其实定期速返年金和增产终身寿险都是很不错的选择，但不管是哪种保险，都一定是选择高回报的产品，值得入手，如果选错了，那只是一大笔钱， 而且收入还是很一般的，在这里，我也给大家几点建议：
1）如果您看重灵活性，建议选择增值终身寿险。
如果这笔钱不确定什么时候会用到，是否有可能在10年内用完，或者20年后，或者30年后用完，那么这笔钱更适合放在增加的终身寿险中。
2）如果看重中期回报，建议选择定期速回报年金。
如果我们在15年内不用用这笔资金，赔付5年，保证15年，性价比高的定期快回报年金肯定高于终身寿险收入的增加，如果你看重收入，这15年内不会用到这笔钱，那么定期快回报年金是最合适的。
最后，我想提醒大家，终身定期快回报年金，表面上看，支付10年，第5年就可以开始收钱了，活到老了才收老，不仅要早收，而且要持续很长时间，但其实这种年金保险， 收了几十年，为了拿回自己的本金，几十年后，收入超低，所以不管是做教育储备金、养老储备金，还是闲置资金来照顾，都不建议。
end---
想打破保险信息鸿沟吗？
想了解更多有关专业保障规划的信息吗？
我希望我的朋友中有值得信赖和精通保险的人？
哦，我还是：
运行状况管理器
人力资源经理