经济观察报记者 胡 燕明在被最大规模超越后，打破银行理财局面之路在首位这已成为银行和财富管理行业众多高管关注的关键问题之一。
2024年6月底，中国公开发行**规模首次超过银行理财规模。 根据银行业理财登记托管中心发布的《中国银行理财市场半年度报告（2024年第一期）》，截至2024年6月底，银行理财市场规模为2534万亿元。 中国投资行业协会发布的数据显示，截至2024年6月底，公开发行股票总规模已达27家69万亿元。
北银财富管理股份有限公司董事长卜衍红在12月8日举行的“2023全球财富管理论坛”上表示，银行理财规模企稳反弹：一方面，截至11月底，银行理财存量规模环比增加386亿元，达到27只66万亿元;另一方面，银行理财投资者数量持续增长，从2024年底的9700万增长至10.9亿。
挑战
银行业理财登记托管中心数据显示，截至2024年6月底，全国共有265家银行机构、30家理财公司现有理财产品，并存产品为3家71万，比年初增加6人88%；存在规模为2534万亿元。 其中，理财公司现有产品达到1620,000，生活规模为2067万亿元，同比增长7%99%，占总市场的81%55%。
据GF**刘宇团队测算，截至2024年11月24日，银行理财存量规模环比增加386亿元至27只66万亿元;进入11月，理财规模在跨季度后延续上升趋势，但增速有所回落。
在银行业理财登记托管中心副总裁关胜义看来，在当前市场环境下，理财公司相关业务虽然总体保持稳定，但挑战不容小觑。
关生义总结，挑战主要来自不同方面：一是在市场层面，如负债侧产品销售的挑战，投资侧资产短缺的挑战;二是机构内部层面，如自身的投研能力、风控能力、估值能力、技术能力、客户服务能力等三是监管合规管理的挑战。 应对上述挑战，需要在监管层面、市场层面和制度层面共同努力，不仅要在标准上发展，更要规范发展，对财富管理公司在发展中面临的相关问题逐一研究解决， 共同推动财富管理公司核心竞争力的提升。
卜彦宏认为，银行理财行业经历了探索和深度转型，虽然金融市场有所复苏，但在低利率复杂多变的市场环境中，需要进一步找准市场定位，塑造各自的金融竞争力。 如何从渠道端、产品端、资产端合力，加强伴随的投资者教育和服务，形成属于自己的发展土地和护城河，是各理财子公司积极探索的方向。
打造核心竞争力
杭州银行理财董事长王晓丽认为，理财子公司的核心竞争力有四点：一是风控能力;第二，资产组合的配置能力;第三，客户服务能力;第四，投资另类资产的能力。 当前，我们必须重点关注三个“精细化”：一是准确刻画产品特性;二是仔细衡量收益的波动;三是细心陪伴金融客户。
同时，王晓丽表示，一味提高产品高产并不一定筑起护城河，最重要的是风险管理。 要想长远发展，就必须守住风险底线，发展风险管理能力。 在转型初期，卖方的责任比买方的责任更重要，重点是卖方如何做好风险管理。
信银国际财富管理拟任行长董文珍认为，银行理财的核心竞争力来源于“以客户为中心”，银行理财核心竞争力的提升必然伴随着客户满意度和获得感的提升。
董文珍认为，从整体上看，银行理财行业应该以客户需求为出发点，通过“1+N”多策略投资管理系统进行策略组合和包装，设计出更多合格的理财产品，为老百姓提供更稳定的收益。 其中，1指固定收益类投资，主要包括标准资产投资和非标资产投资，银行理财具有优势;n 指“固定收益”以外的多策略投资，包括股票投资、商品衍生品投资等。
对于银行理财高质量发展，关生义表示，要重点抓好六个方面的基础工作：一是构建一套体系，即理财行业统一服务的基础平台;二是构建一套标准，即金融行业统一的标准体系;三是建设一套数据库，即财务管理行业标准化、统一化的大数据库四是构建一套制度，即为财富管理行业建立较为完善的制度体系;五是规范化业务创新;六是打造中国特色理财。