经济导报记者柳永习记者杨佳琪.
随着行业利率大幅下调，银行理财产品也纷纷掀起了降费的旗帜。
近日，招银理财、光大财富管理、兴业理财等多家银行理财公司发布公告，宣布推出理财产品费率阶段性折扣。 调整对象涵盖固定投资管理费、销售服务费、销售手续费费率等，部分产品固定投资管理费直接降至0%。
受访业内人士指出，此次降费，主要是为了通过主动获利来提升投资者的收益感。 山东财经大学区域经济研究所所长董艳玲教授在接受《经济导报》采访时表示，“对于投资者来说，在购买理财管理时，应该采取谨慎、保守、多元化的投资策略。 同时，经济导报记者走访发现，理财经理多推荐短期产品，这类产品也受到消费者的青睐。
开拓市场，降低费用，让利客户
12月1日，招银理财公告称，拟对招银理财智季天力（结余）4号固定收益理财计划给予分阶段优惠利率。 自12月5日起，固定投资管理费（年化）将从015% 至 005%，优惠将于 2024 年 1 月 11 日结束。
事实上，招银理财不仅对“招银理财智财（结余）4号固定收益投资计划”实行阶段性优惠利率。 12月以来，招银理财连续发布公告，下调《招银理财36号现金管理财富管理》、《招银理财财富管理财富管理》等各类产品固定投资管理费 从产品类型来看，固定收益理财产品和现金管理产品为主。
同样，兴业财富管理发布公告，对多款理财产品实施阶段性优惠利率，主要涉及常规开放式产品。 下调后，上述产品的投资管理费率为0在1%以内。 例如，自2024年12月13日起，兴业财富管理兴城恒祥中盈将定期开通4号固定收益理财产品投资管理费从040% 至 006%。
光大金融管理也宣布了费用调整。 光大财富管理“阳光金盈年盈6号”理财产品将于2024年12月6日（含）至12月5日（含）期间提供优惠利率。 促销期间，“阳光黄金天利年盈6号”理财产品的管理费、A股销售服务费和B股销售服务费分别收取。 15% 和 005%。光大金融表示，费率调整后，费用计算方法、应计和支付原则保持不变。 本次调整不会对产品的投资运作产生实际影响，投资者实际收益以产品实际投资为准。
此外，部分银行理财子公司除降息外，还直接将降息至零。 例如，招银理财兆盈36号现金管理理财计划固定投资管理费贴现，费率为0今年12月13日至12月20日为2%至0%。
中泰分析师刘保民告诉经济报道记者，“降低短期理财成本的目的是为了留住客户资金。 此外，接下来降准降息也是一种趋势，因此银行也采取了降低财务成本的策略。 ”
我买理财产品的时候，其实不太在意利率。 济南市民李越说。 在接受《经济导报》采访时指出，许多投资者并不关注利率，而是更关心实际收益率和持有经验。
但是，需要注意的是，费用减免并不意味着不会收取任何费用。
一般情况下，银行理财产品主要包括认购费、赎回费、管理费、销售服务费、托管费等各类费用，除了降低费率外，还有不少理财公司对超额业绩报酬进行调整，即产品达到收取超额业绩报酬标准后， 此费用将不再收取。
以现金理财产品为例，虽然没有固定的投资管理费，但还是有强制性的赎回费。 经济导报记者在询问产品规格时发现，在满足相关流动性风险管理要求的前提下，当产品5个交易日内到期的现金、国债、银行票据、政策性金融债券等金融工具合计占比小于5%且偏差为负时， 管理人有权就单个投资者在赎回份额超过产品总份额1%的当日提出赎回申请征收1%的强制赎回费。
此外，投资者还应仔细阅读产品说明书，关注可能产生的交易费用（包括但不限于交易佣金、撮合费等）、财务计划验资费、审计费、律师费、信息披露费、清算费、执行费等相关费用。
短期产品受青睐
理财公司降息让客户受益，是不是意味着投资者可以上车了？
对此，《经济导报》记者走访了多家银行。
走访过程中发现，银行理财经理向客户推荐的产品大多是短期产品。
定期降息了，朋友推荐我买青银的南银理财信义稳定产品，利率3约5%。 济南市民董女士告诉经济报道记者，“这款产品时间短，风险低，我已经50多岁了，还希望能更稳定一些。 ”
青岛银行济南分行一位工作人员表示，“目前理财市场波动较大，到期收益不确定。 相比之下，南银理财信义稳定产品风险较低，波动性没有那么大，短期为3个月、4个月、半年、1年，具有一定的灵活性，深受消费者喜爱，其中一年期业绩基准为32%-3.8%。”
如果您想购买，您可以考虑我们的货币产品，这些产品以7天展期，年化收益率约为2%，年化利率为2%，100天4%-2.6%。 中国工商银行济南燕山分行财务经理对经济导报记者表示，“长期来看风险比较高，现在理财不能只看收益，更看安全。 ”
面对经济导报记者的询问，中国农业银行济南文源支行工作人员回复称，“现在理财不是保本的，如果不确定什么时候需要用，可以买中国农业银行的日常理财。 近期发行的6号、8号收益不错，最低持有1天，最低买入1元。 6日近7日年化利率为251%，近7天8日年化利率为225%。虽然产品也是非保本的，但短期投资方向相对稳定，日收益率可见一斑。 ”
业内专家表示，在金融市场波动性和不确定性增加的背景下，投资者更倾向于选择固定收益等低风险金融产品，对短期产品的偏好也在增加，以降低投资风险和流动性风险。
GF**在《机构行为观察系列一：银行理财债务分配情境下的变化》一文中也强调，在居民消费意愿和能力真正恢复之前，理财负债的短期性可能成为趋势现象，而对于各类理财公司来说，规模扩张的重点仍将集中在两类产品的最短持有期和日开仓上， 从而支持债券市场短端的流动性资产。
工银理财经理王经理也表示，理财投资要慎重，应定期客观评估自身风险承受能力，根据自身风险偏好、流动性需求、投资经验等多重因素进行综合考虑，然后选择属于自己的理财产品，并结合市场环境的变化动态调整各类产品的配置比例。
董艳玲对经济导报记者表示，银行理财利率战短期内仍将持续，但长期来看，仍需稳操。 “利率是一回事，但它应该侧重于资产方面的选择、风险控制和提供更好的服务。 对于投资者来说，“不要把所有的鸡蛋都放在同一个篮子里”，采取谨慎、保守和多元化的投资策略。 ”
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