目前，年金市场上好的产品屈指可数，“档次”严重固化，难道就没有别的选择了吗？
事实上，在选择年金保险时，除了上述传统的年金保险外，还有“固定收益+分红”的分红型年金。
定额支付部分与传统年金保险相同，包括养老金、退保金（现金价值）、身故赔偿金等。
与传统年金保险的区别在于，购买这类保险可以分担保险公司的经营盈余，即分红。
今天我们就来看看泰康人寿分红型年金保险——享受岁月，能打败传统的年金保险吗？
一
我们先来看看产品详情
1. 承销公司
享受岁月的保险公司是泰康保险泰康人寿保险。
泰康保险成立于2024年，已连续六年跻身世界500强榜单，截至2024年6月底，管理资产规模超过3.1万亿元。
其子公司泰康人寿，与中国人寿、平安等保险公司一起被誉为“老七”。
世界500强企业的身份背景，相信没有人怀疑这种强大的资本背景。
2. 产品详情
这篇文章中有很多内容，所以让我们选择更重要的内容。
首先，对于最低投资门槛来说，是比较高的，每个支付期的最低门槛应该是最低的标准保费$100,000投保;
在年龄方面，男性和女性都可以选择60 65 70 岁任何年龄都可以拿起;
对投保年龄也有一定的限制，最低生存养老金年龄为60岁，投保年龄为0-55岁最低生存年龄为65或70岁，保单年龄为0-60岁缴费期届满不超过生存保险金开始领取的年龄;
您可以选择领取养老金的频率年度或月领但是，如果您需要更改为年缴，您必须在领取年金之前提交书面申请
也有快乐的岁月生日钱而且金额非常高，总共有六年的生日津贴108%的保费用于投资，这也是这款产品的一大卖点。
如图所示，如果选择在不同的时间领取年金，则生日年金的支付时间也不同。
例如，如果您选择在60岁时领取，并缴纳总保费50万元，则在80-85岁时领取终身津贴，共缴纳6年，每年支付50万*18%=9万，合计9万*6年=54万， 相当于50万元投资的108%。
身故赔偿也是以生命终了支付为基准，支付结束前的死亡赔偿在现金价值和已缴保费上较大，领取终身赔偿后身故赔偿将减少到零
然后有两个小亮点，一个是万能账户，一个是退休社区。
主保保费为20万标准险，可挂钩勒温 1 号，保证利率为2%，当前结算利率
初始费用：转为单笔付款并单独收取
退保部分保障：首5年，从第六年开始不收取。 主保保费为20万标准险，可挂钩嘉福3号，保证利率为2%，当前结算利率
初始费用：转为单笔付款并单独收取
退保部分保障：首5年，从第六年开始不收取。 第二个亮点是泰康的养老社区"泰康之家"，我想你已经听说过了，全国排名第一老年生活社区。
泰康集团实现了保险+养老的商业模式创新，采用重资产模式运营自己建造并自己运营
高端养老社区各方面无可挑剔，已布局全国34个核心城市，总规划用地面积约465万平方米。
致谢有 6 个版本，分别是青年版、青年版和程序 1-4。
其中，方案1分为4类，是泰康对城市进行差异化分层的结果。
超类自选养老社区城市分布在一线城市，一等类分布在准一线城市，以此类推。
以0-18岁（青少年版）为例最低 100 万也就是说，它是有保证的保险以及投保人及其配偶的优先权。
这块已经说了很多，我们很快就进入了收益计算环节，相信这块是大家最关心的。
第二
享受岁月的回报固定索赔部分跟股息组成，分红的方式是：现金股利
我们来拆解一下，先看固定理赔部分，再看奖金部分。
固定部分的评估与传统年金的评估类似，也侧重于“三金”：养老金、退保（现金价值）、退保资金。
我们以一个40岁的女人，5岁，一年10万元为例，以现任头人的传统年金为参考。
注：保费为保额倒退，100,000的保费对应1288投保额为2283。
1.固定收集部分（保证部分）。
首先是与老年人生活质量关系最密切的养老金，幸福岁月只能每年领取10,000，可接收参考组10,000，一个整体的差异百万;
此外，在身故赔偿方面，67岁之前，参照组的身故赔偿金额会更高，之后，享受年限会更高。
但参照组保证获得现金价值，其现金价值可以持续到90岁，享受岁月的身故赔偿在85岁领取最后一份生日款项后就丧失了。
因此，整体而言，身故赔偿也是一个较好的参照组别;
现金价值也一目了然，参照组不仅价值更高，而且覆盖的时间更长。
所以，如果只看底层，幸福岁月和参照组的差距不小。
2. 包括股息
说到红利部分，从享受岁月的第一年开始就可以获得红利，所以也可以算是速回报年金。
“三金”与前一张板完全相同，唯一的变数是分红柱。
那么在红利的加持下，享受岁月的回报能否超越参照组呢？
让我们更直观地看一下，当我们结合退保回报（IRR）并享受80岁的岁月18%，参考组 338%；
到 85 岁时，享受 3 岁27%，参考组 362%；
到 90 岁时，享受 3 岁25%，参考组 383%。
因此，即使有红利的加持，对终身现金流的补充也不大，在这种情况下没有理由不选择参照组等传统年金。
第三
以上红利数据以100%变现为基数，红利兑现率有可能达到%，甚至200%，应结合泰康人寿分红产品的红利兑现率和投资能力进行推测。
泰康人寿的分红保险有：呕吐跟高客户积分，普通客户：单笔总保费低于200万的客户将进入分红保险个人红利账户
高科：单张保费总额超过200万，符合《泰康人寿保险客户入住养老社区确认函》对接标准，分红保险进入长寿股息账户
泰康官网共披露2018-2024年累计5年成就率，其中大部分是现金分红产品，共计基金。
子账户方面，普科个人分红账户2019-2024年平均分红实现率如下
高科长寿红利账户2019-2024年平均实现率如下：
高科近五年平均分红兑现率一直在100%以上，而平均分红兑现率基本低于100%，有点“抢穷人帮富”。
不过，从泰康人寿“海量”分红保险产品和多年稳定的分红兑现率来看，泰康在经营分红保险方面的成熟度和经验绝对是业内首屈一指的，很少有公司能与之匹敌。
一起来看看泰康的投资能力，主要参考指标有：综合投资收益率
泰康的投资能力一直不错，2019-2024年表现最好，随后随着资本市场的波动而下滑，但也一直保持在行业前列。
综上所述，泰康人寿的分红保险达到10家我看好0%的实现率，即使是长寿分红账户，也可以有更高的期望。
第四
文末，在分红保险领域，泰康人寿绝对是老牌玩家，其资产管理能力、保险公司实力、分红产品运营经验均名列前茅。
对于百年老产品来说，更适合这几类人群，一是看重宝思品牌，二是偏爱泰康居家养老社区。
第三，如果能达到高客户的门槛，那么长寿分红账户的分红兑现率还是比预期更有可能达到分红，收益非常可观。