大家好，我是喵叔叔。
作为保险的基本保障类型之一，杠杆率很高，一两元或三五百元，可以撬动数百万的保险金额。 在不幸患上大病时，可以报销高昂的医疗费用，涵盖自费药和进口药，可以缓解高昂的医疗费用带来的经济压力，让人安心很多。
但是，产品虽然不错，但不能乱买，很多人并不真正了解它，这种产品有几个缺点，如果在购买前不注意，也可能影响到后来的索赔。 今天，喵叔就带大家一起来看看百万医保的4个“短板”。
当我们购买百万级医疗保险时，其中一个更令人担忧的点是，如果我们年纪大了，或者我们的健康状况恶化了，或者如果有理赔，我们会不会在第二年就不能理赔了，也就是这个产品的续保条件是什么？
目前市面上的百万医疗保险有两种类型：一年百万医疗保险和长期百万医疗保险。
一年期医疗保险不保证续保，在产品停产后，可能会发生索赔或产品无法续保的情况。
长万医保的保障期也是一年，但条款上会注明续保，如蓝色医保、黄金医保，保障续保支持20年。
在保证续保期内，无论产品是否出现索赔、变质或停产，产品均可正常续保。
您如何确定您购买的百万美元医疗保险是否保证续保？这就像阅读产品条款一样简单。 如果能在条款上看到“保证续保权”，或者产品条款名称上有“长期医疗保险”字样，那么产品一般可以保证续保。
一年期医疗保险会在合同中注明该产品为“非保证续保合同”。
当然，我们也要明白，这并不意味着一年期产品不值得购买，“保证续费”这几个字是金色的招牌，更多我们还是可以看看这款产品的运营和上线背景，更多内容可以看看喵叔面前的特别推文。
为什么我建议您不要购买“保证 20 年续订”的产品？
如果住院费用超过免赔额，是否意味着您将获得赔偿？当然不是，以下常见情况一般都不能赔付，如果你买了几百万的医疗保险：
市面上的医疗机构种类繁多，有私立和私立、综合专科、牙科诊所、美容医院等，可谓是多样。
但是，百万医保对医院的治疗有明确的要求，大多数产品规定只有在中国（不含港澳台）二级以上公立医院的普通科才需要报销。
从拒医保开始，我们如何选择就医的医院？
许多人会问百万美元医疗保险是否会涵盖生孩子或拔牙等费用事实上，无论是婴儿的出生还是拔牙，都属于百万医疗保险的免责条款，即未承保的部分。 此外，百万医疗保险还有其他除外责任，如整形手术、故意伤害、怀孕相关费用等，这些都不在保险范围内。
为了避免不必要的损失，保险公司在告知健康时往往非常严格，要求客户提供真实、准确、完整的信息，并进行严格的审查和评估。
因此，健康通知非常重要，将直接影响我们是否能够获得索赔。 很多人喜欢自学保险，自己投保，往往很容易忽略健康须知，但其实通过喵大爷或者其他经纪人，保险费用不会增加，而且还有一个人可以帮你告知自己的健康，以后再做理赔，那何乐而不为呢？
您可能不熟悉“购买的药物”。 是指那些包含在医疗保险中，但在各大医院很难买到的药品，如果需要，只能在外面的药店自行购买，如治疗**癌症的靶向药物。
这些药一瓶要几万，比如治疗肺癌的“安生沙”，一个月的药费将近5万元，而这部分费用不能计入住院名单，而百万医保只报销住院费用，所以无法赔偿。
目前，市面上有数百万款医保产品允许额外的院外购药功能，但对购买的药种和药具适应症有限制，一般只涵盖部分抗癌特药。 一般来说，此功能的附加费用较低，一般建议您选择具有院外购药功能的百万医疗保险，但要注意其范围有限。
当然，如果想购买无限种类的药品，建议增加一点预算，选择中高端医疗保险。
如前所述，大部分住院费用将首先通过医疗保险支付。 如果不使用医保，可以直接依靠百万医保进行报销，虽然可以报销，但赔付比例会大大降低。
小编：所以在入院前**，一定要明确询问医院，确保在支付费用时已经用完了医保结算。
对于我们大多数人来说，有必要支付医疗保险"医疗保险+百万医疗保险"在疾病方面可以提供更全面的保障，这对我们普通人来说更划算。
一般来说，百万医疗保险会有12万元的免赔额，也就是说，除了社保报销外，如果自己支付的医疗费用超过12万元，保险公司会报销医疗费用。
这意味着很难满足提出索赔的标准。 例如，假设您的医疗保险免赔额为 10,000 美元，医疗费用超过免赔额，超过该金额的费用将获得报销。
假设住院自付费用15000元，扣除免赔额10000元后，只能拿到5000元报销。
那么，在什么情况下我们会使用百万美元医疗保险呢？喵叔举了两个例子来说明：
1.急性阑尾炎和手术切除的选择**：需要住院3 7天，医疗费用通常在7000-15000元之间，医保报销后，你只需要支付几千元的自付费用，这种情况就不能用万医保报销。
2.乳腺癌手术：假设手术费用为5-8万元，手术后可能需要一些协助**，费用较高。 如果在获得医保报销后仍需支付大额费用，可以使用百万医疗保险进行报销。
通过以上两种情况，你应该能够明白，只有在真正发生大病的情况下，百万医疗保险才能发挥作用。
如果非常注重免赔额的考虑，可以选择免赔额为0的入门级中端医保，比如众安中高端2023、乐健2023、力宝智翔安康等我们之前讲过的产品。
还可以选择更高级别的中高端医保版本，保障更全面，选择医疗资源更自由。
百万医疗保险的保费不是固定的，一般未成年人在前期先贵后便宜，成年后会随着年龄的增长而增加，有些产品每年都在涨价，有些产品是阶梯式涨价。
当然，百万医疗保险的保费不是随意增加的，当你申请保险时，合同里有费率表，显示不同年龄的保费是多少，而且越晚，保费**一般都会越贵。
当然，市面上也有**医保比百万医保便宜但保障不如它的医险，比如各地城市惠民保险;也有更好的保障，但价格要贵得多，比如中高端医疗保险。 因此，百万医疗保险对于大多数工薪阶层来说仍然是一个性价比高的选择，如果有条件购买，建议先配置一份。
如果你家里有老人，身体条件比较差，买不起百万级的医疗保险，又想在极端情况下得到保障，不妨考虑癌症医疗保险。
防癌医保的健康须知相对宽松，对保险的扶持年龄也比较宽，对老年人群比较友好。 然而，同样重要的是要注意，癌症保险只涵盖癌症，而不是所有疾病。
此时，您可能希望考虑添加您当地城市惠民保险的另一份副本。
总的来说，万医保是四大基本保障险中杠杆率非常高的一类保险，其使用门槛低于重疾险和定期寿险，更容易引起理赔，需要我们在投保时仔细细致地处理产品选择、健康告知等细节。
如实的信息和正确的保险是后续理赔成功理赔的前提条件。
对于普通人来说，比较产品责任既费时又费力，更不用说了解产品各自的优缺点了。
没有完美的产品，只有比较完美的匹配，如果您在购买保险的过程中遇到困惑，欢迎咨询。
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