制作人：华博商业评论电子邮件hbsypl2023@163com 12月1日，中国人民银行在互联网上公布了三项处罚信息。 其中，尹处罚决定字〔2023〕87-89号文显示，上海汇付天下***（以下简称“汇付天下”）因违反机构管理规定、违反商户管理规定、未按规定报送大额交易报告或可疑交易报告，被处违法所得91万元，并处罚金3172万元。
汇付天下两名工作人员钟某波、穆某杰也因对上述违法行为负责，分别被处以10万元和11元罚款罚款 50,000 美元。 这个牟某杰就是汇付天下总裁牟海杰，欺凌和承担责任的违法行为包括：未按规定履行客户身份识别义务，未按规定保存客户身份信息和交易记录，未按要求提交大额交易报告或可疑交易报告，与身份不明客户进行交易。
他在两年内两次被罚款，指出内部控制问题
自2024年退市以来，从“第三方支付首股”神坛跌落的汇付天下，看似低调了不少，却因为罚款不时引起关注。 事实上，这并不是汇付天下自退市以来第一次被罚款。
2024年1月，汇付天下子公司上海汇付天下数据服务***违规汇汇入中国未按规定在合作银行开立准备金账户的;未按规定收集、报告相关信息的;未按规定申报国际收支;国家外汇管理局上海分局责令上海汇付天下数据服务有限公司改正、警告，并处上海汇付天下数据服务有限公司447万元罚款，理由是阻碍外汇管理部门依法进行监督检查或者调查违法事实 5项。
这两次处罚都表明，汇付天下有意逃避监管，进行交易，但天网不仅没有幸免于难，公司总裁也幸免于难。
不仅如此，根据黑猫投诉，过去30天累计投诉382件。 许多用户反映，世界上存在扣留存款和任意扣除的现象。
12月20日，9起新投诉中有5起针对汇付天下未退还299元定金。 其余投诉人中，有一位表示，汇付天下子公司Fusion的汇付天下钱包账户一直在扣除管理费，但找不到取消的办法。 另一位消费者表示，他被微信小程序汇款费巨王商贸骗了，没有渠道可以拿到汇款费退款。
从规避管理、进行“灰色交易”，到想方设法从消费者那里“得羊毛”，汇付天下似乎有很大的创收压力。
中小型支付机构正在努力寻找出路
数据显示，2024年，汇付天下全年交易额达到114万亿，实现133亿元。 2024年，汇付天下据说年交易额已突破2万亿元。 预计汇付天下2024年净利润应超过23亿元。
不过，这只是一个理想情况，在退市之前，汇付天下不仅股价长期破门，经营数据也全线下滑。 数据显示，2024年上半年，汇付天下实现营收1711亿元，同比下降9%3%；母公司所有者的已实现利润为-11亿元，同比下降179%;调整后净利润8464万元，同比下降45%;公司毛利为341亿元，同比下降26%。
虽然2024年汇付天下的交易规模有所提升，但与退市前的跌幅和上述违规行为相比，汇付天下目前的表现或许并不乐观。
值得一提的是，黑猫投诉上层客户称汇付天下乱收费用，刷卡POS消费26320元，收取手续费770元。 根据汇付天下今年5月公布的最新费率，汇付天下费率已上调至249%，以及99元的流量费。 按照这个计算，汇付天下应该收取的费用大约是754元，就算是这个**，消费者也可能难以接受。
这已经不是汇付天下第一次上调价格了，有业内人士透露，汇付天下已经分批上调了价格，从0开始99% 一直到 249%。
有分析人士指出，汇付天下费率的上调可能受到多方面的影响。 一方面，市场竞争激烈，中小支付机构生存压力加大，客源紧缺。 另一方面，监管趋严，各大支付机构盈利方式有限。 例如，由于监管压力，信用卡TX业务的交易量逐渐减少。
上半年，网上有报道称，上海正在“一码一机”落地。 据悉，这将进一步限制信用卡额度，影响支付机构的创收。
有评论员担心，在市场竞争和监管压力下，汇付天下处境会越来越艰难。