活动背景
2023 年 11 月 22 日，全球最大的加密货币交易所币安承认从事洗钱、无牌汇款和违反制裁，并将支付 43 亿美元的罚款，以应对美国司法部的指控币安创始人兼CEO赵长鹏认罪，并赴美达成认罪协议，可能导致18个月入狱。 该事件在加密货币圈、金融圈、科技界、经济领域和国家组织引起了轰动。
币安发展的时间表和处罚如下：
2017 年：币安成立并迅速成为加密货币行业的主导者，在全球交易者中拥有最多的美国个人和实体。 2024年：币安拥有每秒140万笔交易的交易能力，提供比特币、以太坊、莱特币等150多种加密货币和衍生品。 2022 年：全球第二大中心化加密货币经纪商 FTX 破产，币安继续强劲增长。 2023 年 8 月：美国司法部和检察官在就如何追究币安责任同时减少对市场和客户的影响进行了多次内部讨论后，正式对币安提起刑事和民事指控。 2024年11月：币安认罪认罚，赵长鹏辞职。 评论
1. 去中心化金融的灰色地带
币安的去中心化金融（DeFi）服务通过区块链等去中心化协议构建了开放的金融体系，长期以来，币安在不要求客户提供身份信息的情况下，为交易主体提供隐私此外，DeFi服务可以通过一系列操作快速易手且难以追踪，例如在某个区块链上将资产兑换成易于使用的虚拟资产，通过跨链桥将其转移到其他区块链，以及通过混币器发送虚拟资产。 交易者可以规避各国的监管和跟踪，这很快引起了各方的关注，形成了一个巨大的灰色地带，其中至少包括：
在缅甸、中东等地，毒枭等犯罪组织可以快速洗钱恐怖组织进行融资和洗钱活动;受到国际国家单边长臂制裁的国家通过DeFi交易获取和调度资金。 币安作为DeFi最大的交易所，可能控制着1 3个加密货币现货和1 2个衍生品交易，在灰色地带取得了不小的收益。 即使在罚款之后，币安仍然控制着650亿美元的资产。
2. 中美两国的监管态度
作为全球前两大经济体，中国和美国对DeFi的态度截然不同。
在中国，2024年9月，中国人民银行等七部门发布《关于防范代币发行融资风险的公告》，提出任何组织和个人不得非法从事代币发行融资活动。 2024年5月，中国互联网金融协会、中国银行业协会、中国支付清算协会联合发布公告，明确金融机构、支付机构不得使用虚拟货币对产品和服务进行定价和承销，不得向客户提供虚拟货币登记、交易、交易、 清算、支付结算、兑换、存管、衍生金融交易、信托、投资标的。2024年9月，中国人民银行、国家互联网信息办公室、最高人民法院、最高人民检察院等十部门发布《关于进一步防范和处置虚拟货币交易炒作风险的通知》，再次强调虚拟货币不应也不能作为市场货币使用， 与虚拟货币相关的经营活动（包括通过互联网向中国居民提供服务的境外虚拟货币交易所）属于非法金融活动，应予以严禁。另一方面，美国的态度更为复杂。 美国已经有了系统的反洗钱体系，再加上全球化的金融，管辖权的长臂正在覆盖全球，他们当然担心新的DeFi对现有体系的影响，但他们也在努力抑制其不利影响，将其纳入监管范围。 1970 年的《银行保密法》和 2021 年的《反洗钱法》是美国反洗钱体系的三大支柱，它们规范现金走私、美元结算的洗钱以及向美国制裁实体提供金融、商品或服务。 根据美国《反洗钱法》，任何人为了隐瞒非法活动而从美国境外向一个国家转移资金，可以构成洗钱罪。 《爱国者法案》还规定，当外国实体洗钱时，交易发生在美国，或者在美国开设银行账户，美国司法机构拥有长臂管辖权。 虽然币安的主要交易是以去中心化的方式进行的，而且币安交易所注册在离岸金融地点马耳他，但美国客户的美元资金有相当一部分是在美国与币安交易的，这赋予了美国管辖权。
3. 美国出击的原因，为币安留有依法空间
今年 4 月 7 日，美国财政部发布了《2023 去中心化金融非法金融风险评估》，展示了犯罪分子如何使用 DeFi（去中心化金融），以及美国反洗钱和反恐融资监管和执法应如何改善和加强对 DeFi 的监管。
《银行保密法》对银行等“传统”金融机构规定了反洗钱和反恐融资义务，例如要求建立和实施反洗钱计划、记录保存和报告。 新法规将DeFi服务提供商定义为受相同监管义务约束的金融机构，并且不能免于数字智能和虚拟化，以及由美国财政部外国资产控制办公室（OFAC）管理的经济制裁计划。
随着上述评估的发布，美国开始对币安进行收网，并指责币安从犯罪组织和受制裁国家进行交易和获利。 也许是被美国司法权吓倒了，币安和赵长鹏认罪并接受了惩罚。
然而，与FTX崩盘后迅速崩盘不同，币安认罪认罚后，各行各业的用户和消费者如常交易，对币圈的影响是可控的，币安本身似乎在可持续运营。 从有限的证据来看，币安和FTX之间存在不小的差异。 FTX对客户“贪婪”，欺骗交易者，做市，账目混乱，挪用资金，一旦雷雨，客户被挤兑，商誉彻底破产，无法生存;币安“鲁莽”，在踩着洗钱、违反制裁的雷区的同时，在商业、金融、衍生品交易中积累了可观的规模、利润、品牌，各方都认为，缴纳罚款后继续稳定经营就足够了。
事实上，有一种观点认为，币安案也反映出，美国早就盯上了加密货币的巨额成交量和巨额利润，“羊肥又杀”，通过币安案，将震慑其他DeFi交易所，增加用户身份的可识别性和交易的可追溯性，逐步控制DeFi加密货币的新经济模式， 为自己的金融和法律体系增添了另一块砖。
4. 对中国企业跨境业务的合规影响
经营跨境业务的中国公司通常涉及广泛的金融交易，不仅涉及传统的实体经济，还涉及虚拟新兴经济形式，如加密货币。 在处理这些虚拟的新兴经济形态时，企业需要特别注意：
1.在任何情况下都不应使用加密货币。 全球金融市场波动较大，业务所在的一些国家有大型外汇管制和本币活动，虚拟货币作为灰色交换手段颇具吸引力。 在任何情况下，商业实体和个人员工都应避免在交易中使用虚拟货币。 一方面，这涉嫌规避对国内虚拟货币的监管，另一方面也可能因虚拟货币在汇回过程中的匿名化、隐蔽性等技术手段导致资金流失，甚至涉及违法犯罪行为
2.交易对手调查。 在反洗钱层面，基于国际反洗钱制裁及其广泛相关性和美国的长臂管辖，在海外经营和投资时，需要充分了解并遵守当地的反洗钱和反恐措施
3.与区块链和 web3 相关的注意事项。 币安案后，DeFi行业将进入合规阶段，迎来更多更强的监管、区块链、Web30等技术将面临一系列一流的管控、数据安全、金融安全法规。 企业如果涉及相关业务，必须将合规与安全贯穿于整个技术生命周期，落实安全主体责任，实现可追溯、可追溯，确保数据处理的跨境合规，明确去中心化智能合约的法律责任和风险，确保业务合规。
*：合规提示。
编辑：Yoyo