中国邮政人寿保险股份有限公司***(以下简称中国邮政人寿)近日再次成为行业关注的焦点!
前两天,国家金融监督管理总局开出了8张罚单,邮政人寿就是其中之一。 根据罚款,邮政人寿因9项重大违法违规行为被国家金融监管总局警告并处罚款147万元,并处以4名相关责任人罚款。
此前,中国邮政人寿遭遇净利润亏损超过100亿元,亏损金额位居行业第一,引起业内广泛关注。 《保险公司高级参与》发现,除中国邮政人寿外,其他几家银行型保险公司也出现了“增收不增利”的局面,其中10家银行型保险公司中有4家实现亏损,合计净亏损116家41亿元。
因为九宗罪,
邮政人寿被罚款147万元
12月1日,国家金融监督管理总局开出8张罚单,涉及中国人保资管、阳光财产保险、陆家嘴国泰人寿、邮政人寿等保险公司,同时,相关机构领导也受到处罚,共罚款1900万元。
其中,国家金融监督管理总局披露的罚款显示:邮政人寿因9项重大违法违规行为被国家金融监管总局警告并罚款147万元,并处罚相关责任人4人。
罚款表明,邮政人寿违法违规行为的事实包括:
1、未经批准擅自变更公司经营场所的;
二是公司内部管理不健全;
3. 购买的二级资本债券,其最低资本额未按照偿付能力规定计量;
4、投资银行存款不符合监管要求;
5、轻率的债券投资;
6、备案前开展境内外股权投资;
7、未实现决策过程的信息化和可控化;
8、未如实提供培训课件资料的;
9、保单收益不确定的保险产品通过银行保险渠道销售,部分投保人不符合监管法规的年龄要求,未人工承保。
在实施“双罚制”方面,时任中国邮政人寿资产管理部部长的周一辰被警告并罚款10万元,时任中国邮政人寿风险管理部临时负责人的黄祖生,时任中国邮政人寿市场运营部副总经理杨华, 与时任中国邮政人寿经营管理部总经理的苏伟磊均被警告,并各处以8万元罚款。
百万罚款的背后,凸显了邮政人寿保险内控管理的缺失。 截至2024年第三季度末,邮政人寿综合偿付能力充足率为1564%,核心偿付能力充足率为861%。此外,公司。
一季度和二季度综合风险评级结果均为B级。 国家金融监管总局数据显示,截至三季度末,保险公司平均综合偿付能力充足率为188%。 中国邮政人寿的综合偿付能力仍低于行业平均水平。
值得一提的是,中国邮政人寿保险近日迎来了新的全资子公司。 10月30日,国家金融监督管理总局披露的批复文件显示,同意开设邮政人寿全资子公司中国邮政保险资产管理公司。 中邮资管注册资本5亿元,法定代表人为中邮人寿首席投资官兼董事会秘书尹秀生。
保费增速突破千亿元,位居第一
前三季度净利润亏损103亿元
公开资料显示,中国邮政人寿保险是中国邮政集团控股的寿险公司,总部位于北京,注册资本28663亿元,2024年9月9日正式开业。
长期以来,邮政人寿依托邮政集团现有网络和资源,提供销售、服务及相关辅助管理,以及以银行渠道为主要渠道,保险收入在县域市场实现快速增长。
2024年前三季度,邮政人寿累计实现保费收入1,04356亿元,同比增长2297%,成为继中国人寿、平安人寿、太保人寿、泰康人寿、新华人寿、太平人寿之后,第七家保费规模超过1000亿元的保险公司。 同时,保费增速位居“老六”之首。
然而,与保费收入形成鲜明对比的是,其净利润表现不尽如人意,中国邮政人寿实现了521亿元,1688亿元,1316亿元,143亿元,397亿元,2024年净利润经过快速增长和快速**,今年出现亏损。
今年前三季度,中国邮政人寿净利润亏损进一步扩大,出现“增营收不增利”的局面。 该公司净亏损10375亿元,亏损金额居行业首位。
据《中邮人寿》业内人士反馈,亏损主要受准备金折现率和投资收益低于预期影响。 1-9月,准备金贴现率直接使邮政人寿保险利润减少714亿元; 同时,中国邮政人寿资产配置中的净值产品因资本市场冲击而出现净值大幅波动,但并未出现信用风险事件导致的资产损失,未来随着市场好转,收益有望逐步恢复。
前三季度,76家寿险公司中有35家报告净利润亏损,头部保险公司甚至出现下滑。 截至2024年第三季度末,五大A股上市保险公司实现净利润1569亿元,同比减少17家37%。净利润亏损主要由于投资收益下降及新金融工具准则的实施所致。
邮政人寿表示,近年来,邮政人寿转型发展进入快车道,在负债端多渠道建设方面取得实质性突破,1-9月非邮政渠道占新增单缴保费的10%,价值创造效果明显, 自 2020 年以来,新业务价值的年均增长率为 102%。
以银行为基础的保险公司“增加收入,但不增加利润”。
只有两家公司的总投资回报率超过3%。
众所周知,邮政人寿是一家银行型保险公司,截至目前,已有10家银行型保险公司披露了2024年前三季度的经营业绩。
报告显示,前三季度,10家银行关联保险公司共收取保费3164项54亿元,同比增长6%。 同时,10家银行保险公司中有4家亏损,累计净亏损116家41亿元。
除了中国邮政人寿,建银人寿、农银人寿实现了保费收入和净利润的“双下滑”,其他银行型保险公司也出现了“增收不增利”的局面。 2024年前三季度,招商局信诺、中信保诚、中国银行三星保险业务收入实现同比增速。 62%,但净利润同比转由盈转亏。 21%。
保费规模在扩大的同时,银行型保险公司的净利润为何在下降?
业内人士认为,银行型保险公司净利润亏损的原因之一,是银行保险产品新业务价值仍低于单个产品。 在利率下降的背景下,投资回报面临压力。
保险公司高参考“发现,在10家银行关联保险公司中,只有两家综合投资收益率超过3%,分别是交银人寿和光大永明人寿,综合投资收益率为335% 和 331%,而其他几个国家则低于3%。
除此之外,利润的下降还与银行渠道的客户群和产品组合有关。 业内人士认为,该行的客户群主要是理财,目前银保渠道主要销售短期或一次性储蓄保险,这类产品结构相对简单。 目前,银行型保险公司面临销售成本高、通过银行渠道进行费率监管更严格等问题,导致其保险产品的利润空间被压缩。
*:保险公司参与度高。