在人工智能应用在半导体、**等领域慢慢兴起的当下，AIGC（生成式人工智能）在银行业的应用也在顺势而为。
在11月30日举行的“2023长三角金融科技节”上，中电科技数字金融研究院副院长薛春宇透露，中电科技有两款AIGC应用专门针对金融行业，可以帮助银行降本增效，提升运营效率，为银行数智化进程按下加速键。
薛春宇，中国信息新力量数字金融研究院副院长。
目前，随着行业净息差持续收窄，多家银行面临业绩增长压力。 同时，在全面、精准、开放、智能的“数智化”浪潮中，银行的数字化转型也显得尤为迫切。 这两个问题的答案可能是AIGC。
解决银行业绩增长和数字化转型问题
AIGC提供了一条新路径
近日披露的2024年三季度末商业银行主要监管指标显示，今年三季度，商业银行净息差为173%，微降001%。到今年四季度，商业银行净息差有望保持下降趋势。 据了解，该行70%的收入来自利息收入，在当前净息差处于历史低位的情况下，银行业绩增长将面临压力，这也将对该行降本增效、加速数字化应用产生重大影响。
事实上，上市银行普遍都在推动数字化转型。 特别是自2024年初中国银保监会发布《关于银行保险业数字化转型的指导意见》以来，银行在风控、交易场景、生活场景等方面推出了各类金融科技产品。 然而，这些应用主要靠科技赋能，离智能还很远。
在业绩增长压力和数字化转型紧迫的背景下，银行为什么要谨慎对待人工智能的应用？ 薛春雨指出，AIGC可以显著提高银行业的效率，但银行业确实有一定的特殊性。 “首先，银行业非常重视数据安全，不适合直接使用外部大模型，因此需要私有化。 二是算力瓶颈。 如果想要大规模使用，对算力的要求是比较高的，至少在几千万的水平。 面对这样的投入，中小银行肯定会考虑投入产出比的问题。 最后，还有算法瓶颈，尤其是人才和技术问题。 银行的科技人员，尤其是中小银行的科技人员，在人工智能方面几乎没有人才储备。 ”
神州信息对大型金融业落地模式的思考。
基于以上考虑，薛春雨提出，通用模型制造商和金融机构的客户和提供者需要参与探索一条切实有效的路径，以满足银行业数字化转型的需求。
AIGC带来的不仅仅是降低成本和提高效率
“五阶”已进入“AIBANK时代”。
关于AIGC将如何改变金融业的问题，在11月30日举行的“2023长三角金融科技节”上，薛春雨在题为《AIGC在金融业的探索与实践》的演讲中分享了银行实现数智化的“五步走”规划。
图为AIGC的五步走战略
据薛春雨介绍，通过AIGC降本增效、知识问答赋能，以及多种AI技术在业务场景的融合，AIBak的战略目标已经基本实现。 之后，通过流程自动化和高层次智能化的不断发展，最终实现金融行业的综合智能化。
薛春雨指出，目前，DCIT有两个面向金融的AI应用——CodeMaster和FinancialMaster。
下图显示了CodeMaster的概述
CodeMaster包括设计文档的生成、单元测试的生成、完整设计文档的生成三个部分，这三个部分可以形成一个完整的闭环，再加上过程中的人机交互、修正和数据标注，逐渐形成正向循环，不断提高整体生成质量。
从目前的使用效果来看，有的在工作时间方面与传统开发模式基本减少了40%左右，有的减少了75%左右，整体效果还是非常明显的。 此外，CodeMaster还补充了其“Q&A”功能，以进一步提高开发人员的工作效率。
fInanicalMaster 产品概述
从FinancialMaster的角度来看，定位于金融企业内部知识问答领域。 FinancialMaster集成金融场景模型、提示构建、大模型微调、大模型持续训练等适配技术，实现金融专有知识的业务应用，并结合金融机构内部的相关信息和提供的各种业务系统的功能，提升用户体验，提供高效的数据查询和信息提炼能力。 FinancialMaster已在DCIT的内网及相关业务线产品中得到验证。
顺应金融数智化趋势
为银行业发展开辟新空间
通过风电公司的公告搜索关键词“人工智能”，会发现截至11月28日，A**栏目共有85条相关搜索结果，而这些公司公告涵盖了人工智能发明专利申请授权、人工智能产业园建设和人工智能投资设立等内容， 等，相关公司以IT和软件公司为主。资料显示，自去年11月以ChatGPT为代表的AIGC（生成式人工智能）引发人工智能发展热潮以来，人工智能的产业化和应用正在迅速展开。
值得一提的是，银行业已经开始转向人工智能以提高效率。 根据世界经济论坛发布的《2024年就业未来》报告，在AIGC的帮助下，涉及银行的智能客服、智能投资咨询、智能推荐等岗位将变得更加智能和高效。
大德通董事长郭伟曾指出，金融是现代经济的核心，金融业也是工业时代信息化建设的领头羊。 在数字化时代，银行的数字化转型不仅极大地影响着国民经济的数字化转型升级，更重要的是，银行的数字化转型将为各行业带来引领示范和带动作用。
金融行业作为数字化需求旺盛的数据密集型行业，成为AIGC模式率先落地的最佳场景之一。 数字化推动银行为个人、小微客户提供全方位的普惠信贷服务，随着大模型的出现，未来几年人工智能在银行的应用将无处不在。
薛春雨引入AIGC的应用，适配银行的多种场景，拉开了银行业人工智能浪潮的序幕，顺应了银行业数字化、智能化转型的趋势。 有理由相信，随着我国信息金融模式从认知到实践的转变，将有力推动银行业乃至金融业的高质量发展。
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