12月14日，在由中国银保报社主办、江苏银行协办的“2023城商行高质量发展论坛”上，《银保报》与中原银行联合发布数字化转型创新与实践赋能城市商业银行高质量发展报告（以下简称“报告”）。
这份近10万字的报告全面呈现了城市商业银行数字化转型的初步成果，总结了数字化转型的典型经验和案例成果，并指出了城市商业银行数字化转型面临的共性问题。
数字化转型赋能成效显著
报告显示，越来越多的城市商业银行意识到数字化转型的重要性持续加大数字化转型投入，逐步深化大数据、人工智能、云计算等技术应用城商行数字化转型初见成效。
具体而言，首先，数字化转型拓展了城商行的服务边界，促进了新业务发展和新市场开拓，实现了营收扩张其次，数字化转型优化了城市商业银行内部流程，打破了各部门之间的壁垒，形成了协同效应，降低了运营成本最后，数字化转型可以帮助城市商业银行采取更全面的风险管理措施，形成风险控制闭环，提高发展质量。
总体来看，城商行数字化转型在赋能自身高质量发展方面取得了显著成效增效、降本、提质、创新。同时，城商行依托数字化转型提升金融供给能力重塑商业模式，创新金融产品和服务，从而更好地服务于当地经济、中小企业和城乡居民。
数字化转型需要多方共同努力
关于城市商业银行数字化转型的经验，报告显示，城市商业银行通过战略推进、技术支持、业务整合、机制搭建和人才支持等方式，有效推动了数字化转型战略的实施。
在数字化时代背景下，城商行需要在宏观层面制定结合您优势的数字化战略，扩大长板优势，提升竞争力;它需要处于介观水平建立各级分解、提拔的领导体制推动战略实施;需要在微观层面选择正确的切入点在服务地方战略、产业培育、特色金融、地方经济高质量发展等方面紧密结合、持续推进。
此外，城市商业银行通过科技体系建设、发展能力建设、技术方向选择等方式，为支撑数字化转型奠定基础它是通过将数字技术与产品创造、营销、运营和风险控制相结合来实现的从提供单一产品到打造数字化产品组合，从产品营销到挖掘客户价值，从传统风控到数字化风控创造差异化。
在机制建立方面，城商行通过流程、考核、考核、激励等管理机制协同发力，同时通过金融科技人才素质培养、存量优化增量补货、创新创造激励等方式，形成金融科技人才体系，着力推动城商行数字化转型和高质量发展。
数字化转型的潜力是巨大的
报告指出，目前，城市商业银行数字化转型仍处于起步阶段，依然存在转型目标和路径亟待明确，数据治理和应用能力亟待提升，资源投入产出亟待平衡，技术与业务仍需深度融合，复合型人才队伍亟待培育转型对企业的赋能作用仍有待进一步探索和释放，下一步发展潜力广阔。
针对上述问题，报告从战略、组织、业务、技术、人才五个方面提出了相应的对策以业务为导向，服务于管理，已成为推动企业管理加速的工具和手段而它不是以技术为导向，盲目投入资源搭建系统和平台，而是偏离了实际业务
该报告由中国银保报社、中原银行和数十家城市商业银行于2024年组成，组成调研组进行联合调研。 调研团队通过实地调研、问卷统计、案例收集等方式，深入了解和总结江苏银行、南京银行、杭州银行、宁波银行、厦门国际银行等龙头城市商业银行的转型经验，描绘行业转型现状，总结数字化转型整合形成方法和路径的具体典型做法， 为行业高质量发展贡献力量。
城市商业银行数字化转型发展这一课题一方面是城市商业银行的迫切需求，另一方面是《银保报》作为行业发展专业记录和智库作用的重要体现。 未来，《银保报》将继续聚焦这一重要领域，为城市商业银行数字化转型搭建交流互动平台。
《数字化转型创新与实践赋能城市商业银行高质量发展》报告摘录。
当前，数字技术的快速发展为城商行创造新市场、新模式、新业务，塑造新的竞争优势和市场地位提供了重要基础。 在此背景下，越来越多的城商行认识到数字化转型的重要作用，纷纷加入数字化转型的行列，在系统建设、数据驱动、业务融合、开放场景等方面进入市场，并持续深入推进。
取得的成果
城商行通过数字化转型，实现了降本增效、提质创新，不断创新发展逻辑，增强金融供给能力，创新金融产品和商业模式，实现高质量发展。
城市商业银行数字化转型逐步深化大数据、人工智能、云计算、区块链、物联网等应用，并与业务发展逻辑融合，推动数字化转型赋能城市商业银行和实体经济高质量发展。
首先，城商行通过数字化转型拓展了客户服务半径扩大收入**，敏捷响应客户需求，深挖客户价值，优化服务流程，创造新的收入
银行在数字化转型方面的投资已初见成效。 根据腾讯研究院的数据，银行科技投资每增加10%，ROA就会增加0.0%028. 净资产收益率增加0313. 成本收入比降低 0062。
其次，城市商业银行使用大数据、云计算、人工智能和区块链等数字技术推动业务模式的变革，助力构建“轻前台、大中台”模式，实现业务集中管理、批量处理优化内部流程，降低运营成本、获客和营销成本
然后，基于上述技术，城商行构建数字化风控平台对贷前、贷中、贷后全过程风险进行防控，构建场景区分、智能预警、自动化管控等特点的风控体系，提升风险防控能力
最后，城市商业银行依赖数字技术推进力产品与服务模式创新、生态场景创新、开放平台创新将客户和其他合作伙伴聚集在一起，构建双赢的商业模式依托数字化转型赋能，通过机制创新、流程创新、产品服务创新，优化资源配置。快速高效满足企业、企业、居民金融需求，稳步提升服务实体经济的提质增效
经验和灵感
数字化转型赋能城商行高质量发展战略提升、科技支撑、业务整合、机制建立、人才支撑共同努力的结果。
城市商业银行首先要根据资源禀赋和因地制宜制定转型战略，然后加强组织领导，协调推动战略稳步实施，最后需要找准转型方向，推动转型成果逐步显现。
数字化转型有利于城市商业银行开发敏捷高效的金融产品，形成“以客户为中心”的服务模式，提升竞争力。
敏捷高效的产品和服务开发，一方面需要提升自身的科技能力，即基础架构层在构建云计算平台方面，具备完善的基础设施服务供应和管理能力。 在平台层构建分布式架构，实现多技术软硬件兼容适配。 在应用层微服务转型，将应用系统的技术承载与服务集成脱钩，按产品单元支撑部署，夯实转型科技基础。 另一方面，要加强数据能力建设，加强数据治理能力提升，打造“数据银行”。
数字化转型的核心是：为您的业务赋能基于“对业务的深刻理解”、“对风险的准确评估”和“有效利用大数据等技术”，在业务的指导下，加强技术、营销和风险管理之间的协作。 通过数字化转型，将城商行与产品创造、营销、运营、风控紧密结合，从提供单一产品向打造数字化组合产品，从营销产品向挖掘客户价值转变，推动业务发展从运营客户到服务用户，从传统风控向数字化风控转变，形成差异化竞争优势。
数字化转型不仅仅是解决问题。生产力“，即数据驱动问题，也要解决”。生产关系“问题，即如何通过支撑体系的建设，激发组织活力。城市商业银行数字化转型需要通过业务流程优化、投入产出评价体系指导、绩效考核指导、容错创新激励、人才队伍建设等机制来保障，建立完善的数字化运营高效应对机制。
数字化转型的成功离不开金融科技人才的支持。 金融科技人才队伍建设需要做好人才素质、人才补充、人才激励等工作，形成专业化、多元化的人才体系，充分发挥人才的支撑作用。
要访问完整报告，请扫描下面的 ***
习记者吴斌.
编辑：王梦英.