**金融工作会议指出,要做好科技金融工作。 科技金融作为推动高质量发展的重要一环,如何提升服务能力?科技公司的融资需求有哪些特点?金融机构如何“读懂”科技公司?在国家金融监督管理局广东监管局开展的第二批主题教育活动中,记者前往广东省广州市、东莞市、佛山市进行采访。
识别科技型企业融资需求。
科技公司的融资需求有哪些特点?这要从科技型企业的研发和经营特点入手。
产品的快速迭代需要大量密集的研发资金来支持。 “这架无人机已经卖掉了,但估计半年后就要淘汰了,我们马上就淘汰了。 广州诚智智能机器科技创始人兼总经理廖克文指着无人机飞来飞去表示,目前,该公司的无人机产品凭借“听声定位”技术,已广泛应用于灾害搜救、动植物保护、城市建设等领域。
如果科技公司想要保持市场领先地位,他们必须率先发明这个产品,第一个淘汰它。 廖克文感慨地说,科技公司不可能只做一个产品就躺平取胜,要时刻鞭策自己跑得更快。
在各类研发资金中,“多头资金”至关重要。 “如果贷款期限只有一年,公司压力很大,因为有时开发一个产品需要两年时间,第三年才能产出。 廖克文说。 在诚智智能,记者看到了一款小巧、高科技的产品,让公司员工感到骄傲——无人机数字语音播报系统。 如果居民被洪水困住,它可以飞到高空中,并通过放大技术与居民进行远距离对话。 然而,在无人机上实现扩声并不容易,磁场干扰、互斥等诸多技术问题亟待解决,为此廖克文花了整整两年时间才取得突破。
花两年时间解决一个技术问题值得吗?经济效益给出了肯定的答案。 目前,诚智智能的无人机数字语音播报系统产品每年可销售3000至4000台,零售价每台10000元以上,已销售12000台以上,利润贡献率为50%。 除了出售的利润外,该产品拥有的知识产权也被“变为金钱”,并帮助公司获得银行贷款。 “当时中国银行的客户经理给我打电话**,我以为是,我差点挂断了**,因为在那之前,公司基本上不能借钱,通常都是高利贷和过桥基金经纪人给我们打电话**。 廖克文表示,通过知识产权质押,公司不仅获得了贷款,也坚定了持续研发的信心。
如果初创科技企业急需急钱和长线资金,成长型和成熟型科技企业需要一个全面、多层次的科技金融服务体系,涉及信贷、债券、保险等。 “企业在上市前会根据融资成本、融资便利性等因素,将银行信贷和股权融资作为一个整体进行考虑。 广州禾信仪器有限公司首席财务官李俊峰表示,接下来,如果是长期基金,希望通过小幅增资进行融资,这样既能促进企业发展,又能更好地回报投资者如果是短期的日常资金,公司还是选择依靠银行信贷。
多维度“读”科技企业。
准科技企业的融资需求只是第一步,接下来要解决的问题是如何有效探索和认定科技企业,真正将金融资源输送到科技创新领域。
记者调查发现,近年来,对国家高新技术企业、专精特新“小巨人”等认定企业的金融支持力度持续加大,并取得了积极成效。 国家金融监督管理总局统计数据显示,截至2024年9月底,高技术制造业贷款同比增长22%5%。据国家金融监督管理总局东莞监管分局副处长陈张介绍,截至2024年9月底,银行业金融机构向科技企业发放贷款余额2429笔4亿元,同比增长359%;银行业金融机构对松山湖高新技术开发区贷款余额为411笔34亿元,同比增长198次。
接下来要思考的是如何进一步挖掘和了解那些尚未确定,但有发展前景和成长性的科技公司,进一步拓宽科技金融服务的广度和深度。
当时,建行给公司授信了5000万元,说实话,我有点不解,不知道为什么银行能给我这么多钱,但是这笔贷款确实帮了大忙。 回顾往事,东莞市思祥保温材料董事长闫若红说。 “为什么向企业发放这么多贷款?重视企业的技术流。 中国建设银行东莞市分行副行长包杰涵表示,在科技公司被认定之前,建设银行就试图成为其“初恋”银行,目前,建行基本上可以在一家公司成立15天左右,判断它是否属于科技企业。
所谓“技术流”,是指金融机构对科技企业进行评价的手段和方法。 从“看砖头”到“看专利”,从财务指标到科技指标,近年来,科技型企业评价体系日益完善。
此前,我们采用“技术流”评价体系,以知识产权为依据对科技公司进行评价,但随着实践的深入,我们发现单一的知识产权指标可能存在滞后性和狭隘性。 伯格汉姆说。 为此,建行广东分行以“技术流”评价体系为基础,对科技型企业进行升级,构建了涵盖科技创新、财务资金、外部信息、生产经营等多个维度的科技型企业评价体系。 具体而言,评价指标从10多个增加到30多个,在大数据算法下,不同维度的数据相互影响、相互印证,使银行能够更全面、准确地了解企业的生产经营情况、创新发展能力,更有效地发现、识别和服务科技企业。
多元化服务科技企业。
对于处于成长期和成熟期的科技公司来说,科技金融不仅仅是“给钱”,更是配置跨境结算、汇率对冲、海外融资等多元化、综合性服务。
vivo刚刚发布了最新的手机操作系统,集成了自研的蓝心模型,全面覆盖了当前应用的核心场景,缩短了响应时间,提升了客户体验。 vivo移动通信公共战略总经理秦雪表示,公司目前拥有员工18000余人,其中研发人员约13000人,公司每年投入研发经费超过100亿元,其中近六年在人工智能模型领域投入超过200亿元。
中国农业银行东莞分行充分发挥综合金融服务优势,满足企业金融需求,将vivo集团纳入总行直管领导班子名单。 中国农业银行东莞分行行长王志伟表示,组建了“总行、省行、海外银行、东莞支行、长安支行”五位一体的服务团队,利用国内国际两个市场、两种资源,助力科技型企业的发展壮大。
一方面为企业提供本外币跨境结算、专项融资、汇率套期保值等全方位跨境金融服务,助力企业布局海外市场。 此外,农行还通过自贸区分行为企业开立FT账户(免费**账户),帮助企业享受离岸汇率、资金自由兑换等政策红利。 “今年以来,跨境资金结算累计34亿美元,企业结售汇19亿美元。 “王志伟说。 另一方面,利用跨境人民币现金池产品的优势,建立境内外双向通道,为企业提供人民币资金归集、盈亏调整、统筹配置等资金管理服务,帮助企业提高资金集约化程度和效率,实现盈余资金的保值增值。
同时,农行东莞分行携手农行在澳门、迪拜、法兰克福、新加坡等海外机构,通过直接投资结算、内保境外贷款、各类非融资担保等产品和服务,帮助企业获取全球金融资源65亿美元涉外非融资支付担保,为海外采购提供担保。
值得注意的是,vivo个人用户的金融需求逐渐引起了公司和金融机构的关注。 “比如用户在购买手机时,有消费分期的需求,在使用手机的过程中,用户对于内容生态部分有生活消费的金融需求。 秦雪表示,接下来的希望是通过技术和金融推出钱包APP等方式,为用户提供个性化服务。 (经济**记者郭子元)。