作为世界第二大经济体，中国经济近年来蓬勃发展，国内居民财富快速增长，高净值群体规模不断扩大。
兴业银行私人银行作为国内首家股份制银行私人银行机构，秉承银行以客户为中心的理念，主要面向以创业者为主的高净值人士，以及背后的企业和家庭。 在公私融合、数字赋能、家族办公室等方面取得显著进展，着力打造具有鲜明兴业特色的优质民营银行。截至2024年11月底，私人银行客户数接近7万户，管理资产规模近9000亿元，在竞争激烈的行业新格局中稳步前行。
战略升级：从“卖方思维”转向“深度服务”。
经过40多年的改革开放，随着中国经济的快速崛起，国内高净值群体的崛起也应运而生，为私人银行和财富管理业务提供了巨大的市场机遇。根据《胡润百富报告2024年中国高净值家庭现金流管理报告》，中国有518万“富裕家庭”（家庭净资产不超过600万元）和“高净值家庭”（家庭净资产不超过1000万元。 8万“超高净值家庭”（家庭净资产1亿元）。
市场潜力巨大，银行在私人银行领域竞争激烈。 兴业银行私人银行部总经理戴旭贤表示，私人银行作为财富管理系统的重要组成部分，不仅打通了银行的资产负债和表外业务，也为投行业务创造了新的收入。。因此，国内银行在高净值客户的财富管理领域竞争日益激烈。 “然而，如何保持客户价值的增长，建立自己的竞争优势，是每家银行私人银行业务面临的重要挑战。 ”
麦肯锡指出理财机构应针对不同客户群体的独特需求，打造以综合解决方案为导向的精细化商业模式
在长期跟踪市场的基础上，兴业私人银行敏锐地发现，随着新经济、新兴产业的兴起，在企业发展中实现个人和企业价值双丰增长的财富增长者数量显著增加，对金融服务的需求旺盛。因此，深入了解该群体的财富管理需求并提供相应的解决方案，成为私人银行业务值得深入思考和实践的重要方向。
《胡润百富2024年中国高净值家庭现金流管理报告》显示，高净值群体主要由企业主、金领、房地产投资者和专业股东组成，其中企业主占比最高，为52%，较上年提升2个百分点。 此外，根据前瞻产业研究院的调查，代表高净值群体的企业家对财富管理的需求已从个人扩展到家庭成员、家族企业和家族整体财富的保护、管理、治理和传承，呈现融合趋势。
长期以来，兴业银行私人银行一直专注于为创业者提供优质的综合金融服务，并与他们携手并进，在新的发展格局中取得了令人瞩目的成绩。特别是近年来，随着高净值群体的不断壮大，以“专精、精细、创新”等行业为推动力的新经济创业者和高管成为主要客户群体，该行近40%的私人银行客户来自这一群体，预计未来这一比例将进一步提升。 此外，该客户群体学历高、视野开阔，财富管理需求从单纯的资产保值增值拓展到企业运营、家族传承等复杂领域。
戴旭贤表示：“相应地，本行经营战略从'卖方思维'转向'深度服务'，聚焦上市公司高管和'专精特新'等成长型企业高管，重点关注符合国家战略转型方向的新能源、智能汽车、光伏、半导体等新兴领域。 全力支持创新型中小企业发展，力争成为国内创业者首选的大型财富管理银行。 ”
打法升级：“人企”融合+数字化赋能
该行强调财富管理要以人为本，以人、家庭、家庭、企业为基本单位，从整体角度提供全方位的财富规划服务。 据介绍，该行通过创新资本市场模式拓展服务范围，覆盖创业者及其背后的企业、家族，服务内容从零售金融、非金融增值服务拓展为全方位、一站式的“个人企业”综合服务。
戴旭贤表示：“我们将充分利用自身资源，提升专业技能，整合服务体系，打造具有独具兴业特色的私人银行品牌。 “需要注意的是，'人与企业'的融合对公私联动的要求非常高。 波士顿咨询集团谭岩指出，随着中国经济动能的转变，为创业者提供新动能的增量需求已成为私人银行业务不可或缺的一部分，尤其是与资本市场服务的联动。 因此，整个理财机构的机制、产品、服务和商业模式都需要做出相应的调整。
兴业私人银行通过组建公私联动团队，优化业务机制，配合资本市场相关投融资服务，实现了“单点接入、集团响应”的服务体验。 戴旭贤表示：“自去年正式批准开放私人银行专营业务以来，我们充分发挥集团化经营优势，整合投行、商业银行、民行业务资源，深化'区域+产业'经营，持续推进公私融合经营。 ”
该行推出家族理财品牌“星城世家”，为企业主提供全面的金融服务解决方案，包括创新型家族信托、保险信托、资产配置专户业务，以及健康管理、精英教育、无忧出行、品质生活四大增值服务。此外，通过在并购融资、私募支持、质押、员工持股计划、限售股、市值管理、PE股权产品等领域的多方位布局，可以更好地满足创业者、家族和企业经营的多元化需求。
数字化赋能是兴业银行私人银行升级的又一关键举措。近年来，该行全面推进数字化转型，提升数字财富规划服务的智能化、平台化、场景化水平。 通过升级私人银行业务管理系统，整合企业财务和零售相关系统数据，构建公私融合客户数据库，引入人工智能分析，打造动态私人银行客户多元化标签画像，为综合金融解决方案提供底层数据支撑。
在数字化运营方面，该行通过“规划客户旅程、厘清成长路线、制定标准服务、强化运营支撑”的方式，实现客户分层分类运营和全生命周期管理，根据客户画像精准匹配个性化产品和服务，推动客户数据互联互通建设，显著提升客户精细化管理能力。服务级别。
布局升级：家族办公室全方位满足客户需求
在激烈的市场竞争中，如何获取和留住客户，有效转化客户价值，是民营银行面临的核心难点。 从服务体验的角度来看，准确捕捉和满足客户在人生不同阶段的需求，是解决问题的重要环节。
比如传承，随着改革开放初期的第一代企业家步入暮年，财富“交换”的高峰期正在逼近。 根据汇宇全球家族智库的研究，从财富保值增值到为下一代做准备;从寻求全方位的管家服务到隔离企业和家庭财产之间的风险;从加强家族风险管理到建立家族治理机制，这些都是困扰这个群体的现实问题。
戴旭贤表示，跨周期、跨代传承，既涉及财富，又涉及一流人才的培养，也涉及企业家精神、家族价值观和文化传承，是单一服务解决不了的。 为此，兴业私人银行从聚焦“过去、现在”升级为布局“未来”，通过家族理财品牌“星城世家”，聚焦客户风险隔离、业务可持续、家族财富稳定、个性化传承四大需求，提供全面、专业、定制、可持续的服务。
其中，2024年成立的家族办公室（2024年单独注册“星城世家”品牌商标）以家族资产和财富传承的长远发展为目标，以家族信托为载体，整合法律、税务、保险、多方资源组成专家顾问小组，依托兴业银行集团服务能力和强大的资产管理能力，为高净值家族提供涵盖范围广泛的服务投资管理、资产配置、风险诊断与隔离、财富保护与传承、公司治理、慈善公益全方位财富管理服务。
汇宇全球家族智库董事长兼首席家族顾问范晓满指出，现在越来越多的高净值家族依靠专业人士来指导财富管理，家族办公室服务商既包括垂直服务商，也包括金融机构，家族会比较不同机构的案例和综合经验。 其中，品牌的信任度和美誉度包括服务能力的落实，以及家庭客户是否是主要的核心出发点。
有了这个参考，不难发现，在“星城世家”家族办公室服务客户的过程中。兴业银行私人银行始终将客户利益放在首位，为客户提供定制化的解决方案，牢牢把握信任核心，为建立和维护长期客户关系奠定坚实基础。
鉴于高净值人士对家族办公室最迫切的需求是“顶层设计”，我们正在加紧着力建立以私人行为为核心的家族办公室生态圈，为真正的家族办公室层面客户提供投融资、金融与非金融融合、境内外业务融合的一体化平台。 戴旭贤表示，该行将进一步整合集团内外部投行、信托、券商、实业、私募股权、法律税务咨询机构、海外分支机构、高端增值服务平台、商学院等合作伙伴，共同拓展和维护客户，使“星城世家”家族办公室成为高净值客户的长期综合账户。
值得一提的是，兴业银行私人银行成立于2024年4月，走过了12个春秋年头，凭借在多个领域的顽强执耆和卓越表现，先后荣获了《金融时报》集团旗下的《银行家》和《PWM》杂志、《欧洲货币》旗下的《亚洲货币》等国内外权威机构颁发的多项重要奖项。
结论
在“百年未有之大变局”中，尽管时代和环境变迁，兴业私人银行打造有温度的“精品私人银行”的初心依然不变未来，我们将在瞬息万变的市场考验中不断成长，在跨领域资源整合中探索创新，助力客户财富和家庭根基长久。