近日,微众银行的微商贷款最高额度从此前的500万提高到1000万。
1000万元的授信额度在目前的互联网小微企业贷款产品中还是比较少见的。
目前网商银行网商贷款最高金额为300万元(即使中标贷款金额为300万元),苏宁银行小微企业贷款最高金额为300万元,金城银行金融企业贷款最高金额为500万元,宁波银行易贷最高金额为300万元。
在微商贷款的官方介绍中提到,“从申请到提现,全部**完成”,作为一款无抵押、无质押的互联网小微企业贷款产品,给客户1000万的额度,无疑对风控来说是一个非常高的挑战。
或许,小微企业贷款的商业模式也在进行一些调整。
近日,在某财经杂志关于微众银行的报道中,微众银行董事长顾敏提到,在微众银行的9年历史中,也曾发生过变化,其中之一就是微众银行从来就没有网点,现在也不再刻意追求完全的自助。 基于客户群体的差异化需求,需要适当的人工服务干预。
当头部互联网数字银行开始变革,需要适当介入时,可想而知,市场在风险防控和评估方面变得更加谨慎。
小微企业贷款是市场上主流的小微企业税收贷款产品,即主要基于企业税务数据进行授信审批的小微企业贷款产品。 (不是说你只看税务数据,当然,任何企业贷款产品也会看企业和法定代表人的负债)。
申请时,客户需登录当地电子税务局官网银税互动窗口入口,按照**提示,在银行授权页面找到微众银行,提交授权。
整个授信过程也非常快,几分钟即可出具金额。
微商贷款申请入口包括微众银行企业金融APP、微众银行企业金融***微商贷款***,个体工商户均可申请。
小微企业贷款产品有几个特点:
信用主体:企业。
最长期限:36 期。
利率:年化利率 36%-18%
借贷账户:其他银行的一般账户。
还款账户:微众银行内部账户。
还款方式:等本、等本、等息。
付款方式:自费、委托付款。
还款日期:固定还款日期。
微型企业贷款产品的金额为:
微商贷-经销商专属贷款(又称:订单贷款):与核心企业合作,利用核心企业提供的经销商订单数据,委托贷款支付至核心企业账户。
订单贷款的还款方式略有不同——官方介绍订单贷款前3个月只付利息,未来9个月等额本金还款,支持提前结清,提前结清不收取手续费。
微商贷款-**企业专属贷款:在微商贷款标准流程中增加发票上传功能,发票是指与央企、知名品牌企业、上市企业等交易的发票。
微商贷-科技创新贷:基于微商贷标准流程,后台匹配科技企业白名单。
据某互融观察,微商贷款获客主要有:渠道获客(如金蝶、百旺等)、电话营销、直播、信息流广告(微信朋友圈)等。 (必须强调的是,上述获客方式的投入在不同阶段是不同的。 )
小微企业贷款还与一些银行合作进行联合贷款。
微众银行在今年的对外宣传中披露,微商贷已服务超过410万家小微市场主体,年营业收入不足1000万家的企业占客户总数的70%以上,与400多家品牌合作伙伴长期合作,在200多个地级市开展科技创新金融业务, 吸引近32万家科技企业前来申报。(我没有说有多少申请成功了)。