铁脚板+大数据分析：金鱼嘴的贷款策略
在金融领域，风险定价是一项至关重要的功能，面对科技初创企业，必须解决的核心问题之一就是如何应对创新的风险和不确定性。
科技型企业具有“三高一光”的特点：高科技、高风险、高回报、轻资产，与金融行业相对应，即：投入大、周期长、无抵押物。
在传统的信用评级体系下，这些公司要获得财务资源是极其困难的。 如果连“第一公里”的问题都没解决，怎么谈“瞪羚”和“独角兽”呢？
因此，打通融资渠道，为科技企业提供充足的资金支持，是“必答题”。
每天金鱼嘴，创投交流活水。 2024年4月，为进一步集聚金融元素，南京建业区打造“金鱼嘴日路演”品牌，打造首个资本元素配对平台，一面连线“投资伯乐”和“创业黑马”。
2024年5月，调整金鱼嘴日报路演内部架构，成立投贷联动和贷款帮助部门。
企业的经营发展离不开“金融活水”的灌溉，但如何才能将企业的融资需求与各金融机构的融资产品精准匹配，如何在产品匹配的条件下尽可能降低融资成本。 金鱼嘴日报路演总经理顾璞透露，“为此，在贷款帮扶方面，我们在日道演平台上更上一层楼，与建邺区财政局、滨江担保、区内12家银行联合设立'金鱼嘴贷款帮扶班'。 ”
贷款援助专项班的思路是安排专班的贷款援助专员，对区域内企业进行定期的金融外呼服务，筛选出有贷款需求的企业，初步分析融资需求，并按照分工安排合作银行到企业进行实地走访。
如果首期方案无法匹配企业需求，贷款团队会根据企业的规模、类型和具体融资需求，在金鱼口金融产品库中选择合适的产品和银行团队，比如前期一些没有抵押的小微企业，与银行的纯信贷产品对接。 通过两次的精准对接，融资成功率大大提高。
南京汇若化工是一家从事安装技术、制造技术和工程技术开发与应用的高新技术企业。 虽然拥有丰富的知识产权，但由于缺乏融资抵押物，原合作银行贷款条件高、额度低，无法获得符合企业经营生产要求的融资。 在贷款援助团队的帮助下，汇若化工获得了与中国建设银行对接的机会，以授信形式直接获得了385万元的贷款。
此外，在这种模式下，企业有一定的权利根据贷款援助类提供的银行产品信息进行选择，并进行利率成本控制。 例如，南京水清源通过中国银行绿色环保专项活动的每日路演，与中国银行金玉嘴**街区分行建立联系，成功更换抵押贷款，不仅提高了授信额度，还降低了贷款利率至32%，下降1%以上，有效控制了企业的财务成本。
顾力君作为水清源的创始人，对金鱼嘴的对接和帮助表示感谢。 “今年，我们从中国银行获得了480万元的信贷，金鱼口投贷联动部的工作人员做了很多沟通，感谢他们的帮助。 ”
每日路演投贷联动与贷款援助部张鹏表示，“我们工作的意义在于让贷款拿不到的拿到贷款，借少的人能拿到贷款，借多的人能拿到便宜的贷款。 ”
今年11月，金鱼嘴日报路演平台充分发挥金融集聚优势，举办餐饮消费新品行业交流会，汇聚了乐和餐饮、左院右院、小菜园、夏日餐厅等建业区30家优秀餐饮企业，并与“进园担保餐饮贷”等银行信贷产品对接， “和食品”和“商家云贷款”。
交流会上，金鱼嘴街区负责人任媛媛表示，金鱼嘴街区希望通过交流会的形式，搭建餐饮企业与上下游企业、投资机构、专业服务机构之间的交流平台，为区域餐饮创新业态和创投生态提供新的发展思路， 帮助企业降低连锁化、规模化过程中的资金风险，提升餐饮企业的资金对接体验，促进企业不断更新迭代。任主任还表示，为了更好地支持建邺各类餐饮企业的发展，建邺区对餐饮企业出台了一系列奖励补贴，最高奖励200万元。
展望未来，金鱼嘴日报路演还将举办跨境电商行业交流会等活动，为打造建业区“数字经济高地”贡献力量。
量身定做，这些产品兼顾了科技企业独特的财务状况，满足其多样化的融资需求。 据统计，今年以来，贷款帮扶班通过一流对接、挨家挨户走访等方式，获取企业融资需求，精准推送消除信息缺口，为3100余家企业送去个人金融服务，已对接建邺区企业共获得银行授信50多亿元， 包括“建业公园保险”产品。
贷款联动：突破融资壁垒
在股权融资路演过程中，我们发现大量企业存在不同阶段的股权融资和债权融资需求，在此背景下，每日路演构建了“融资项目+商业银行+投资机构+产业资本”联动的工作机制，为中小科技企业提供直接融资、间接融资、链式对接等综合服务。 金鱼嘴在投贷联动模式上的创新与实践，不仅改变了众多企业的融资渠道，也赢得了市场的广泛认可。
预计明年3月工厂完成土建工作，年中设备进厂后开启中试，验收合格后产品可提交临床审批。 会议室里，诚石生物创始人徐石正在向金鱼嘴每天的路演人员介绍公司近期的计划。
诚世生物于今年4月完成Pre-A轮融资，获得中小企业交子创投数千万元投资。 不过，该公司目前正处于专注于mRNA疫苗研发和生产的阶段，前期研发投入较大，暂时没有产生盈利，难以获得流动资金贷款。
每日路演平台熟悉合作银行产品，针对尚未盈利、融资轮次的科技型企业，筛选江苏银行最新投贷联动产品“创业投资贷款”，并介绍对接。
今年11月，诚石生物从江苏银行河西分行获得第一笔1000万元“创业投资贷款”，利率低至355%。这笔资金无疑是诺亚方舟，帮助诚石生物跨越了技术变革的“达尔文死海”。 在银行的信用“背书”下，公司对股权融资信心大增，据了解，成实生物下一轮融资的牵头投资者已经确定，后续投资者已签订保密协议。
多亏了金鱼嘴的帮助，企业和银行之间的这种双向抢购才得以实现。 徐石叹了口气。
南京艾特克物联网位于建邺区新城科技园，专注于为行业客户提供创新的物联网管理产品和解决方案。
CEO宋春华表示：“金鱼嘴的团队高度专业和周到，极大地优化了我们的商业计划，带来了专业的投资者，为我们提供了宝贵的建议。 不仅如此，我们的信用银行南京银行了解到，我们参与了金鱼嘴平台活动，更加重视金融服务，通过重新评估，将授信额度从200万提高到300万。 ”
金鱼嘴打造了“金惠金”投贷联动系列专场路演活动，聚焦医疗健康、信息技术、智能制造等热门赛道。 在路演平台上，不仅企业与资本联动，参展企业也能碰撞出火花，企业产业链上下游无缝衔接。
东麦医疗是基于医疗器械注册人制度建立的CDMO平台，主要为客户提供医疗器械工程化改造、委托生产、合规上市等服务。
各类企业在每天的路演投贷联动工作中收获的不仅是高效、准确、动态、粘性强的投资和贷款联动服务，而且每天的路演为来自全国各地的创业发展企业带来了热情和亲切感。 目前，为助力南京“科创金融示范区”发展，今年每天组织136场融资路演，为610家路演企业提供“股权+债权”双向融资服务。
深化银行合作：提升融资效率和服务质量
在传统金融领域，企业、银行、投资机构等要素的空间聚合有效但有限。 创新金融生态圈，需要在更深层次上建立联系。
金鱼嘴日报路演投贷联动与贷款部与银行深度合作，从企业参观、活动共建、产品创新、线上金融产品对接等传统融资活动覆盖多个层面。
走访企业，同时与银行经理一起走访一线“，投贷联动贷款部周志豪说，”银行定期走访企业，直接了解企业经营现状等第一手资料。 这些走访有助于银行提供更符合企业需要的融资支持。
江苏海平作为建邺区省级“专精特新”企业，先后获得南京紫金科技创新数千万元股权投资，获得江苏银行授信800万元。
这样的例子不胜枚举，比如江苏柳威智能物流，参加了江苏银行智能制造专项活动，获得了1000万元的授信; 南京正丰信息获得杭州银行授信1000万元，在股权融资方面完成战略融资，由金宇茂物投资; 南京氧富医疗今年获得种子轮融资...
兴业银行南京管理部企业融资部部长褚晓勇表示，“每日路演是兴业银行的重要合作伙伴，今年以来，我们已与6场创投路演合作，并取得了成果。 公司在每日路演中触达客户，配套我行纯信贷产品，网上批复200万元。 每日路演平台大力推广了我行投贷联动拳头产品、投贷联动，也引起了总行相关部门的关注。 此外，通过每日路演活动，我们还与参与的创投机构达成合作，成功开通了投资机构美元账户。 每日路演为我们带来的风险投资来源和优质项目是我行投贷联动工作的重中之重，未来我们将扩大与每日路演的合作水平，加强合作。 ”
在数字化转型的浪潮中，金鱼嘴的日常路演展现出了强大的应变性和创新能力，与银行紧密合作，开发和整合各类在线金融科技产品。 顾璞透露，投贷联动将提升合作银行水平，并与江苏银行总行合作，在“隋易融”小程序中上线了“每日路演”模块。
江苏银行南京分行普惠金融部负责人表示，“江苏银行与每日路演平台相互引流，拓展合作，更好地服务企业融资。 ”
从“点”和“面”上看，投贷联动和贷款帮扶部门，配备金鱼口路演平台，依托金鱼口**街区的“金招牌”，让好的项目找到好的投资，让凤凰栖息在理想的凤凰巢穴里。
目前，金玉嘴街区已聚集各类投资机构1500余家，管理规模超过3400亿，管理数量和规模均居全市首位。 建业领导团队已投资企业4000余家，吸引了一大批国内知名股权投资机构。 同时成功落地三位龙头妈妈，总规模超过45亿元，总体构建了从天使到创投、产业并购的股权投资全生命周期的产业生态。 投贷联动部取得的成绩，与这个繁荣的生态圈息息相关。
随着风控能力的不断提升和市场环境的改善，日常路演投资贷款联动的新模式也将在更广泛的领域充分发挥其潜力，通过与园区、街道的互动，为投资项目提供线上对接，为创新型企业的发展提供更加坚实的资金支持， 进一步放大“每日路演”的民族品牌效应。