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作者 Yihang Studio
进入老龄化社会，越来越多的人开始思考养老问题，为自己的养老生活做准备。 相较于“养育孩子防止老年”，Z世代和中年人更相信“省钱预防老年”。
那么有人会问，社保不是还有吗？对比今天的生育率和人口结构可以看出，如果只想通过社保过上好晚年，可能就不现实了。 于是，个人养老金**应运而生，从四季度开始，涨价的积极性没有减弱，但养老金**真的能成为老百姓的养老保障吗？
国家在呼唤你为自己存养老金！
2024年11月14日，为推进多层次、多支柱的养老保险体系建设，中国证监会（以下简称“证监会”）发布了《个人养老金投资公开发行管理暂行规定》。 此后，多批公募积极推动个人养老金业务，个人养老金持续扩大，截至发稿数量已增至179家。 那个人可以给老人买吗？
在收入层面，根据最新数据，由于年内股市下跌，个人养老金损失了90%，最大跌幅为-1783%，平均收率为-447%。其他三类银行、财富管理、储蓄存款和商业保险均录得正回报。
对于养老金数据的大幅下降，管理人解释说，时间会消除波动。 养老金**金额长，监管透明，投资研究能力强，优势非常明显。 然而，许多投资者嘲笑说：时间会解决这个问题。
一位投资者留言说：“去年的存款为12w，现在还剩下9000，退休取款要扣除个人所得税的3%“ ”前两年买的三年封闭基数现在下降了将近60个百分点“ ”这是**，不是社保“ ”不买**经理怎么能赚到疯狂的钱？””
显然，大部分持有者都是被养老金的崩盘劝退的，虽然养老金有两个字，但养老金的本质**仍然是一种金融产品，没有**是保本。 目前，个人养老金账户中纳入的Y股为养老金标的，采用FOF运作模式。 虽然养老金FOF通过配置大类资产分散了风险，但仍具有一定的波动性。
风力数据显示，自今年年初以来，FOF**下降超过10%的不在少数。 截至12月24日，去年11月成立的中欧远瞻养老金2050五年期（FOF）Y已回归-1952%，民生嘉音康泰养老金2040三年期控股混合（FOF）年收益率-1476%，Harvest Pension 2050 Hybrid （FOF） Y 下降了 -1442%，华夏养老金2050五年期持有混合启动（FOF）回报率为-1366%..据观察，亏损较大的产品大多是锁仓期较长的产品。
A股继续上涨，但涨幅的热情仍在继续。 自四季度以来，易方达基金**、中欧**、大成**、广发**等多款公募养老FOF产品增持Y股，但实现正收益的寥寥无几。 其中，易方达**于今年11月6日成立的易方达2024年期五年期控股混合型（FOF）Y型和易方达汇宇主动型养老金五年期持股混合型（FOF）Y型亏损187% 和 206%。
对于已经持有养老金的多位管理人，多位管理人表示：“个人养老金的实施时间不长，无论是后期收入还是产品的创新都还有很大的观察空间，不妨用更长远的眼光来看待目前的浮亏。 “也有人说，没有投资人的进入，管理人怎么能吃管理费？
老百姓应该如何养老？
养老问题归根结底是一个人口问题。 具体来说，就是人口统计学的问题。 2024年后，上世纪六七十年代出生的人口将陆续步入老年，社会保障体系将面临前所未有的挑战，社会养老金的压力将进一步凸显。
归根结底，投资和养老最终还是要靠自己。 在购买任何理财产品之前，有必要了解它是否保本以及风险有多大。 如果意识不提高，就不会赚很多钱。 相反，如果你非要赚钱，除了认知，那通常就是一场悲剧。 养老行业目前正处于风口浪尖，各行各业的资本在发展初期纷纷涌入。 对于那些还在观望的人来说，你不妨让子弹飞一会儿。
不过，老百姓不必恐慌，虽然养老金缺口是不争的事实，但肯定有收获。 这一代年轻人过早地开启了养老的焦虑模式，为老年人行动起来，适龄产业也从成为新的风口中获益。 目前，新型养老金模式层出不穷，社区养老金、酒店养老金、旅居养老金、团体养老金等，相信在我国实施积极应对人口老龄化国家战略的背景下，在“银发经济”的催化下，在提前准备下，未来普通人养老金不会出现危机。