金融数字化已成为一种趋势，世界各国都在尝试探索和推出自己的“央行数字货币”（CBDC）解决方案及其可行性。 除了即将宣布的「数码港元」先导计划外，香港金融管理局（金管局）亦积极与多家亚洲央行合作，共同推动数码货币先导计划。
开展六大领域测试应用场景
什么是数码港元？电子港元（e-HKD）是香港自己的中央银行数字货币（CBDC），而CBDC是指**银行在各地以数字方式发行的法定货币，尚未完全定义，CBDC的应用、设计和实施各不相同。 在应用上，CBDC大致可分为仅限于银行等相关金融机构的“批发央行数字货币”，或满足公众日常消费支付需求的“零售央行数字货币”。
事实上，早在2024年，香港**就开始研究是否推出数码港元。 2024年初，金管局表示将视情况，先为修订现行法例或制定新法例奠定技术和法律基础，并展开跨境支付试验。 去年10月，金管局宣布与国际清算银行创新中心香港中心、泰国银行**、中国人民银行数字货币研究所及阿联酋银行合作，成功完成为期六周的mBridge跨境CBDC试验。 来自四个司法管辖区的 20 家银行使用 Mbridge 平台以数字阿联酋迪拉姆 （e-AED） 和数字人民币 （e-CNY） 等货币进行 160 多项支付和外汇交易。）、电子港元（e-HKD）和数字泰铢（e-THB），合计超过171亿港元。
香港金融管理局（金管局）于今年5月推出「数码港元」先导计划，16家来自金融、支付及科技界的公司将于今年进行首轮试验，研究数码港元在六大范畴的潜在应用案例，包括全数支付、可编程支付、线下支付、代币化存款、第三代互联网（web3）交易结算及代币化资产结算。 但尚未决定是否正式推出数码港元。
金管局亦正为日后可能推出的零售级央行数码货币作好准备，以「先导计划」作为第二轨道的重要一环，预计会进行一系列试验，探讨数码港元的应用场景，以及相关的实施和设计事宜。 入选公司包括支付宝金融服务（香港）有限公司、裕承科金香港有限公司、中国银行（香港）、建银亚洲、富邦银行香港及Ripple Labs Inc、捷德+德、渣打银行香港、恒生银行、汇丰银行、Visa Inc、mastercard asia/pacific pte. ltd.、工银亚洲、波士顿顾问、香港电讯支付有限公司及众安银行。
为机遇做好准备
现在先导计划已如火如荼地进行，数码港元在香港的实施是好是坏？汇丰亚太区联席行政总裁刘毅健在一份公开声明中表示，香港实施数码港元肯定是好的。 他表示，金管局正就批发和零售层面的CBDC进行深入研究。
他表示，数字人民币（e-CNY）是目前全球最先进的央行数字货币，为其他央行数字货币树立了标准。 虽然现阶段主要关注大陆，但中国人民银行已明确表示希望在国际上扩大其使用范围。 香港应抓住数字人民币发展千载难逢的机遇。
区块链研究创始人兼CEO梁永熙也认为，央行零售数字货币e-HKD就像央行发行的硬币和纸币一样，记录在央行的账簿中，因此信用风险为零。 存入银行或电子钱包的存款记录在银行或发行运营商等金融机构的账簿中。 簡單來說，銀行倒閉可能會導致賧金，但當然，香港的金融機構是健全的，這種風險很低。
他补充说，除了信用风险外，使用数码港元还可以提高交易效率。 以数字形式进行交易允许实时清算和结算，从而降低了交易的时间成本。 以代币化资产结算为例，根据富邦银行及其合作伙伴Ripple Labs的说法，房地产等资产可以被代币化并用作贷款的抵押品，从而加速资产转换，增加贷款价值，并立即批准贷款，贷款人可以实时使用相关的数字贷款。
他还强调，如果可以编程数字港元，可以促进金融创新。 通过开放的API，第三方金融科技公司和开发者可以在授予**、商户奖励计划、预付服务、投资等应用场景中，构建基于数码港元的多种创新金融应用和服务，包括智能合约、**链金融、跨境支付等，有助于推动金融体系的现代化和发展。
存在衍生品风险和挑战
不过，梁振英也认为，数码港元的推出会带来衍生品风险和挑战，需要关注。 他指出，首先，安全性至关重要。 由于数码港元是一种基于区块链技术的加密货币，因此在交易和存储过程中确保其安全性至关重要。 任何安全漏洞或系统故障都可能导致数字资产被盗或丢失。
其次，虽然数码港元的潜在应用非常广泛，但实际采用仍需时间和精力来推广。 香港人的接纳度、市场需求和相关行业的合作，都会影响数码港元的成功。 根据香港科技大学去年10月进行的一项调查，近90%的受访者听说过数字货币或资产，但近80%的受访者从未使用或持有过它们此外，只有约三分之一及一半的受访者听说过央行数字货币（CBDC），显示公众对数码港元的认知仍有待提高。
此外，法律法规、隐私保护以及货币是否可以编程，也会对其使用方式产生限制性影响。 参与者（例如电子支付运营商、银行和商户等）在多大程度上可以访问用户数据（例如用户身份和交易历史），以遵守打击洗钱、反恐融资、消费者保护和其他要求，仍需深入确定，然后才能确定。