资产结构是反映企业财务状况的重要考虑因素，从整个国家财政，到家庭和个人的财富，资产结构都起着重要的作用。 健康合理的资产结构有助于我们提高资产配置效率，实现各项财富目标。
1. 中国家庭资产的现状。
近年来，中国家庭总资产持续增加，2024年，中国家庭平均总资产仅为6170,000元，2024年几乎翻了一番，达到11980,000元。 虽然年增长率会有一些波动，但总体来看，家庭人均资产仍呈现持续增长态势。
数据**：清华大学等
2023.4 中国家庭风险保障体系***2023）。
根据央行的调查数据，我国城镇居民家庭实物资产约占家庭总资产的80%，而金融资产占比仅为20%左右。 因此，虽然我们拥有多种类型的资产，包括现金、存款、债券、债权、保单、房地产等，但我们的大部分资产实际上都集中在房地产、汽车等实物资产上。 这类资产在经济相对稳定持续发展的过程中，通常具有较强的保值增值能力，但变现能力弱于金融资产。
数据**：中央银行。
2024年中国城镇居民家庭资产负债情况调查.
从上图可以看出，活期存款、定期存款、银行理财、资管产品和信托在家庭金融资产中占比相对较高，反映出人们更倾向于投资无风险资产或低风险资产。 股权资产（如**和其他资产）加起来约为10%。
数据**：中央银行。
2024年中国城镇居民家庭资产负债情况调查.
74%的实物资产集中在住房领域，这意味着我国城镇家庭总资产的60%左右集中在住房领域。 因此，目前我国家庭资产结构相对简单，主要集中在房地产上。 当大量的家庭财富集中在单一资产上时，由于经济周期的波动和市场的一些变化，很可能会出现严重的问题。
2.我国家庭资产结构成因分析。
为什么会出现我国家庭资产负债主要集中在房地产的局面？主要有以下几个原因：
1.传统的移民安置观念对公众的资产配置行为有着深刻的影响。
自古以来，我国就以发展农业经济为主，长期的农业文明使人们对土地形成了与生俱来的依恋。 相信大家都听说过玉公移山的故事，宁愿移门前的两座山，也不愿离开自己的土地和房屋。 当然，随着中国经济几十年的快速发展，从事农业的人数越来越少，但大家对房地产的投入丝毫没有减少，无论是上学、工作、结婚，还是投资和资产配置，房地产都是大多数人的首要任务。 因此，中国传统文化观念对公众的资产选择有着深刻的影响。
2.财富的积累和发展限制了资产配置行为的多样性。
资产配置的前提是拥有一定数量的财富，如果财富的积累只能满足日常基本生活开支的需要，而还没有形成一定的金额，肯定会限制资产配置行为的多样性。
数据**：CEP 数据。
从52年至今的人均GDP情况可以看出，2024年我国人均GDP已达到857万元，但从2024年到2024年的很长一段时间里，其实增长非常缓慢，2024年以后，可以看出人均GDP水平有比较明显的增速。 所以，在之前的很长一段时间里，其实我们的财富积累是非常有限的，这也限制了我们资产配置的更多可能性。
3.金融理财市场的不成熟制约了资产的金融化。
虽然2024年后我国财富增长有了质的飞跃，但我国金融理财市场有的发展较晚，有的经历了许多波折。 例如，上海证券交易所和深圳证券交易所于2024年开业;2024年，中国工商银行上海分行向社会推出金融咨询、外汇交易和存款证等服务2024年，保险业开始恢复国内业务，但个人保险业务的大规模发展也是在2024年之后。 因此，整个金融市场初期发展的不成熟，也在很大程度上制约了人们对资产的投资。 每个人都有钱，但是没有足够的金融工具可以选择，人们会本能地选择传统思维中的理想房产进行投资。
4.房地产市场的制度突破，聚焦于大众资产配置的方向。
2024年7月，中华人民共和国颁布了《关于进一步深化城镇住房制度改革加快住房建设的通知》，终止了福利住房制度，正式改为实行住房分配货币化制度。 这个时候，正好是人们把手中的财富积累一部分，没有其他更适合的投资，这使得人们的财富积累大量涌向房地产市场。 随后，飞涨的房价进一步激发了大众对房地产投资的热情，形成了我国家庭资产结构过于集中的局面。