后疫情时代，中国财富管理行业迎来了新的发展机遇。 截至2024年底，中国居民个人金融资产已达近250万亿元，成为全球第二大财富管理市场。 麦肯锡**，到2024年，中国富豪及以上个人非存金资产占比将超过55%，为财富管理市场带来新的增长机会。
在财富管理这片新的蓝海中，许多金融机构纷纷投资，争夺市场机会。 麦肯锡指出，全面推进财富管理业务转型尤为重要，建议金融机构制定差异化客户群体战略，如聚焦服务创业者群体，打造差异化价值主张等。
兴业银行私人银行作为其“财富银行”战略的重要组成部分，长期专注于服务上市公司和成长型企业的高管需求。 通过整合商业银行和投资银行的优势，深化区域和行业的联动，力争成为国内创业者的主要财富管理银行。 早在2024年，兴业银行就前瞻性地成立了“星城世家”家族办公室，并于2024年单独注册了品牌商标，提供综合、全面的金融服务解决方案，帮助客户全方位实现财富传承和企业可持续发展。
“薪火相传”说起来容易做起来难
40多年的改革开放，带动了国内经济的飞速发展，也孕育了一大批朝气蓬勃的企业家。 《胡润百富报告2023中国高净值家庭现金流管理报告》显示，以企业家为代表的高净值群体正在接近财富“交付”的高峰。 时间紧迫，任务繁重，火炬传递不易。
在服务客户的过程中，我们注意到第一批受益于改革开放的企业家正在接近暮年。 创业比经营企业更难。 许多创业者希望接班人跳出框框思考，带领公司和家族在历史变革的洪流中敏捷转型。 “兴业银行私人银行部相关负责人表示。
不仅如此，互联网、生物技术、人工智能、新能源等新经济产业的快速发展，催生了一批平均年龄在四五十岁左右的新一代企业家，他们的子女要么年幼，要么刚刚步入社会。
对此，兴业银行私人银行部相关负责人认为，跨周期、跨代传承关系到财富和人的培育，涉及企业家精神、家族价值观和文化传承，单靠单一的理财、理财或账户服务无法解决复杂的问题，只有从继承人等多个角度进行前瞻性准备和精准规划， 家族治理、法律税务、传承工具，才能真正为年轻一代的幸福生活提供保障。
《星城世家》有办法破局
根据家族办公室协会的定义，家族办公室是为超高净值家族提供全方位财富管理和家族服务的机构，使其资产的长期发展符合家族的期望和期望，并能够顺利进行代际传承和保值增值。
近年来，随着国内经济增速放缓和产业升级转型，越来越多的创业者希望通过家族办公室寻求财富管理解决方案。 香港金融发展局在《中国家族办公室报告2022》中指出，从国内来看，第一代民营企业家在代际传承方面面临日益严峻的挑战。 根据2024年财富500强富豪榜，50岁及以上的企业家占比82%;60岁及以上占31%;70岁及以上占比11%，民营企业未来十年传承压力迫在眉睫。 “改革开放40年来，第一代企业家老龄化带来的4700多万民营企业面临着'堰坝湖'集中传承的压力，而不是欧美企业在长期发展过程中的代际传承，因此可能带来较大的系统性风险， 必须充分重视。家族办公室作为国际主流代际传承的重要基础设施，将发挥更加关键和积极的作用。 ”
事实上，兴业私人银行敏锐地察觉到客户需求的变化，通过家族财富管理品牌“星城世家”提供全面、专业、定制、可持续的服务。 家族办公室成立于2024年，专注于超高净值客户对家族财富保护与传承、定制化财富管理、家族企业与资本市场等需求，提供涵盖投资管理、资产配置、风险诊断与隔离、财富保护与传承、公司治理、慈善与公益等解决方案。
2024年，兴业私人银行注册了“星城世家”品牌商标，开创了中国家族办公室品牌商标注册的先河。 目前，兴业银行私人银行已在全国各地的分行设立“星城世家”办事处，建立了一支由总行、总行及分行投资顾问、私人银行客户经理、信托及家族办公室、内外部法律税务专家、增值服务团队组成的综合性、专业化团队，为客户提供长期、 以“兴城世家”为共同品牌，提供稳定、专业的服务。以个性化传承为例，“星城家族”家族办公室综合考虑各种传承工具的利弊，选择满足客户多元化传承需求的金融服务解决方案，如利用家族信托提供遗产规划、风险隔离、资产配置、子女教育、家族治理、慈善等个性化服务， 并通过专业的投资组合管理，实现对家族财富的保护与传承（下图）。
继续努力“下一个镜头”。
兴业私人银行作为国内首家股份制银行私人银行机构，始终坚持“以人为本”的财富管理原则，充分发挥“商业银行+投资银行”优势，构建了“境内+海外”、“线上+线下”闭环服务、“金融+非金融”的多元化市场，全力打造具有鲜明兴业特色的精品私人银行。 截至2024年11月底，拥有私人银行客户近7万家，资产管理规模近9000亿元。
“星城世家”家族办公室以“星城的信任，家族企业的永续”为服务宗旨，以资本市场的创新模式，将服务延伸至个体创业者及其家族和企业，服务内容从优质的零售金融服务、个性化的非金融增值服务拓展为全方位、一站式的“人企”综合服务。 一方面，在通过客户资产规模进行分级管理的同时，根据客户的自然属性、行业属性、岗位属性、资产配置偏好等标签生成客户画像，进一步细化客户群体分类，匹配差异化服务解决方案，从“人-家庭-企业”的多维度需求，深化资本市场的业务边界。另一方面，依托兴业银行集团的服务能力和强大的资产管理能力，配备包括家族办公室运营管理、投研、投资经理、法律税务专家等在内的强大核心团队，为家族办公室服务能力提供有效赋能。
纵观家族办公室的服务逻辑，国内高净值人士对家族办公室最迫切的需求是“顶层设计”，制度思维必须从“卖产品”转向“服务客户”，开始行动起来。 兴业私人银行致力于打造家族办公室生态圈，通过整合投行、信托、券商、产业**、私募股权**、法律税务咨询机构、海外分支机构、高端增值服务平台、商学院等合作伙伴，扩大家族办公室客户AUM半径，为真正的家族办公室级客户提供投融资一体化服务平台， 金融与非金融融合，境内外业务融合。
在大财富管理赛道上，各机构同台竞技，竞争激烈，只有打造差异化的产品和服务，才能牢牢把握财富管理市场快速增长和居民财富重新配置所带来的重大机遇。 “虽然端到端的财富管理能力提升是一项长期而艰巨的任务，但这是在监管更加严格和竞争更加激烈的世界中取得成功的唯一途径。 就家族办公室而言，商业银行财富管理的卖方思维和营销方式已不能满足家族办公室层面客户的核心需求，只有不断进取、再进取，才能推动财富管理业务的跨越式发展。 “兴业银行私人银行部相关负责人表示。
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