文章目录
1. 什么是股息保险？
2. 分红保险的红利如何分配？
3、红利保险为何“卷土重来”，成为市场主流？
四、购买分红保险时要看的主要指标有哪些？
1. 什么是股息保险？
让我们来看看分红保险的定义：
如果不容易理解，我们来看看红利保险的产生与发展：
从分红保险的生成来看，分红保险是投保人与保险公司“利润与风险共担”的一种保险。
2. 分红保险的红利如何分配？
一、奖金**：
产品分红来源于产品的利差、手续费利差、死亡利差、退保利差等，其中利差分红占主要部分，即当保险公司的实际投资收益率高于产品设计时的预定收益率时， 产生红利。
那么可能也有人问，经济环境不好，买了又亏怎么办？首先，分红保险会有保证收益，也就是说，在保费保障的基础上，会有一定的收益（目前为2.）。5%），然后在此之上是浮动奖金部分。
分红分配会不会有大起落落？这通常不太可能。 因为，法律法规允许保险公司做平滑机制。 一般情况下，寿险公司不会将分红账户产生的年度收益全部视为可分派盈余，而是在保证未来分红基本稳定的前提下，根据未来经济、资本市场和分红保险经营状况的预期进行分配。
通过平滑机制，保险公司可以将分红水平稳定在长期可持续的水平，避免大起大落的风险，保持客户的合理预期并有效保护客户的利益，最终确保行业长期健康可持续发展。
二、股利分配标准：
监管机构规定，保险公司年度可分派盈余总账户的70%以上由客户享有。
三、股利分配情况：
派息产品根据不同的派息方式分为两类：
英国股息（增量股息）和美国股息（现金股息）。
3、红利保险为何“卷土重来”，成为市场主流？
要理解这个问题，我们需要了解两个图表：
图1）中国保险业定期利率变动历史：
图2）过去12年分红保险的保费比例。
你如何理解这两个图表？
从图1可以看出，在2024年6月之前，保险业处于预定利率的“持续下降期”。
2024年6月以后，由于银行存款利率已达到较低水平，中国保监会将人寿保险预定利率上限调整为不超过25%。此后，14年来，中国寿险预定利率上限一直没有调整，一直处于“低利率期”，无论是普通产品、分红产品还是万能产品。
这里大家可以回想一下，从2024年中国加入WTO到近几年中国经济的发展，投资环境总体较好，一般保险产品25%的预定利率在市场上其实没有竞争力，而分红险和万能险因为可以分享保险公司的营业利润，成为那个历史阶段的主流产品，如图2所示，在2024年之前，分红险的保费占比超过80%。
但为什么它在2024年底下降得如此之快？
因为2024年8月，监管机构将普通人寿保险和年金保险的预定利率调整为4025%，从而进入寿险“高利率时代”。 确定 25%+产品分红，并确定收益4与025%的产品相比，市场竞争力大大降低，因此分红保费占比明显下降。
截至今天（2023 年 7 月 31 日），3预定利率为5%的固定收益增值寿险产品已退出历史阶段，预定利率为3取而代之的是 0%。 那么，让我们再看一遍，确定好处 30% 和 25%+分红，哪一个更有竞争力？
当固定收益部分仅为 0在5%相差的时候，我想，肯定会有更多的人愿意放弃这个05%的固定收益，从而换取更好、更高回报的可能性。
这是否意味着红利保险的时代又回来了??
四、购买分红保险时要看的主要指标有哪些？
如何选择分红保险？
需要关注哪些指标？
我想给大家两个提示，第一个：股息的实现率。
这个指标可以在各家公司的官方微信上找到，是一个非常直观，也非常重要的指标。
大家可以看看下面**，其实影响红利实现率的因素有很多，但对于我们普通人来说，可以这么简单理解。
即：100%意味着说到做到。
100%意味着卓越的性能。
100%意味着仍有工作要做。
第二：公司的股东背景和资产管理实力。
要想分红，就必须具备良好的投资管理能力，这除了能力之外，还要看股东的背景，因为一笔钱是投入的，股东的资源非常重要。
最后，我推荐一个非常值得入手的分红保险：
中益人寿保险 - 终身人寿保险（分保）。